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貸款調(diào)查報告

時間:2024-11-02 09:06:18 報告 我要投稿

貸款調(diào)查報告

  隨著個人的文明素養(yǎng)不斷提升,報告與我們的生活緊密相連,報告具有語言陳述性的特點。那么什么樣的報告才是有效的呢?下面是小編幫大家整理的貸款調(diào)查報告,希望能夠幫助到大家。

貸款調(diào)查報告

貸款調(diào)查報告1

  20xx年,揭陽市分行個人住房貸款余額和市場份額持續(xù)下降。為深入分析揭陽市分行個人住房貸款下滑原因,粵東地區(qū)業(yè)務總部組成工作組進行調(diào)研,幫助揭陽市分行尋找對策,盡快扭轉(zhuǎn)個人住房貸款營銷的被動局面。一、當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況及房地產(chǎn)市場情況

  20xx年揭陽市社會經(jīng)濟運行呈良好態(tài)勢:國內(nèi)生產(chǎn)總值達到541億元,較去年同期增長7.2;全市金融機構(gòu)儲蓄存款余額達到369.9億元,比年初增長20.1;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元,比增9.7;城鎮(zhèn)居民人均消費7267元,比增12.1。

  20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元,分別比去年同期增長10.2和11個百分點,商品房成交價格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米;城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米(3.5人/戶),住宅平均售價是1314元/平方米,價值是98550元,是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3.22倍。揭陽市房價仍在合理區(qū)位,居民購房仍有一定潛力。

  有關(guān)專家認為,城鎮(zhèn)居民在達到人均住房面積35平方米之前,將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年,建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低,功能不全,設計陳舊,環(huán)境不佳,與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀,通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求?梢,揭陽市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場潛力,為商業(yè)銀行有效營銷個人住房貸款業(yè)務提供廣泛的市場基礎。

一、個人住房貸款的基本情況

 。ㄒ唬┵J款余額和占比情況。截至20xx年12月30日,全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元,占比34.4%,排名第一;農(nóng)行21400萬元,占比23.1%,排名第二;中行20385萬元,占比22%,排名第三;XX銀行18927萬元,占比20.4%,排名第四。

  表一:20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表

  報告期:20xx年12月31日單位:萬元

  單位余額合計XX銀行工行農(nóng)行中行

  20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

  20xx年市場占比10025.640.623.49.7

  20xx年市場占比10020.434.423.122

 。ǘ┬掳l(fā)放貸款情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元,但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發(fā)放,余額比年初減少5300萬元;XX銀行新發(fā)放1330萬元,余額比年初減少4600萬元;農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬元,余額比年初減少600萬元;中行新發(fā)放約10000萬元,余額比年初增加7800萬元,占有絕對優(yōu)勢。

  表二:2XX年揭陽市金融機構(gòu)個人住房貸款新增圖表(單位:萬元)

 。ㄈ┵J款質(zhì)量情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款不良額約16900萬元,不良率19.2%,資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元,不良率28.2%;農(nóng)行不良貸款額約5200萬元,24.3%;XX銀行不良貸款額2693萬元,不良率14.2%;中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好,不良額只有約20萬元。

  二、揭陽市分行個人住房貸款下滑原因

  (一)外部原因

  1、同業(yè)營銷手法多樣,市場競爭激烈

  近年來,當?shù)囟嗉医鹑跈C構(gòu)紛紛將個人住房貸款列為一項首要業(yè)務加以重點營銷,并在信貸資源、人力資源和財務資源等方面給予大力傾斜,其中以中行力度最大:

 。1)中行與當?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導地位,市區(qū)的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產(chǎn),樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個較為大型的項目,按揭業(yè)務都由中行獨家承辦。

 。2)上級行對中行揭陽市分行按揭業(yè)務轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大。零售業(yè)務部經(jīng)理具備40萬元以內(nèi)的審批權(quán),市分行行長具備80萬元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤準入政策寬松,存量樓盤不需年審。

 。3)中行服務手段貼近市場、效率高。業(yè)務流程簡單、環(huán)節(jié)少,從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面,中行比較注重以實際調(diào)查為準;引進律師見證簽字服務,客戶只需跑一次銀行;與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系,抵押登記時間較短。

  2、部分商業(yè)銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”,甚至敢冒“風險”。工行和農(nóng)行為了搶占市場份額而降低準入門檻,采取不規(guī)范的競爭手段,雖然提高了市場份額占比,但貸款不良率高,付出沉重代價,也擾亂了整個信用環(huán)境和市場競爭秩序。據(jù)了解,工行和農(nóng)行開始覺醒,逐步提高個人住房貸款的準入門檻,謹慎發(fā)放,工行去年基本無發(fā)放,農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。

  由于同業(yè)競爭手法多種多樣,致使揭陽市分行未能對當?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤實施有效營銷,這是該行市場份額下滑的一個重要因素。

  (二)內(nèi)部原因

  1、還款壓力大。當?shù)匕唇覙I(yè)務量只占交易額的17.7,市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務的金融機構(gòu),供樓貸款的本金回收已進入高峰期,每月正常回收額約在500萬元以上,個貸發(fā)放額小于回收額。去年以來,受人民幣升息預期及社會整體經(jīng)營利潤下降的影響,借款人提前歸還個貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生,僅去年上半年,揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達127戶,金額780萬元,占全部個人住房貸款回收總額的28。

  2、開發(fā)貸款投放減少對個人住房貸款業(yè)務的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年,由于受地方經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境的影響,揭陽市分行對于房地產(chǎn)金融業(yè)務的開展較為穩(wěn)健,謹慎投入,造成樓盤項目儲備數(shù)量下降,個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展后勁不足。

  3、樓盤準入比他行嚴格、工作效率和服務質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多,有關(guān)要求較其他銀行嚴格。前后臺分離實施辦法尚處于“磨合期”,經(jīng)辦行尚未在新的運作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風險、又能提高工作效率和服務質(zhì)量的細化流程,沒有充分體現(xiàn)貼近市場、方便客戶。例如,每筆業(yè)務開發(fā)商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關(guān)手續(xù),給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便;每筆業(yè)務從申請到發(fā)放我行平均需要1個月時間,而中行只需20天,工作效率相對低。開發(fā)商普遍認為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復雜,在當前不規(guī)范的市場環(huán)境中,我行不但難以爭取新的按揭市場份額,就連一些存量樓盤按揭業(yè)務也在不斷流失。

  三、盡快遏制市場份額萎縮局面,持續(xù)健康快速發(fā)展個人住房貸款的對策

  面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭,揭陽市分行只有堅持走發(fā)展之路,逐步理順管理機制,加大市場投放力度,才能促進個人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。

 。ㄒ唬┰鰪娛袌鲆庾R,切實把個人住房貸款作為重要業(yè)務來抓

  提高市場敏感度,加強與當?shù)貒、建設規(guī)劃、房管等部門的'聯(lián)系,掌握新開工樓盤情況,善于捕捉市場信息,抓住源頭;對優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商,在風險可控前提下,可積極營銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款,逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費領域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈,為個人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強了后勁;要抓住大型企業(yè)集團辦理職工集資建房的契機,爭取實行批量營銷;要積極采取措施,加強對無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”,爭取按揭貸款份額,并高度重視客戶服務維護工作,密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系,增強對開發(fā)商的吸引力;要豐富營銷手段,大力營銷個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產(chǎn)品,開拓市場,豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵。

 。ǘ┘訌娯攧召Y源配置,體現(xiàn)與個人住房貸款發(fā)展目標相匹配的政策傾斜

  優(yōu)化個人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟資本分配系數(shù),加大對住房樓盤項目營銷和個人客戶營銷的費用投入,制訂適應市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策,在業(yè)務考核中提高對個人住房貸款業(yè)務發(fā)展的考核權(quán)重,強化和完善對客戶經(jīng)理營銷住房樓盤項目和個人客戶的激勵機制。

 。ㄈ┎僮髁鞒痰脑O計要體現(xiàn)方便客戶和提高服務質(zhì)量

  要根據(jù)市場和客戶需求變化,研究和借鑒同業(yè)競爭策略,分析影響我行競爭能力的因素,定期、不定期地對現(xiàn)有業(yè)務流程進行檢查,對流程中與內(nèi)控關(guān)系不大,但對效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復勞動要及時加以改進,對系統(tǒng)性效率問題,要進行優(yōu)化或再造。

  在具體操作上,前臺部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析,還是到具體業(yè)務的受理、申報、抵押登記、發(fā)放的每一個環(huán)節(jié)都要進行效率檢查,嚴格規(guī)定時限,明晰責任,千方百計縮短業(yè)務辦理時間,減少客戶往返辦理次數(shù),提高客戶辦理業(yè)務的便利程度。前臺部門在審批前要加強與后臺的會商和溝通,準確把握營銷方向,甚至后臺部門可提前介入,提高營銷的成功率。

 。ㄋ模┩茝V個人住房貸款中心,為客戶提供多層次、全方位的服務

  個貸筆數(shù)多、金額小、面對千家萬戶,便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作,建議在市場資源和業(yè)務量相對集中的地區(qū),積極實踐專業(yè)化經(jīng)營模式,建立個人貸款中心,通過整合經(jīng)營機構(gòu)、再造業(yè)務流程,實現(xiàn)個人信貸業(yè)務流程標準化、管理規(guī)范化、經(jīng)營規(guī)模化、業(yè)務批量化、程序自動化、風控集中化,為客戶提供一站式服務。

  個客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C構(gòu)、保險公司、公證部門請進場的方式,為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務,客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù),促進業(yè)務流程全面提速,最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時間長”等現(xiàn)象。

  (五)量化考核,實施長效的激勵約束措施,保持個人客戶經(jīng)理隊伍的活力

  要按照業(yè)務規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個人住房貸款業(yè)務各經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的人員,保證個人貸款業(yè)務經(jīng)營管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵約束和考核機制,對各項個貸指標實施細化、量化,實行綜合考核,績效掛鉤,多勞多得,獎優(yōu)罰劣,充分調(diào)動個貸從業(yè)人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性,樹立高度責任感。從客觀實際出發(fā),推行貸款責任制,將客戶經(jīng)理的收入和等級晉升與個人業(yè)績聯(lián)系在一起,獎懲兌現(xiàn),優(yōu)勝劣汰,保持客戶經(jīng)理隊伍的活力。

 。┱_處理市場營銷與風險控制的關(guān)系

  當前重要的任務是加大市場營銷,在具體辦理業(yè)務的過程中,要嚴格執(zhí)行操作規(guī)程,執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度,有效甄別、規(guī)避風險,確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況,把握還款支出與收入的適當比例,不能因營銷而放松對風險的防范,確保業(yè)務的高質(zhì)量發(fā)展。

貸款調(diào)查報告2

  為了XXXX小額貸款股份有限公司(以下簡稱xx小貸)更好更加全面的發(fā)展,我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期,我們對分析了此貸款申請的可行性。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

  一、 本次調(diào)查的對象

  本次調(diào)查的目的,確定 信用貸款申請是否批準。

  本次調(diào)查的對象,姓名 ,年齡歲,個體工商戶名稱,注冊號寫) ,借款期限 個月,月利率

  二、 調(diào)查方式

  采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式,已確認其提供材料原件與復印件相符,真實有效。

  三、 調(diào)查時間

  于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。

  四、調(diào)查成果

  1、貸款人實際情況的'核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復印件相符合,真實有效。(請參閱附件)

  2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息,根據(jù)征信信息表已確認貸款

  人信譽良好,無逾期記錄。(請參閱附件)

  3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營場所實地考察,店鋪經(jīng)營狀況良好,貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。

  4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源,已提供收入證明,真實有效。已確定貸款人具有償債能力,且信譽佳。(請參閱附件)

  5、貸款人的負債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負債情況已核實,貸款人無借款無其他負債。

  6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動,且無不良嗜好。

  7、已告知貸款人按季提供財務報表、水電費報表情況。

  五、結(jié)論

  本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況,且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源,無負債無不良記錄,不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈,對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況,信貸部批準貸款人信用貸款的申請。

貸款調(diào)查報告3

  貸款調(diào)查報告

  申請單位:

  調(diào) 查 人:報告日期:

  目錄

  第一章 借款人情況 ................................ 1

  1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1

  1.2行業(yè)情況及地位 .................................................. 1

  1.3投資情況 ........................................................... 2

  1.4管理者素質(zhì)評價 .................................................. 2

  第二章 借款人財務狀況 ............................. 3

  2.1三年及近期主要財務數(shù)據(jù)對比 ................................. 3

  2.2財務指標分析 ..................................................... 4

  2.2.1償債能力 ........................................................ 4

  2.2.2獲利能力 ........................................................ 5

  2.2.3經(jīng)營管理能力................................................... 6

  2.2.4發(fā)展?jié)摿?........................................................ 7

  第三章 借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場分析 ................. 8

  3.1行業(yè)和產(chǎn)品概況 .................................................. 8

  3.2產(chǎn)品市場分析 ..................................................... 8

  3.3借款人技術(shù)水平分析 ............................................. 9

  3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9

  第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13

  4.1借款用途分析(詳細描述資金用途) ....................... 13

  4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13

  4.3資金使用計劃(將被列入借款合同里,作為放款依據(jù),請慎重) .................................................................... 13

  第五章 貸款評估結(jié)論及建議 ................................... 14

  第一章 借款人情況

  1.1借款人簡要介紹

  本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹,主要涉及以下內(nèi)容:

  1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成

  借款人的名稱、成立日期、歷史沿革(合資企業(yè)需說明合資年限)、上級主管部門或股東情況;重點說明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng),借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè),是母公司還是子公司等等;進而了解借款人的上下級關(guān)系、集團構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。

  1.1.2借款人的資本情況

  借款人的.注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況(是否足額、及時到位),未到位的應列出到位計劃,并對未到位原因作出簡要說明。

  1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況

  包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例,各自的年齡結(jié)構(gòu),學歷水平等,對人員構(gòu)成狀況的合理性進行評價;企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強的技術(shù)開發(fā)人員,在新產(chǎn)品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。

  1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

  介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況,產(chǎn)品銷售、出口情況;生產(chǎn)是否具有季節(jié)性,是原材料供應的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性;廠房和設備的基本情況,是否陳舊過時;現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。

  1.2行業(yè)情況及地位

  本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的位臵和作用進行的

  分析說明,主要涉及以下內(nèi)容:

  1.2.1行業(yè)特點分析

  分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè);受經(jīng)濟周期的影響是否顯著;該行業(yè)是否容易進入或退出;同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。

  1.2.2產(chǎn)品生命周期分析

  借款人的主導產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個階段(投入期、成長期、成熟期、衰退期),在本行業(yè)中是否處于領先地位,與國外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣,其出口形勢如何,在地區(qū)是否具有較強的社會影響力。

  1.3投資情況

  本小節(jié)是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經(jīng)濟糾紛等的說明,主要涉及以下內(nèi)容;

  1.3.1借款人投資及收益情況

  了解公司投資情況,分析經(jīng)營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外,有限責任公司和股份有限公司對外股東本權(quán)益性投資累計不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

  1.3.2借款人涉及的重大事項

  借款人是否涉及轉(zhuǎn)制、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項。借款人或其前身是否曾有借轉(zhuǎn)制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為,

  1.4管理者素質(zhì)評價

  本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構(gòu)成、學歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績、信譽、品行等,分析其經(jīng)營管理能力。

貸款調(diào)查報告4

  一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

  小額信貸風險,實際就是信息不對稱風險,簡單來說是對借款人底細的不了解而產(chǎn)生的風險。

  目前,我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告、貸前調(diào)查來了解借款人。只有通過貸前調(diào)查,我們才能核實提供資料的真實性,才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié),其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

  二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

  貸前調(diào)查的種類主要分為兩種:非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。

  1、非現(xiàn)場調(diào)查

  通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡媒體(如工商網(wǎng)、社保網(wǎng))等工具或渠道進行信息收集、分析等檢查。

 。病F(xiàn)場調(diào)查

  住址:電費單兩個月電費只有幾元,是否有疑問,實際居住地址?

  單位:申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方,造成無法核實工作真實性或需要二次外訪,或者單位名稱與申請表不一致,入件前應核實申請人工作單位信息,以免造成誤會。

  配偶/聯(lián)系人信息:虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

 。病①J款用途、還款計劃。

  (1)貸款基本是用于消費、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,且投資周期與貸款期限有可能不匹配,容易造成貸款逾期或損失。

  核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約,但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。

  對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”,謊言是沒有細節(jié)的,如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,他就無法提供各種細致化的東西做佐證,無法自圓其說。比如說貸款用于裝修,我們在實地調(diào)查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨,那么核實現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況,要大膽詢問實際貸款用途。

 。ǎ玻┻款計劃,是客戶對借款之后,如何償還借款的打算,是客戶誠信度的一個表現(xiàn)。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款,該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。

 。、單位規(guī)模。

  不管是打工一族還是經(jīng)營者,所從事的單位規(guī)模,是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。

 。础人的基本情況。

  全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方(如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶)獲得。個人基本情況主要包括個人的.教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關(guān)系等。

  個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營理念和管理模式、經(jīng)營規(guī)模的擴張是否理性等。

 。2)婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器;不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響(離婚財產(chǎn)分割),有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

  (3)個人愛好,往往和個人的生活習慣相關(guān),也會從側(cè)面反映個人的人品道德。譬如,一個喜歡體育運動、經(jīng)常打球的人,他的生活習慣往往會比較健康;一個經(jīng)常坐在麻將臺的人,打麻將已經(jīng)不是娛樂行為,而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場所、吸毒,是我們必須關(guān)注的對象。

 。4)社會關(guān)系。個人取得貸款后,其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

  5、資產(chǎn)規(guī)模、負債情況。

  資產(chǎn)規(guī)模,主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營項目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實力之外,還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實,如果一個借款人所述收入豐厚,但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,那么其對于收入的描述可信程度較低。

  負債情況,主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入,應核實是否有其他收入,深入了解借款人的還款來源。

貸款調(diào)查報告5

  一、貸款用途:

  ***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶,目前貸款余額***萬元,貸款方式擔保(抵押),今年第***季度貸款五級分類為正常,F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因,要求新(增)放****萬元,由****擔保(抵押)。

  二、借款人概況:

  基本情況:***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊),企業(yè)成立于***年*月*日,營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日,企業(yè)性質(zhì)***,注冊資本**萬元,以***方式出資(調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告),其中:***出資**萬元,占注冊資本的*%,***出資**萬元,占注冊資本的*%,***出資**萬元,占注冊資本的*%,資本金已全部到位。

  該企業(yè)現(xiàn)有職工**人,其中工程技術(shù)人員**人,管理人員**人,業(yè)務人員**人。企業(yè)占地**畝,企業(yè)廠區(qū)面積**平方米,其中已辦權(quán)證土地面積**畝,房產(chǎn)面積**平方米。

  快易貸提醒需要若向銀行委托貸款,報表要注意營運資金的流動性、負債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標:資產(chǎn)負債率,凈資產(chǎn)(長期償債能力)、流動比率,速動比率(短期償債能力)、營業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標)、存貨周轉(zhuǎn)率,應收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的`指標)。

  貸款報告應詳細介紹你的企業(yè)情況,貸款種類、用途,貸款保證,還款計劃與來源等,同時應付上你單位的財務報告,最好是經(jīng)過社會中介機構(gòu)審計過的,可信性較高。

  溫馨提示:

  貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式,出借機構(gòu)分為銀行和各信用機構(gòu),貸款類型分為個人貸款,汽車貸款,住房貸款,公積金貸款,消費貸款,信用貸款,無抵押貸款。

  20xx年最新的貸款利率具體定位:

  一、半年至一年的短期貸款為:

  1.180天以內(nèi)(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。

  二、一年至五年以上的中長期貸款利率為:

  1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。

  為響應國家對個人征信的號召,快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律,以免影響貸款和信用卡申請的信用。

貸款調(diào)查報告6

  借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于XXXX年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務部對該借款人進行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下:

  一、基本情況:

  X男,1962年3月出生,身份證號碼:X,大專學歷,1999年12月創(chuàng)辦了X公司,任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻X,X年X月X日出生,身份證:X.

  二、借款申請人資產(chǎn)情況

  據(jù)調(diào)查,X為X公司的法定代表人,出資額X萬元,占出資比例99.87%。同時,X銷售中心為X公司股東,股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車,約人民幣X萬元,擁有多處房產(chǎn)。

  通過征信查詢,借款人目前信用良好,信用評級為正常。

  三、借款用途、金額、期限

  借款人X申請借款135萬元,用于借款人X年3月5日農(nóng)行到期X萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實、合法。

  四、借款方式

  借款人申請的貸款方式為保證擔保,保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X,并簽訂了我司認可的保證書。X銷售中心經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定。自然人X同為X銷售中心股東,出資額X萬元,出資比例X%。

  五、還款來源情況

  借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的`主營業(yè)務收入(附與X公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請的農(nóng)行X萬貸款將發(fā)放,可用來還貸。

  六、調(diào)查結(jié)論

  借款人自身經(jīng)濟實力雄厚,信譽度較好,還款意愿強。保證人經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定,具備擔保實力。綜合以上調(diào)查分析認為,只要確保該公司?顚S,公司運營正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發(fā)放貸款X萬元,期限為一個月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。

貸款調(diào)查報告7

  **信用社:

  ***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬元,我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規(guī)性、貸款的可行性進行了現(xiàn)場調(diào)查,F(xiàn)就調(diào)查的有關(guān)情況報告如下:

  一、貸款主體調(diào)查

  ***,男,****年**月**日出生,現(xiàn)年**歲,其身份證編號為:***************,*******組人,現(xiàn)住****。家庭人口*人,愛人名叫***,女,****年**月**日出生,現(xiàn)年**歲,其身份證編號為:*****************;結(jié)婚證:******號,兒子,***,****年**月**日出生,現(xiàn)年**歲,其身份證編號為***************,在讀書。***20xx年以來在****開辦幼園,中華人民共和國社會力量辦學許可證是以***妹妹***的名字登記的,****年**月**日****教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會力量辦學許可證,名稱:*****;地址:****;舉辦者:***;辦學層次:學前教育;辦學形式:全日制;辦學范圍:***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn);招生對象:學齡前兒童;批準文號:****號;有效期:四年;主管機關(guān):****教育局。

  ***夫婦同信用社保持著良好的合作關(guān)系,在**信用社開立了新的存款賬戶。帳號為:*************號。

  調(diào)查意見:***有完全民事行為能力,有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場所,有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會力量辦學許可證,借款用途明確合法,在信用社開立個人結(jié)算賬戶,有穩(wěn)定的收入和還本付息能力,無不良信用記錄,符合貸款的準入條件規(guī)定。

  二、財產(chǎn)及負債真實性調(diào)查

  申請人***向我社提供了資產(chǎn)負債情況說明,我們對該戶的資產(chǎn)進行了現(xiàn)場調(diào)查查詢:

  1、房屋一棟,價值****萬元。位于*****,房屋建筑面積****㎡,無房產(chǎn)證,已交土地費***萬元,按照****鄉(xiāng)的房屋建造價,價值基本合理。

  2、幼兒園各種游樂設備**萬元;經(jīng)現(xiàn)場盤點和查看,情況屬實。

  各項資產(chǎn)合計*****萬元。***的家庭財產(chǎn)真實,情況說明價格合理。

  ***提供的資產(chǎn)負債情況說明表述對外無負債,經(jīng)外圍調(diào)查,***婦沒有外部借款,也沒有為他人提供擔保,對外無負債,情況說明真實,沒有遺漏和隱瞞的情況。

  三、經(jīng)營情況及用途調(diào)查

  ***自***年租房開辦幼兒園以來,經(jīng)過**年的精心經(jīng)營,逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金,并通過良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長,****年在****街新建了****幼兒園,幼兒園占地面積約****㎡,房屋建筑面積約***㎡,聘有**位幼教師,**位司機,**位廚師。

  ****教育局****年***月***日頒發(fā)了中華人民共和國社會力量辦學許可證,名稱為****幼兒園,批準文號為******號,有效期:四年,目前已開辦四個班,有學前班、大班、中班、小班,有幼兒*****人。

  ***本次申請抵押貸款***萬元,主要用于幼兒擴班所需的流動資金。其中:用于支付教職工工資***萬元,幼兒生活費及教材***萬元。其貸款申請用途真實合法,不會危及貸款安全。

  四、償還保障性及風險補償性調(diào)查

  ***開辦幼兒園位于*****,占地面積約****㎡,建筑面積約***㎡,招生范圍為***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),****年春季招收幼兒****人,每人收費****元,學費收入約****萬元,**位幼師工資支出***萬元,**位司機工資支出***萬元,**位廚師工資支出***萬元,教材支出***萬元,水電支出****萬元,生活費支出****萬元,一學期支出合計****萬元,一學期可實現(xiàn)利潤約****萬元,年利潤****萬元,借款期限兩年內(nèi)第一還款來源充足。

  ***用其哥哥****位于**********自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號**國用(****)第*******號,土地使用權(quán)人***,土地坐落于***********南,地類(用途)為住宅,使用權(quán)類型為出讓,土地使用終止日期為****年***月**日,使用權(quán)面積****㎡,其中分攤面積****㎡。

  該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為:******號,房屋所有權(quán)人****,產(chǎn)別為私,房屋坐落于****街,同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu),戶屋總層數(shù)**層,所在層數(shù)**層,建筑面積****㎡,房屋東與**路交匯,西與***交匯,臨近**學校和**超市,設計用途為住宅,房屋座落位置優(yōu)越,房產(chǎn)易于變現(xiàn)。

  按**城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價,*****元/㎡估算,初步評估價****萬元。

  根據(jù)《****農(nóng)村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關(guān)于抵押率的規(guī)定,“個人住房(含占用范圍內(nèi)的建設用地使用權(quán))的抵押率不得超過**%,商業(yè)用房的.抵押率不得超過**%”,可抵押貸款****萬元(***萬元***%),抵押物合法、足值,房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書,第二還款來源有保障。

  ****已向***信用社遞交了購買財產(chǎn)保險申請書,愿意投足財產(chǎn)保險,可以落實風險補償來源。

  五、信用可靠性調(diào)查及風險分析與應對策略

  經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢,借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢,借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄,其道德品行良好,有良好的還款意愿。

  (一)主要風險因素:

  1、政策性風險:目前計劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎,如果如遇國家計劃生育政策調(diào)整,嚴禁生育第二胎,將直接導致生源不足,從而影響經(jīng)濟效益。

  2、經(jīng)營風險:***街如再新開辦幼園,將導致生源的減少,特別是當前流感的發(fā)生期,如有幼兒感染,學校將面臨關(guān)閉停課,經(jīng)營上存在一定的風險。

  3、土地使用出讓年限已到期。

  (二)主要風險對策:

  1、加強各項監(jiān)控。指定專人負責對該戶資金回籠、運用等方面進行監(jiān)控,全面掌握其經(jīng)營情況。

  2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后,要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險機構(gòu)足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續(xù),保險的期限不低于貸款期限,保險金額不得小于主合同貸款本息,并明確*****農(nóng)村信用合作聯(lián)社****信用社為第一順序受償人。

  3、按照《****農(nóng)村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規(guī)定,****信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù),抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期,同時復制“不動產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。

  4、加強貸后管理。按照《****農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定,加強貸后管理,及時防范和化解貸款風險。

  5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期,貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金,土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期,方可發(fā)放抵押貸款。

  六、綜合意見

  根據(jù)以上調(diào)查情況,我們認為借款人符合貸款的準入條件,經(jīng)營活動正常,有一定的防御風險能力,第一還款來源充足,有合法足值的擔保抵押,有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款****萬元,本次貸款期限***個月,利率按****‰執(zhí)行,貸款按月付息,分期還本,即****年***月還***萬元,***年***月貸款到期前還***萬元。

  特此報告

  XX

  XXXX年XX月XX日

貸款調(diào)查報告8

  一、背景:

  中國是農(nóng)業(yè)大國,更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展,重視農(nóng)民問題。黨的第十七屆三中全會再一次強調(diào)了關(guān)注農(nóng)村,完善農(nóng)村金融市場。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過程中,這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立,都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農(nóng)村發(fā)展建設的力度加強為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農(nóng)村,小額信貸從1994年開始試驗,20xx年全面實行并推廣小額信貸。近年來,“三農(nóng)”問題的一直被國家重點關(guān)注,并出臺了一系列政策和措施來解決“三農(nóng)”問題。而農(nóng)村的大力發(fā)展,農(nóng)業(yè)基礎設施的建設、對農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴充都需要大量的資金,而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問題,同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展,為解決“三農(nóng)”問題開辟出一條新的道路。

  二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀:

  農(nóng)村商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務,為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè),發(fā)展當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障,解決了部分農(nóng)民“貸款難”問題,在支持農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)戶個體業(yè)主經(jīng)營發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點,自推出后,受到了農(nóng)戶、村組和政府的高度重視和稱贊,也得到了各方的滿意,取得了多贏的效果,滿足了較大部分農(nóng)民合理的貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出,使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門檻降低,為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農(nóng)戶打開了融資的大門,有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況,成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開拓市場、增加收入的助推器,有力地推動了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是,目前我國農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如,管理機制的不成熟,利率偏低,缺乏良好的風險評估方法,貸款種類單一,額度小,期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進一步發(fā)展。進而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。

  三、農(nóng)村小額貸款存在的問題:

 。ㄒ唬┵Y金流轉(zhuǎn)問題:

  由于各種主客觀因素的影響,一部分農(nóng)戶和個體業(yè)主未能按約還貸,給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。

 。薄⒖陀^原因形成的風險:

  首先,農(nóng)戶小額信用貸款是基于農(nóng)戶信用發(fā)放的貸款,貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風險”,一個人誠信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的,而道德標準是一個無形的東西不能對其準確的實行量化,所以信貸員要準確的把握成千上萬農(nóng)戶的誠信度就是一項異常艱巨的工作;其次,農(nóng)戶貸款的`用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費性貸款,而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),存在著較大的自然風險和市場風險。農(nóng)戶個體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低,管理機制不健全、相互間競爭無序,受市場波動影響較大,存在較大的經(jīng)營風險。這種風險將直接轉(zhuǎn)化為信貸風險。

  2、主觀原因形成的風險:

 。1)、 貸前調(diào)查流于形式

  農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限,有的網(wǎng)點甚至主任兼信貸員,要對轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解,工作難度可想而知。因此,對農(nóng)戶經(jīng)濟檔案的建立(年審)、信用等級的評定,這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作,一些信貸員就不得不求助于村、組干部,甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與,個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在,這就造成了信用等級評定標準不統(tǒng)一,給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準確性。此外,農(nóng)戶信用等級評定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性,存在“一評定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象,動態(tài)管理、時時監(jiān)測缺位,信用評定手段、方式也不盡科學。

 。2)、貸款審查存在漏洞

  由于農(nóng)戶小額信用貸款實行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法,其發(fā)放大多由臨柜人員辦理,在辦理貸款時嚴格堅持“兩證”、“三見面”的原則,而臨柜人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴格的考查的,這就造成有些農(nóng)戶亂報貸款用途,而貸款后轉(zhuǎn)借他人,形成頂名貸款;另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等,而是用于個人的不正常消費支出(比如賭博等),造成貸款到期不能按時歸還,最終形成貸款風險。

 。3)、貸后檢查監(jiān)督機制不健全

  貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié),為降低貸款風險,提高資金的流動性、安全性、效益性,農(nóng)村商業(yè)銀行應加強貸后檢查工作。但“重發(fā)放,輕管理”的經(jīng)營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面,農(nóng)戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對較大,而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限,這就削弱了對農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面,一些信貸員有“重企業(yè),輕農(nóng)戶”的思想意識,認為貸后管理只適應于大額貸款,對小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至認為農(nóng)戶貸款金額小,形成貸款風險每戶不過幾萬余元。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營(有的甚至舉家外出),多年不歸,下落不明,這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風險的一大重要原因。

 。4)、部分信貸人員素質(zhì)低,人為形成信貸風險

  由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評級、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作,加之有些信用社人員相對不足,所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規(guī)范等漏洞,搞人情貸款,自批自用貸款,假冒貸款,有的甚至給客戶出主意化整為零,一戶多證或一戶多貸,形成實質(zhì)上的“壘大戶”,最終誘發(fā)貸款風險。

 。ǘ┵J款困難問題:

  (1)、社會信用環(huán)境不佳,誠信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響,還貸時相互看齊的跟風心理也是信譽下降的重要原因。

  (2)、自借他用,私借公用借款多,債務難以落實,影響信用社放貸的積極性。

 。3)、擔保抵押跟不上貸款需求,造成貸款困難。

  (4)、貸款抵押物評估手續(xù)繁瑣,評估登記費用過高。

  四、對策與建議:

  (一)、對農(nóng)戶信用等級實行動態(tài)管理和合理限額。

 。ǘ、糾正認識偏差,防止短期行為。

  (三)、加強貸款管理,落實好“三查”制度。

  (四)、動員廣大群眾,營造良好信用環(huán)境。

 。ㄎ澹、簡化手續(xù),減少評估登記費用,減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟負擔。

 。⒓訌娦刨J員隊伍建設。這是確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。

  (七)、建立健全信貸機制。

  農(nóng)村小額貸款的發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展有著重要作用,對解決“三農(nóng)”問題開辟了新道路,促進了社會主義新農(nóng)村的建設和全面小康社會的建設,對社會和諧發(fā)展有著促進作用。

貸款調(diào)查報告9

  申請人***,現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷售業(yè)務,因擴大養(yǎng)殖規(guī)模,購?罹o缺,需向 貸款100萬元,期限三年,特申請我公司提供保證擔保,經(jīng)調(diào)查,現(xiàn)將情況報告如下:

  一、申請人基本情況

  ***,男,漢族,現(xiàn)年*歲,妻子***,漢族,現(xiàn)年*歲,家住,家庭人口*人,現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場,主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務。

  二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷售情況:

  申請人現(xiàn)擁有育肥牛150頭,其中小牛80頭,大牛70頭,養(yǎng)殖場一家,主要銷往平?jīng)、寧夏等地,年收?0萬元;農(nóng)田15畝,從事玉米制種生產(chǎn),年收入1.5萬元,年收入共計41.5萬元。

  三、個人資產(chǎn)及負債

  申請人自有資產(chǎn)主要有:牛養(yǎng)殖場一家,價值50萬元,小牛80頭,價值80萬元,大牛70頭,價值100萬元,小康住宅樓一套,價值15萬元,資產(chǎn)總計245萬元。

  四、貸款用途及期限

  申請人貸款主要用于擴大生產(chǎn)規(guī)模,購?罹o缺,資金缺口共計100萬元,需向中國農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬元,期限三年。

  五、反擔保措施

  該筆貸款由我公司提供保證擔保后,申請人為我公司提供的反擔保措施為:

 、購堃词懈士f(zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;

  ②三戶符合反擔保人資格的農(nóng)戶進行反擔保,此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入。

  六、結(jié)論

  經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好,無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元,實用于養(yǎng)殖場擴大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟收入來源穩(wěn)定,擁有償還貸款的能力,且反擔保人具備擔保的`資格和承擔連帶保證責任的能力,同意為借款人100萬元貸款提供擔保。

  調(diào)查人:

  20xx年9月17日

貸款調(diào)查報告10

  一、開發(fā)企業(yè)資信情況

  1.開發(fā)企業(yè)基本情況

  企業(yè)性質(zhì) :有限公司 公司經(jīng)營期限: 10年

  開發(fā)資質(zhì)等級 :肆級 信用等級:

  注冊資本 : 20xx 萬元所有者權(quán)益 :20xx.45萬元

  總資 產(chǎn):9716.16萬元 總 負 債 : 7626.11萬元

  【注:報表截止日期 20xx 年 12月末】

  基本結(jié)算賬戶行 : 中國工商銀行 銀行貸款總額 :5000萬元

  法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929

  財務負責人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317

  公司主要投資人 投資金額占實收資本

  王春艷 400萬元 20%

  劉偉1600萬元80%

  法定代表人個人信用狀況:良好 。

  2.開發(fā)企業(yè)經(jīng)營情況

  (1)開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項目的運作情況:開發(fā)的主要業(yè)

  績和主要開發(fā)的項目(對滾動開發(fā)項目特別應介紹上期開發(fā)項目

  的有關(guān)銷售情況)、信譽狀況:

  鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū),合計銷售7棟,已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎上及開發(fā)商在本市的信

  譽前提下,公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計432戶,

  共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。

 。2)開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系(以前樓盤項目合作情況,主要

  介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況):

  鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作,累計貸款5000萬元,客戶無違約情況,我公司履行階段性保證,本項目已交付使用,信譽

  良好。

  在他行的開發(fā)項目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保

  證情況:

  無。

  二、申報樓盤基本情況

  1.樓盤概況

  樓盤名稱:鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤性質(zhì):住宅

  項目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

  用年限: 70 年 。

  總投資:8000萬元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項目容積率:2.1

  國有土地使用權(quán)證 有建設工程規(guī)劃許可證 有 建設用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

  是否分期實施是共分 期□否

  樓盤所處地理位置:□市中心 次中心 □ 市郊

  該小區(qū)位于沿山路西。

  2.本次申報樓盤情況

  本次申報為項目的`第 1期 占地24000平方米

  土地是否已被設定抵押 □是否

  本期項目開工時間:20xx年8月1日 預計建設周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米

  其中:住宅 40747.22平方米(住宅類型:6 層 8棟 432戶)

  住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%

  建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%

  建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%

  建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%

  地下車庫個數(shù)為181個,占地面積9350平米 目前項目工程形象進度:目前該項目主體工程已經(jīng)完畢。

  3.樓盤資金情況

  本次申報項目總投資額:8000萬元 已完成投資額:4000萬元

  本期項目資金來源其中:項目資本金:20xx 萬元

  銀行借款: 0

  預售收入:20xx萬元

  目前資金實際到位:4000萬元

  4.本樓盤與其他銀行合作情況

  是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否

  三、樓盤市場預測

  1. 樓盤市場定位

  社會大眾群體工薪階層。

  2.市場需求分析

  霍林郭勒市大企業(yè)新引進工人20000人左右,需求購買房屋, 對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達80%以上,外來人口住房需求較高,對于霍市舊城改造、城邊拆遷等,鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價位,足以滿足老百姓的需求。

  3.市場銷售前景和購買客戶群體分析(包括已接受預訂情況):

  鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場需求,主要購買客戶群為:鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。

  4.同類地段同類物業(yè)市場價格。 霍市的同類物業(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用相同。

  5.本期樓盤銷售收入預計 :

  其中:住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/㎡

貸款調(diào)查報告11

  借款人羅XX,男,現(xiàn)年51歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

  一、基本情況

  羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意,XX王莊村有三層八間樓房一套,配房兩間的一個小院,價值肆萬元左右,另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套,面積140平方米,現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意,羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,面積180平方,價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛,價值15萬元左右。由于做木材生意,各種型號的木桿必須存貨,已占壓大量資金 ,而送給各個礦的木桿,又是上搭下付款,若付款不及時,就會造成資金緊張。由于近段資金緊張,貸款到期后不能按時償還,申請展期。

  二、效益情況

  羅XX木桿主要賣給平煤集團,主要型號有1.2米×3cm小方木;2米×1.4cm;2.2米×1.6cm,2.4米×1.8cm,2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款,即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右,每方利潤50元,月利潤貳萬伍仟元左右,效益較好。

  三、擔保人情況

  擔保人李XX,男,現(xiàn)年41 歲,住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意,主要是收購各種型號的木桿,然后賣給經(jīng)營木桿的大戶,有資金貳拾萬元,有一定的.擔保實力,同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

  擔保人羅XX,男,現(xiàn)年24歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村人,羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料,有資金拾伍萬元,有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

  四、調(diào)查結(jié)論

  通過調(diào)查,羅XX有一定的經(jīng)濟實力,生意效益較好,能夠做到逐月清息,擔保人李XX、羅XX兩人有擔保能力,同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。

  調(diào)查人:

  年 月 日

貸款調(diào)查報告12

  一、 借款申請人概況

 借款申請人(姓名) ,性別 ,年齡 ,身份證號碼 ,戶籍所在地 ,財產(chǎn)共有人(含配偶)為(姓名) ,供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ,現(xiàn)已支付首期款 元,占所購資產(chǎn)總價 元的 %,申請個人貸款金額為 元,期限 年,借款額度占所購資產(chǎn)總價的 %。

  二、 借款申請人還款保障狀況

 1、根據(jù)借款申請人提供的資料,經(jīng)本人實地調(diào)查核實后,其經(jīng)濟收入(月) 元,加上配偶收入(月) 元,家庭月收入合計為 元,而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元,占月收入的` %,因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好,收入較穩(wěn)定,第一還款來源充足。

  2、借款申請人以 作為借款的(保證□ 抵押□ 質(zhì)押□)擔保,第二還款來源充足,有關(guān)手續(xù)合法有效。

  □保證人(姓名) ,評定得分為 分;

  □抵押物為 ,評估價值為 元;

  □質(zhì)物為 ,質(zhì)物價值 元;

  3、借款申請人負債金額 ,占家庭年收入的 %,處于(過度□適度□)負債狀況。

  三、 借款人綜合分析

 1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù),借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書,經(jīng)律師協(xié)查,本人核實,均為真實、合法、有效。

  2、本人經(jīng)電話查詢、實地走訪,借款申請人基本情況如下:

  1) 現(xiàn)居住房系:自有房□ 租住房□ 無房□

  其現(xiàn)居住房詳細地址: ,已居住 年;

  2) 現(xiàn)工作單位為: ,在現(xiàn)單位工作時間為 年;

  3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式:住宅電話 ;其它方式 ;

  4) 學歷(職稱)為:博士(注冊資格)□ 碩士(高級職稱)□ 本科(中級職稱)□ 大專(初級職稱或有特殊技能)□ 中專以下□

  5) 信用卡:有□(卡 號 ) 無□;

  6) 基本生活設施有:彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□

  7) 身體健康狀況:良好□ 一般□ 較差□

  8) 不良嗜好:有□ 無□

  9) 不良信用記錄:a、有(欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ )b、無□

  四、 其它需要說明的情況

  五、 綜合意見

  根據(jù)以上調(diào)查,經(jīng)本人核實、評定,借款申請人綜合得分為 分,其第一和第二還款來源均有保障,符合個人貸款條件,貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人(姓名) 發(fā)放個人消費貸款(金額) 元,貸款成數(shù)為 成,貸款期限 年,(自 年 月 日至 年 月 日),年利率 %。同時在貸款審批完畢后,本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù),從而全面防范貸款風險。

  調(diào)查人(簽字):

  年 月

貸款調(diào)查報告13

  自XX年9月以來,xxx信用社對本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進行貸款的重點扶持,截止XX年2月末,信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達1.2億元。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從XX年的3000多頭,達到目前的16000頭,500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個,XX年高峰期奶牛的存欄量甚至達到了18000多頭。信用社對xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入,受到了當?shù)卣娃r(nóng)民的歡迎,為當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民的增收、信用社的增效起到了積極的促進作用。

  但XX年以來,xxx信用社的不良貸款大幅攀升,XX年末和XX年頭兩個月,信用社的新增不良貸款達3000多萬元,新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為:奶牛養(yǎng)殖。因此,xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經(jīng)濟效益的大滑坡、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增,通過調(diào)查,形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個方面:

  一、飼料價格上漲,牛奶的銷售價格低迷

  從XX年3月,我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲,并上升到0.85元-0.90元/斤,漲幅高達42%,造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高;作為養(yǎng)牛業(yè)一項主要經(jīng)濟來源的牛奶銷售收入,幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間,與飼料價格上漲的趨勢不成正比。而經(jīng)過測算,只有當牛奶價格高于飼料價格0.25元/斤以上時,養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入,再減去飼料、雇工費、水電費、獸藥、消毒費和貸款利息等費用支出,才能夠在保本的基礎上實現(xiàn)利潤,就是說0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養(yǎng)殖的保本價格。因此,XX年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化,直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損。

  二、奶牛銷售價格下滑

  飼料價格的持續(xù)走高的市場形勢,使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境,由此產(chǎn)生的負作用使奶牛的價格大幅度下滑:優(yōu)質(zhì)成年奶牛的價格從高峰期(XX年)的每頭1.8萬元到2萬元,下降到目前的8000元到1萬元,差價達1萬元左右;小母牛犢的價格從高峰期的每頭6000-8000元,下降到目前的500元左右;淘汰奶牛的價格從高峰期的每頭3500元左右,下降到目前的1500元左右。目前已經(jīng)出現(xiàn)了牛犢待賣但無人問津的現(xiàn)象。由此造成的影響體現(xiàn)在以下二個方面:

  1、成年奶牛價格下滑雖然目前對養(yǎng)牛戶的經(jīng)營不會產(chǎn)生直接的不利因素,也不是造成目前養(yǎng)牛業(yè)虧損的主要原因,但目前存欄的奶牛是信用社金額巨大的信貸資產(chǎn)之一,其價格的貶值,直接造成養(yǎng)牛戶的資不抵債,使信用社的信貸資產(chǎn)形成了巨大的風險。同時其價格的走低與飼料價格的攀升的現(xiàn)實,直接形成牛犢和淘汰奶牛價格的下滑;

  2、XX年以前,養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入,已經(jīng)基本可以與各項支出和相關(guān)費用相抵,部分自有資金比例高、養(yǎng)殖經(jīng)驗豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經(jīng)取得了一定的利潤。并且,養(yǎng)牛戶流動資金充足,配方科學、質(zhì)量良好、投量合理的飼料喂養(yǎng),使得奶牛的產(chǎn)奶量多、奶質(zhì)好,并且產(chǎn)犢率高。由于牛犢數(shù)量充裕,養(yǎng)牛戶在保留一定數(shù)量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng)、擴大養(yǎng)殖規(guī)模以外,可以對剩余的牛犢進行銷售,每頭6000-8000元的銷售收入也是實現(xiàn)利潤的根本保障。同時,一部分年齡大、產(chǎn)奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進行變現(xiàn)。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經(jīng)是”一片大好”。但是XX年3月以來,飼料價格的居高不下,已經(jīng)讓養(yǎng)牛戶入不敷出,而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負面市場效應,更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營雪上加霜,微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題。

  三、流動資金短缺,經(jīng)營出現(xiàn)惡性循環(huán)

  由于上述原因,部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下,流動資金短缺,但仍必須投入資金,進行必要的飼料投量,因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛。但由于短期內(nèi)資金支出大于收入的現(xiàn)象難以改變,其流動資金日益減少,只能縮減資金投入,靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進行維持,而這又勢必造成奶牛體質(zhì)的下降、產(chǎn)奶量的降低,所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結(jié)果又在所難免,奶牛業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營出現(xiàn)了惡性的循環(huán)。更令人擔憂的是:部分養(yǎng)牛戶已經(jīng)私自變賣、轉(zhuǎn)讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛,這種”以牛養(yǎng)!钡默F(xiàn)象,將給信用社的'信貸資產(chǎn)造成直接的風險。

  四、奶牛選購價格過高、奶牛質(zhì)量參差不齊

  XX年奶牛和牛奶市場待續(xù)升溫,在政府的大力號召下,大量農(nóng)戶選擇從事奶牛養(yǎng)殖。同時,過熱的市場造成了奶牛的價格膨脹,XX年7-12月份,成年奶牛的市場價格高達2萬多元。由于部分農(nóng)戶缺乏市場風險意識和必要的養(yǎng)殖經(jīng)驗,在其從事養(yǎng)殖的起步階段,就出現(xiàn)了只重數(shù)量、不顧價格、不重質(zhì)量的現(xiàn)象,盲目地購進大量的奶牛。據(jù)統(tǒng)計:XX年下半年,xxx鎮(zhèn)農(nóng)戶以2萬元左右的高價,新增存欄奶牛5000余頭,人為地造成養(yǎng)殖成本過高。而且由于部分養(yǎng)牛戶缺乏必要的選牛經(jīng)驗,部分奶牛品種不純、體質(zhì)差、產(chǎn)奶量低,有的甚至根本就不是奶牛。在飼養(yǎng)過程中,部分養(yǎng)牛戶也沒有掌握科學的養(yǎng)牛方法,病牛和死牛的現(xiàn)象時有發(fā)生。因此,在奶牛市場剛剛趨于平穩(wěn)的XX年初,其經(jīng)營就已經(jīng)出現(xiàn)了虧損,使信用社的貸款過早地出現(xiàn)了不良。勉強維持經(jīng)營的養(yǎng)牛戶也由于較高養(yǎng)殖成本和質(zhì)量較差的奶牛等因素,在日常同樣多資金投入的情況下,目前的經(jīng)營也已經(jīng)陷入了困境,無法正常歸還信用社的貸款。

  五、養(yǎng)牛戶經(jīng)營單一,抵御風險能力差

  東棘鎮(zhèn)的大部分養(yǎng)牛戶搞專業(yè)養(yǎng)殖,放棄了農(nóng)業(yè)種植,沒有其他的收入來源,因此經(jīng)營一旦出現(xiàn)虧損,在無法獲得信用社的資金支持的情況下,就無法正常經(jīng)營,這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一。

  六、信用環(huán)境污染,信用觀念有待加強

  由于養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損,以及xxx信用社XX年全年基本停止發(fā)放養(yǎng)牛貸款的現(xiàn)實,部分養(yǎng)牛戶失去了繼續(xù)經(jīng)營的信心,對還貸和結(jié)息有抵觸情緒。一些養(yǎng)牛戶持攀比、觀望態(tài)度,以至一些原本信用意識良好的養(yǎng)殖戶也不能主動歸還信用社的貸款,加大

  了信用社信貸人員的工作量,致使信用社的不良貸款出現(xiàn)了”前清后增”。XX年以來,xxx鎮(zhèn)作為xx市”信用工程”的試點,初步建立的信用環(huán)境受到污染,廣大農(nóng)戶初步形成的信用意識面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

  七、信用社的貸款管理工作脫節(jié)

  由于xxx信用社的貸款筆數(shù)多、xxx鎮(zhèn)的地域較為分散、養(yǎng)牛戶主動還貸的比例偏低、信用社信貸人員少、貸款管理力度不強等方面的原因,信用社的貸后檢查工作跟不上,對到期貸款的催收工作不到位,使信用社的信貸工作只停留在對新增不良貸款的被動清收上,信貸管理工作嚴重脫節(jié)。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一。

  八、縣政府承諾的小額貸款貼息款沒有及時到位

  XX年政府為了鼓勵和推廣奶牛畜牧養(yǎng)殖,采取了一系列優(yōu)惠政策,其中主要的一條就是對農(nóng)戶XX年至XX年的小額畜牧養(yǎng)殖貸款進行貼息,并做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經(jīng)到位,及時發(fā)放到農(nóng)民的手中,但縣政府應該拔付的貼息款150余萬元未能按時兌現(xiàn)。由于xxx鎮(zhèn)的貼息對象主要是養(yǎng)牛戶,因此貼息款的拖欠,對養(yǎng)牛戶的還息還貸造成了一定的影響,部分養(yǎng)牛戶對歸還貸款本息甚至出現(xiàn)了抵觸情緒。

  針對xxx信用社不良貸款大幅攀升、養(yǎng)牛業(yè)貸款集中出現(xiàn)不良的不利局面,縣聯(lián)社已經(jīng)對xxx信用社的領導班子進行了調(diào)整,縣聯(lián)社和信用社有關(guān)人員正積極采取措施,夜以繼日地清收、盤活不良貸款,盡力扼制新增不良貸款的出現(xiàn)。

貸款調(diào)查報告14

  借款人姓名: 身份證號碼: 家庭住所:

  xxxxxx貸款有限責任公司

  關(guān)于xxx額貸款的調(diào)查報告

  公司貸審會:

  借款人xxx因經(jīng)營需要周轉(zhuǎn)金,于20xx年3月25日向我司提出了180萬元的小額貸款申請,我們于20xx年3月27日對其基本情況及借款用途等進行了實地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查,該筆業(yè)務符合有關(guān)規(guī)定,我們認為可以為借款人發(fā)放金額為180萬元,期限1年,月利率為1.5‰的小額貸款。

  現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報告如下:

  一、借款申請人情況

  xxx,男,x族,今年xxx歲,身份證號碼是 ____________,戶籍所在地是______________。20xx年9月創(chuàng)辦xxxxx廠,任法人,經(jīng)營穩(wěn)定,月收益20萬元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、生意場上口碑好,目前住址為_____________。聯(lián)系電話:______________。

  二、借款人家庭財產(chǎn)債務及收入支出情況

 。ㄒ唬、借款人家庭資產(chǎn)情況:

  經(jīng)調(diào)查,xxx家庭總資產(chǎn)750萬元。明細如下:xxx有兩處房產(chǎn),價值250萬元。一處位于_______________,建筑面積530平方米,建造時房屋總價款88.5萬元,現(xiàn)價150萬元;另一處位于_______________,總購入價65萬元,現(xiàn)價值100萬元。

  借款人于20xx年9月創(chuàng)辦xxxxx廠,已經(jīng)在經(jīng)營用地及機械設備上投資約500萬元。土地主要租賃田鎮(zhèn)和大xx的山場,承包期限為20xx年1月1日至20xx年12月31日。山上目前種植有價值30萬元的銀杏樹,價值50萬元的香樟。購買機械設備價值約270萬元。土地已經(jīng)繳納150萬元的租金。

 。ǘ⒔杩钊思彝ヘ搨闆r:

  xxxx有住房公積金貸款余額約19.2萬元,個人住房貸款余額約6.3萬元。負債總額為25.5萬元。

  借款人未向他人借款,也無其他債務。

  資產(chǎn)合計750萬元,負債余額25.5萬元,家庭凈資產(chǎn)724.5萬元。

 。ㄈ⒔杩钊耸杖肭闆r:

  1、工資收入。申請人xxx月工資收入為5000元。2、經(jīng)營收入。xxx租賃經(jīng)營的xx石材廠年盈利情況如下:樹,總價值約80萬元,年盈利10萬元左右。石材生產(chǎn)銷售年利潤200萬元?偨(jīng)營收入年凈利210萬元左右。

  綜上,借款申請人年收入共216萬元。(四)、借款人支出情況:

  1、借款人家庭生活消費支出每年約5萬元。2、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元。

  借款人家庭年總支出為7.2萬元。借款人家庭年凈收入為208.8萬元。三、借款人債務詳細信息及對外擔保情況

  經(jīng)授權(quán),我司通過中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對xxx進行了查詢。

  xxx有一張貸記卡和一張準貸記卡,使用狀況良好。xxx有一筆個人住房貸款,貸款合同金額8萬元,合同期限為240個月,目前貸款余額為6.3萬元,月還款額536元;一筆個人住房公積金貸款,合同金額20.9萬元,合同期限240個月,貸款余額19.2萬元,月還款額1260元;xxx負債總額25.5萬元,月還款總額1796元,以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好;此外,xxx在中國農(nóng)業(yè)銀行武穴支行曾發(fā)生兩筆貸款,目前均已歸還,還款記錄良好。xxx無對外擔保。

  四、借款原因及還款來源

  借款申請人xxx租賃了100畝山場土地,用于石材加工項目建設,現(xiàn)急需上兩條生產(chǎn)線及囤貨場地平整。由于xxx已經(jīng)投入約500萬元的資金,暫時資金緊缺,所以借款180萬元用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

  借款申請人的年凈收入有208.8萬元,我認為到期有能力全額歸還貸款。

  五、貸款擔保分析

  我認為可以將該筆貸款發(fā)放為擔保貸款,xx市*****擔保

  公司同意與借款人共同承擔還本還息義務,并已出具我司認可的.擔保書。

  六、貸款的支付方式

  經(jīng)調(diào)查,借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式,約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款,并向我司通報資金使用情況。

  七、貸款風險分析

  通過走訪及徇問同行了解所知:借款人為人誠實,注重信用,信譽度較高,能重合同守信用,將來會是我司的長期往來客戶。

  除此之外,我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營狀況及變動情況,關(guān)注其貸款用途。

  八、調(diào)查結(jié)論

  綜上,我們認為借款申請人市場前景較好,收益較高,并且信用狀況良好,有較強的償債能力。貸款安全性、流動性和效益性良好。我們擬同意給予借款申請人180萬元貸款,期限1年,月利率按1.5‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況,我們愿意負調(diào)查失實之責,請審查人員審查。

  調(diào)查人:

  20xx年3月28日

貸款調(diào)查報告15

  xxxxxxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社:

  xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請借款xxxxx萬元,用途為購買原材料煤炭,我部對其申請情況做了貸前調(diào)查,現(xiàn)將情況報告如下:

  一、 該公司基本情況。

  該公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注冊資本xxxxxx萬元,主要自產(chǎn)自銷焦煤、粗苯,玻璃纖維,營業(yè)執(zhí)照號碼為xxxxxxxxxxxx,組織機構(gòu)號為xxxxxxxxxx,國稅登記證為xxxxxxxxxxx,地稅登登記證號xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金構(gòu)成情況:xxx出資xxxxx萬元,占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元,占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬元,占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元,占出資比例xxxx%,xxxx限公司出資xxxx萬元, 占出資比例xxx%.公司現(xiàn)有工人xxxx人,占地xxxx畝。在我社開立了基本存款賬戶,現(xiàn)有貸款余額xxxxxx萬元,貸款卡號為xxxxxxxxxxxxxxxx。

  二、經(jīng)營情況。

  xxxxxxxxxx公司是經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委、xxxx人民ZF同意批準的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè),xxxxx年經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委申請進行技術(shù)改造,xxx市經(jīng)貿(mào)委出文(xx經(jīng)貿(mào)投[xxxxx號),同意該公司進行技術(shù)改造,改造后達成生產(chǎn)機制焦xxxx萬。

  該技改現(xiàn)已完工,在xxxx年xxx月份開始生產(chǎn),通過xx年的生產(chǎn),99-IV型焦爐生產(chǎn)線設備運行良好,產(chǎn)品質(zhì)量合格,排污達到環(huán)保要求,公司經(jīng)營基本正常。同時采取措施在xxxx年xxx月份上焦爐煤氣綜合開發(fā)利用工程,總投資xxxx萬元,該項目現(xiàn)主要內(nèi)容:利用焦煤爐氣提取粗苯,粗苯是一種化工原料,同時將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料,玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產(chǎn)配料,形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的.生產(chǎn)能力,該綜合項目投產(chǎn)后運行較好,生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路較好,盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場疲軟,利潤較低的情況下,從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣,實現(xiàn)公司最大化利潤。

  三、公司現(xiàn)有的財務情況。

  截止到xxxx年xxx月xxx日,該公司總資產(chǎn)xxxxx萬元,其中貨幣資金xxx萬元,應收票據(jù)xxx萬元,預付賬款xxxx萬元,存貨xxx萬元,應收賬款xxxx萬元,其他應收款xxx萬元,流動資產(chǎn)合計xxxxx萬元,固定資產(chǎn)原值xxxx萬元,在建工程xxx萬元,無形資產(chǎn)xxxx萬元,長期待攤費用xxxx萬元,負債合計xxxx萬元,其中短期借款xxxx萬元,其他應付賬款xxx萬元,流動負債合計xxxx萬元,長期應付款xxxx萬元,所有者權(quán)益xxx萬元,其中實收資本xxx萬元,為個人資本金,未分配利潤xxxx元。1-2月實現(xiàn)收入xxxx萬元,主營業(yè)務成本xxx萬元,主營業(yè)務稅金xxxx萬元,主營業(yè)務利潤xxx萬元,其他業(yè)務利潤xxxx萬元,營業(yè)費用xxxx萬元,管理費用xxx萬元,財務費用xxx萬元,營業(yè)利潤xxxx萬元,凈利潤xxx萬元。

  (1)償債能力分析:資產(chǎn)負債比率xxxx%,利息保障倍數(shù)xxxx,流動比率為xxxx%,速動比率xxxx%,從以上數(shù)據(jù)分析,該公司長期償債能力較強,短期償債能力較好。

  (2)盈利能力分析:總資產(chǎn)報酬率為xxxx%,凈資產(chǎn)收益率為xxx%,銷售利潤率為xxx%,從以上數(shù)據(jù)分析,說明該公司盈利能力一般,資產(chǎn)的收益較好。

  (3)營運能力分析;總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)xx,存貨周轉(zhuǎn)率為xxxx%,通過以上數(shù)據(jù),該公司總體營運效益一般,資產(chǎn)經(jīng)營效益一般,營運能力較好。

  該公司3月末財務報表:

  截止到xxxx年xxxx月xxxx日,該公司總資產(chǎn)xxxxxx萬元,其中貨幣資金xxxx萬元,應收票據(jù)xxxx萬元,預付賬款xxxx萬元,存貨xxxx萬元,應收賬款xxx萬元,其他應收款xxxx萬元,流動資產(chǎn)合計xxxx萬元,固定資產(chǎn)原值xxxx萬元,在建工程xxxxx萬元,無形資產(chǎn)xxxx萬元,長期待攤費用xxx萬元,負債合計xxxx萬元,其中短期借款xxxxx萬元,其他應付賬款xx萬元,流動負債合計xxxxx萬元,長期應付款xxxx萬元,所有者權(quán)益xxxxx萬元,其中實收資本xxxxx萬元,為個人資本金,未分配利潤xxxx萬元。1-3月實現(xiàn)收入xxxx萬元,主營業(yè)務成本xxxx萬元,主營業(yè)務稅金xxxx萬元,主營業(yè)務利潤xxxx萬元,其他業(yè)務利潤xxxx萬元,營業(yè)費用xxxx萬元,管理費用xxxx萬元,財務費用1xxxx萬元,營業(yè)利潤xxxx萬元,凈利潤xxxx萬元。資產(chǎn)負債率xxxx%,流動比率為xxx%,速動比率為xxxx%。

  四 、這次向我社申請借款xxxx萬元,主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬元于xxxxx年xxx月xxxx日到期,該公司積極準備資金在xxx月xxx日歸還貸款后,導致購買原材料資金不足,特向我社再申請借款xxxxx萬元,借款期限一年,到期用營業(yè)收入歸還。

  五、抵押擔保情況。

  這次在向我社申請貸款xxxx萬元的抵押物為原抵押物:設備價值xxxxx萬元,并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔保。

  (1)、xxxx市新鑫煤礦基本情況。

  該礦經(jīng)營地址在xxxx市xxxxxxxx,負責人:xxxxx,經(jīng)濟類型為集體,注冊資金xxxxx萬元,經(jīng)營范圍:煤礦開采,有效期:xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日,具有安全生產(chǎn)許可證,編號:(川)MK安許證字[200xx]5xxxxxxB,具有采礦許可證,證號:xxxx,有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月,生產(chǎn)規(guī)模年產(chǎn)煤3萬噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實地調(diào)查,現(xiàn)有工人xxxx人,每天產(chǎn)煤近xxxx噸,生產(chǎn)經(jīng)營正常,今年預計實現(xiàn)純利潤xxxx萬元。該礦經(jīng)濟類型為集體,實際上為xxxx私人所有,在xxxx年用資金xxx萬元購得開采權(quán),同時投入資金xxxx萬元,已順利投產(chǎn),生產(chǎn)經(jīng)營正常,具有擔保能力。

  (2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況。

  該公司經(jīng)營地址在xxxxxxxxx號,法定代表人:xxxxxxxx,注冊資本人民幣xxxxxxx萬元,主要經(jīng)營超市和家用電器。xxxx年xx月未,總資產(chǎn)xxxxxxxxx萬元,其中流動資產(chǎn)xxxxxxx萬元,固定資產(chǎn)xxxxx萬元,負債合計xxxx萬元,其中短期借款xxxx萬元為銀行貸款,應付賬款xxxxxxxx萬元,應付票據(jù)xxxx萬元,其他應付款xxxx萬元,流動負債xxxx萬元,長期應付款xxx萬元,所有者權(quán)益為xxxx萬元,其中實收資本xxxx萬元,資本公積xxx萬元,盈余公積xxx萬元,未分配利潤xxxxxx萬元。1-12月實現(xiàn)收入xxxxx萬元,實現(xiàn)利潤xxxx萬元。資產(chǎn)負債率為xxxx%。該公司財務狀況較好,經(jīng)營正常有擔保資格和能力。

  (3)xxxxx個人情況.

  xxxxxxxx現(xiàn)年xxxx歲,身份證號為xxxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,現(xiàn)系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長,從事焦炭生產(chǎn)管理近xxxx年,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力,個人城實、守信,經(jīng)濟條件較好,同時在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

  (3)xxxxxx個人情況.

  xxxxx現(xiàn)年xxx歲,身份證號為xxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxx路,現(xiàn)任xxxxxxxxxxxxx公司董事長xxxxxxxxxxxx,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力,個人城實、守信,經(jīng)濟條件較好,具有擔保能力和資格。

  六、 風險分析:

  (1) 該公司是一個消耗能源較大的一個公司年產(chǎn)20萬噸焦炭產(chǎn)量較小,受到國家產(chǎn)業(yè)政策的限制,其發(fā)展的空間和時間局限性較大。

  (2) 該公司雖然在環(huán)境上達到當?shù)丨h(huán)保部門的要求,但對當?shù)氐沫h(huán)境還是存在的影響。

  (3) 該公司在近幾年經(jīng)營情況較好,利潤較好,能夠按時還本付息。

  綜合以上所述,該公司在我社開立基本存款賬戶,現(xiàn)被我部評為A級企業(yè),為保證該公司生產(chǎn)的順利進行,同意在 xxxx,期限xx年,因該公司在我社入股xx萬元都為投資股,按聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠xxxxxx‰,貸款利率為xxxx‰.請上級審批。

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