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金融自查報(bào)告

時(shí)間:2022-11-10 08:24:35 報(bào)告 我要投稿

金融自查報(bào)告

  在當(dāng)下社會(huì),越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì)使用到報(bào)告,不同種類的報(bào)告具有不同的用途。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好報(bào)告嗎?下面是小編幫大家整理的金融自查報(bào)告,希望能夠幫助到大家。

金融自查報(bào)告

金融自查報(bào)告1

  根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理扎實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》(銀發(fā)[20xx]184號(hào))的要求,我行對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)情況開(kāi)展了自查,具體情況如下:

  一、小企業(yè)貸款總體情況

  截至年月末,我行小企業(yè)貸款余額xxxxx萬(wàn)元,占全行貸款余額的xxxxx%。從貸款投放看,小企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)xx%,比全部貸款增速高個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),小企業(yè)貸款較年初增加xx萬(wàn)元,比上年同期多增xx萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)信貸"兩個(gè)不低于"的目標(biāo),即小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速,小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。從貸款形態(tài)看,按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類劃分:正常類貸款占%,不良貸款為。我行小企業(yè)金融服務(wù)工作得到了當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可,連續(xù)年榮獲“支持企業(yè)發(fā)展先進(jìn)金融單位”稱號(hào)。

  二、小企業(yè)金融服務(wù)主要措施

  (一)優(yōu)化信貸資源配臵,持續(xù)加大小企業(yè)信貸投放。上半年,央行連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,導(dǎo)致銀行信貸規(guī)模緊縮,我行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)支持小企業(yè)發(fā)展的政策精神,特別是人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)和改善小企業(yè)金融服務(wù)的工作部署,在行內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于全面做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,積極拓展并滿足縣域農(nóng)村小企業(yè)資金需求,截至年月,信貸支持小企業(yè)戶,累計(jì)投放貸款xx萬(wàn)元。一是準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶,優(yōu)先扶持產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場(chǎng)、有效益、機(jī)制靈活、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資產(chǎn)負(fù)債率符合規(guī)定要求的小企業(yè)。二是密切銀政、銀地關(guān)系,積極構(gòu)建銀政企合作平臺(tái),舉辦銀政企對(duì)接會(huì)、以一個(gè)地方金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任,主動(dòng)融入縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè),與家小企業(yè)簽訂億元的戰(zhàn)略合作意向協(xié)議書(shū),目前已落實(shí)家小企業(yè)的授信條件,發(fā)放貸款xx萬(wàn)元。

 。ǘ⿵(qiáng)化組合金融服務(wù),拓寬小企業(yè)融資渠道。為構(gòu)建高效的小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制,我行在業(yè)務(wù)流程、機(jī)構(gòu)設(shè)臵、服務(wù)渠道等方面做了積極探索。一是對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整,堅(jiān)持以“客戶為中心”,建立授信、風(fēng)險(xiǎn)、科技等各業(yè)務(wù)條線為支撐,各相關(guān)部門(mén)緊密協(xié)作的管理體系,增進(jìn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展,優(yōu)化授信業(yè)務(wù)審批流程,縮短業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié),及時(shí)滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”需求。二是對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了調(diào)整,在支行的基礎(chǔ)上,對(duì)“只存不貸”的營(yíng)業(yè)部功能定位進(jìn)行了調(diào)整,并在營(yíng)業(yè)部設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心,配備與小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的人力資源。三是對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行了梳理,現(xiàn)已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品,同時(shí),針對(duì)企業(yè)融資過(guò)程中擔(dān)保難問(wèn)題,積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品,設(shè)計(jì)林權(quán)抵押貸款,擬推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款。四是擴(kuò)大與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,年在與7家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上,又引入了2家專業(yè)擔(dān)保公司。截至年月末,通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的小企業(yè)貸款余額xx萬(wàn)元,占總貸款余額的%,為小企業(yè)打開(kāi)了融資渠道。五是完善小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定,下發(fā)了《小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定管理暫行辦法》,規(guī)范了小企業(yè)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),綜合考慮財(cái)務(wù)指標(biāo)外,還將小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領(lǐng)導(dǎo)人情況以及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩丶{入評(píng)級(jí)范圍,通過(guò)信用打分法等靈活措施,客觀上疏通小企業(yè)貸款準(zhǔn)入瓶頸,積極幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難。

 。ㄈ┖侠泶_定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),減輕小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。我行制定了《人民幣貸款利率定價(jià)管理暫行辦法》,通過(guò)科學(xué)定價(jià),既有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn),又對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng),盡可能減輕小企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)。在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任,不借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品,不附加不合理的貸款條件,不變相收取不合理的費(fèi)用。

  (四)嚴(yán)格落實(shí)貸款新規(guī),密切監(jiān)控信貸資金流向。在小企業(yè)金融服務(wù)中,我行注重加強(qiáng)對(duì)客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監(jiān)測(cè)。一是嚴(yán)格貫徹落實(shí)貸款新規(guī),對(duì)采用受托支付方式的貸款,出賬審查人員嚴(yán)格根據(jù)約定的貸款用途,審核商務(wù)合同等證明材料,將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人的交易對(duì)象。對(duì)采用自主支付方式的貸款,要求客戶定期報(bào)送資金使用情況說(shuō)明。截至年月末,我行累放貸款xx萬(wàn)元。按照貸款新規(guī)要求,采用受托支付方式走款金額xx萬(wàn)元。通過(guò)內(nèi)部自查,我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強(qiáng)政策宣傳,召開(kāi)貸款新規(guī)業(yè)務(wù)推進(jìn)會(huì),邀請(qǐng)企事業(yè)單位代表參會(huì),宣傳“三個(gè)辦法一個(gè)指引”精神實(shí)質(zhì)和核心要義,在推進(jìn)我行風(fēng)險(xiǎn)控制和穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí),也幫助企業(yè)降低融資成本和提升財(cái)務(wù)精細(xì)化管理水平,為全面做好小企業(yè)金融服務(wù)工作營(yíng)造良好的氛圍環(huán)境。

  三、小企業(yè)金融服務(wù)存在的問(wèn)題

  在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),自查中也發(fā)現(xiàn)一些不容忽視的在問(wèn)題和不足:

 。ㄒ唬⿲I(yíng)機(jī)構(gòu)專業(yè)化工作水平不夠。我行雖成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心,尚未建立獨(dú)立核算機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制,制約了信貸人員開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性,“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)還需在實(shí)踐中進(jìn)一步完善,專營(yíng)機(jī)構(gòu)還要在發(fā)展中逐步成型。

  (二)銀企信息不對(duì)稱。目前,大多小企業(yè)沒(méi)有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度,財(cái)務(wù)管理水平不高,信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開(kāi)市場(chǎng)上獲悉反映小企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的專有信息,對(duì)小企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估困難,增加了我行貸款的審查監(jiān)督成本和信息成本。

  (三)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。目前,我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品,但產(chǎn)品靈活度還不夠,不能完全適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求。

  金融自查報(bào)告5

  金融業(yè)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)和保護(hù)行業(yè),因此,金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)保障國(guó)家金融業(yè)的健康發(fā)展有著重要的意義,根據(jù)塔銀辦【20xx】83號(hào)文件要求,xxxx村鎮(zhèn)銀行(以下簡(jiǎn)稱:我行)高度重視,結(jié)合《金融城域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全基線》內(nèi)容及相關(guān)要求,認(rèn)真組織落實(shí),開(kāi)展自查工作,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:

  一、接入情況概述

  我行20xx年通過(guò)烏魯木齊縣xxxx村鎮(zhèn)銀行接口接入人民銀行金融城域網(wǎng),參與并接入了人行身份聯(lián)網(wǎng)核查、人民幣賬戶管理、金融統(tǒng)計(jì)、等重要信息系統(tǒng)。目前,各信息系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定性和安全性良好,業(yè)務(wù)開(kāi)展正常。

  二、自查情況

 。ㄒ唬C(jī)房方面

  因我行使用各類服務(wù)器配置地址在河南x(chóng)xxx管理部,并由專人進(jìn)行運(yùn)維管理,我行設(shè)置僅設(shè)備機(jī)房一個(gè),無(wú)數(shù)據(jù)信息、文件存儲(chǔ)、應(yīng)用程序等服務(wù)器,配置防火墻、路由器各一臺(tái)用于與河南中心服務(wù)器數(shù)據(jù)通訊,并配備30kw不間斷電源(UPS)。機(jī)房地址:烏蘇市海河西路10號(hào),銀行辦公新大樓20xx年1月交工,周圍無(wú)危險(xiǎn)建筑,機(jī)房面積為30平米,無(wú)易燃易爆物品,區(qū)域劃分為主機(jī)房區(qū)及監(jiān)控機(jī)房區(qū);配置電子門(mén)禁系統(tǒng)一套,進(jìn)出入由機(jī)房管理人員通過(guò)指紋驗(yàn)證進(jìn)入,同時(shí)設(shè)有機(jī)房進(jìn)出入登記薄,對(duì)外來(lái)人員進(jìn)行記錄,檔案永久保存。綜合布線清晰合理、安全規(guī)范、易于維護(hù)擴(kuò)展,安裝一套機(jī)房環(huán)境監(jiān)控設(shè)備設(shè)施,布有中央空調(diào)一臺(tái),二氧化碳、水基滅火器各一個(gè),地面鋪設(shè)防靜電地板,已經(jīng)當(dāng)?shù)叵啦块T(mén)驗(yàn)收通過(guò)。

 。ǘ、網(wǎng)絡(luò)安全:

  xxxx村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)絡(luò)要求參照河南x(chóng)xxx管理部現(xiàn)有要求,按業(yè)務(wù)種類將網(wǎng)絡(luò)劃分為業(yè)務(wù)內(nèi)網(wǎng)與外部網(wǎng)絡(luò),不同網(wǎng)絡(luò)通過(guò)路由器、交換機(jī)、網(wǎng)卡實(shí)現(xiàn)物理隔離,嚴(yán)禁相互訪問(wèn)、接入。同時(shí),依照國(guó)家等級(jí)保護(hù)原則,不同網(wǎng)絡(luò)區(qū)域安全保護(hù)等級(jí)設(shè)置有級(jí)別:業(yè)務(wù)網(wǎng)最高,辦公網(wǎng)其次。為保障業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)正常運(yùn)行,已通過(guò)租用電信、聯(lián)通雙線路備份,采用中高端網(wǎng)絡(luò)設(shè)備,以雙機(jī)熱備模式部署,實(shí)現(xiàn)設(shè)備冗余、自動(dòng)切換,確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。建立健全機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)等管理制度18份,以規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、約束、指導(dǎo)的員工行為。配備機(jī)房管理人員2名(A崗、B崗),定期對(duì)機(jī)房設(shè)備、內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)、辦公電腦進(jìn)行巡查運(yùn)維。

 。ㄈ、信息管理

  我行定期(每周三)開(kāi)展員工業(yè)務(wù)培訓(xùn),對(duì)業(yè)務(wù)、制度、操作流程、法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)案列等進(jìn)行統(tǒng)一學(xué)習(xí),提升員工業(yè)務(wù)能力的同時(shí),亦樹(shù)立員工正確的人生觀、價(jià)值觀,同時(shí)增強(qiáng)我行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。單位在用每個(gè)信息業(yè)務(wù)系統(tǒng)均設(shè)置專人專崗,加大加強(qiáng)用戶密碼和屏?诹畹劝踩雷o(hù)措施,信息安全管理人員的配備和變更情況如有變動(dòng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告?zhèn)浒。所有終端、計(jì)算機(jī)安裝有病毒防護(hù)軟件,定期殺毒并查詢殺毒日志。嚴(yán)格管理移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì),定期核查所配發(fā)移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)的使用情況,嚴(yán)禁違規(guī)使用移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)。建立重大信息安全事件報(bào)告制度,明確了事件報(bào)告內(nèi)容及流程。目前我行無(wú)外包服務(wù)。

  (四)、運(yùn)維管理

  已成立xxxx村鎮(zhèn)銀行計(jì)算機(jī)安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組,明確安全事件報(bào)告制度和處置管理制度,明確要求計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)均設(shè)置有8位以上字母加數(shù)字混合密碼,單位使用計(jì)算機(jī)嚴(yán)禁安裝非本單位下發(fā)軟件,嚴(yán)禁私接亂插個(gè)人或外單位人員存儲(chǔ)介質(zhì),防止惡意代碼軟件,定期對(duì)使用該項(xiàng)工作進(jìn)行檢查。建立相應(yīng)計(jì)算機(jī)使用、存儲(chǔ)介質(zhì)、數(shù)據(jù)查詢等制度為依據(jù)。

  (五)、組織機(jī)構(gòu)管理

  已成立xxxx村鎮(zhèn)銀行計(jì)算機(jī)安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由行長(zhǎng)任組長(zhǎng),各部室經(jīng)理、各支行長(zhǎng)任組員,負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本單位信息安全管理工作,決策信息安全重大事宜,組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)信息安全管理工作。按崗位設(shè)置系統(tǒng)管理員、網(wǎng)絡(luò)管理員、機(jī)房管理員等崗位,并配備AB角;建立機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、信息安全等方面運(yùn)維及管理制度或操作技術(shù)規(guī)范,制度齊全,能保證業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)行。

  三、存在的問(wèn)題

  1、科技配備人員不足,技術(shù)水平相對(duì)他行較為薄弱;

  2、科技培訓(xùn)方面開(kāi)展次數(shù)較少,員工計(jì)算機(jī)操作水平有待提;

  3、科技工作不好開(kāi)展,很多業(yè)務(wù)需要科技支撐,但只能依靠上級(jí)開(kāi)發(fā)、指導(dǎo)、培訓(xùn),不能參與到開(kāi)發(fā)過(guò)程去;

  4、系統(tǒng)功能開(kāi)發(fā)不到位,結(jié)算渠道較少;跟不上金融發(fā)展趨勢(shì);

  四、后期工作方向

  1、加大本行員工科技方面的培訓(xùn)工作,不斷更新新知識(shí)、新技能,培養(yǎng)一批高素質(zhì)、高效率、充滿活力、愛(ài)崗敬業(yè)的隊(duì)伍。

  2、嚴(yán)格要求計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、各類軟件的使用,加大操作規(guī)范及操作權(quán)限管理,加強(qiáng)制度執(zhí)行力的管理,保障各類系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。

  3、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),強(qiáng)化監(jiān)督,完善防范機(jī)制,做到責(zé)任到崗、落實(shí)到人、相互制約、相互監(jiān)督,積極開(kāi)展內(nèi)部檢查,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

  4、積極開(kāi)展日常計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)維護(hù)工作,機(jī)關(guān)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備計(jì)算機(jī)管理員1名,定時(shí)對(duì)機(jī)房設(shè)備運(yùn)行、計(jì)算機(jī)使用、衛(wèi)生清理進(jìn)行管理,總行負(fù)責(zé)監(jiān)督落實(shí)。

  5、繼續(xù)加大科技資金投入,用于加快推動(dòng)科技建設(shè)步伐,提升我行科技水平能力。

金融自查報(bào)告2

  20xx年4月末至5月中旬,我社不間斷地召開(kāi)反商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作會(huì)議,通過(guò)反復(fù)學(xué)習(xí),加深領(lǐng)會(huì),充分認(rèn)識(shí)此次專項(xiàng)治理工作的目的和重要意義。

  我社上下聯(lián)系自身的工作實(shí)際,對(duì)照聯(lián)社三信聯(lián)25號(hào)文件精神進(jìn)行自查,做到邊學(xué)習(xí)、邊檢查、邊核實(shí),著重對(duì)授權(quán)授信管理、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、房屋裝修及租賃、中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算、不良資產(chǎn)處置等方面進(jìn)行了自查自糾。

  現(xiàn)將近階段自查情況匯報(bào)如下:

  一、對(duì)授權(quán)授信管理的自查

  經(jīng)查我社信貸人員在信貸管理方面能夠嚴(yán)格執(zhí)行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定以及貸款“三查”制度辦理各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù),無(wú)利用職權(quán)進(jìn)行“吃”“拿”“卡”“要”等不正當(dāng)交易的行為。

  二、對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的自查

  經(jīng)查我社均能夠認(rèn)真執(zhí)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定,無(wú)集體或者工作人員“送各種禮品給客戶”等變相提高存款利率的不正當(dāng)交易的行為。

  三、對(duì)房屋租賃及裝修的`自查

  經(jīng)查我社出租房屋2間,年租金為6600元,符合當(dāng)?shù)胤课葑赓U的市場(chǎng)價(jià)格;無(wú)重大的房屋裝修工程,即使資金較小的裝修項(xiàng)目,均向聯(lián)社部門(mén)報(bào)批,在核準(zhǔn)的各項(xiàng)費(fèi)用范圍內(nèi)進(jìn)行裝修。

  四、對(duì)中間業(yè)務(wù)的自查

  經(jīng)查我社目前開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)主要有聯(lián)行匯總業(yè)務(wù),交通罰款代繳業(yè)務(wù)。前者按照人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi),后者目前不收取手續(xù)費(fèi),均無(wú)不正當(dāng)交易的行為。

  五、對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算的自查

  經(jīng)查我社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)能夠嚴(yán)格按照規(guī)定認(rèn)真操作,能夠進(jìn)行事前審查、事中復(fù)核和事后監(jiān)督。各項(xiàng)費(fèi)用均憑合法的發(fā)票報(bào)銷,并嚴(yán)格執(zhí)行“三簽”制度。無(wú)不正當(dāng)交易的行為。

  六、對(duì)不良資產(chǎn)處置的自查

  經(jīng)查我社在此期間已處置的不良資產(chǎn)共12筆,金額25。6萬(wàn)元,均嚴(yán)格執(zhí)行呆帳核銷的有關(guān)規(guī)定,無(wú)不正當(dāng)交易的行為。

  七、無(wú)不正當(dāng)交易行為的投訴和舉報(bào)

  自查情況總結(jié):

  通過(guò)此階段治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的開(kāi)展,從自查的情況看,我社各項(xiàng)內(nèi)控制度能夠覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù),各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作均能夠按照有關(guān)規(guī)定辦理,無(wú)集體和工作人員為了獲得與客戶、其他單位和個(gè)人的交易機(jī)會(huì)或者有利于實(shí)現(xiàn)交易目的,向其贈(zèng)送現(xiàn)金、物品或者其他有價(jià)證券等行x的行為

  也無(wú)客戶、其他單位和個(gè)人為了獲得交易機(jī)會(huì)或者有利于實(shí)現(xiàn)交易目的,向集體和工作人員贈(zèng)送且被接受的現(xiàn)金、物品或者其他有價(jià)證券等受x和索賄的行為。

  但是,目前這些不正當(dāng)行為沒(méi)有發(fā)生并不代表將來(lái)也一定不會(huì)發(fā)生,從這一點(diǎn)上,我們認(rèn)識(shí)到治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作將是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作,同樣需要我社上下在今后的工作中防微杜漸,不斷完善。

金融自查報(bào)告3

  近日,人民銀行聯(lián)合證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)和國(guó)家外匯局公布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知(公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。合規(guī)課堂與大家一起了解一下《通知》的主要內(nèi)容。

  《通知》強(qiáng)調(diào)金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)的重要性,指出各金融機(jī)構(gòu)需要依法“持證經(jīng)營(yíng)”不得“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”或者“超越經(jīng)營(yíng)范圍”經(jīng)營(yíng),金融行業(yè)本身即是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè),未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體,不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

  《通知》首次提出“金融營(yíng)銷宣傳行為”的概念,是指“金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者,利用各種宣傳工具或方式,就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)”。明確了金融營(yíng)銷宣傳行為的行為主體、主要內(nèi)容和主要形式,提高了《通知》的可操作性。

  《通知》從嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為,促進(jìn)金融行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的角度出發(fā),明確提出了“三個(gè)要求”和“八項(xiàng)禁止”。

  “三個(gè)要求”

  要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者建立健全內(nèi)控制度和管理機(jī)制、金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)機(jī)制以及加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,審慎選擇第三方合作機(jī)構(gòu),明確雙方在金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)中的責(zé)任義務(wù)。

  “八項(xiàng)禁止”

  1、禁止非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳

  《通知》明確提出,經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行營(yíng)銷宣傳活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)依法“持證經(jīng)營(yíng)”,并且提供能夠證明其合法經(jīng)營(yíng)的材料。實(shí)際是重申“金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)”的重要性,不得“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”或者“超范圍經(jīng)營(yíng)”,未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體,不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

  2、禁止以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳

  《通知》針對(duì)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)中容易出現(xiàn)的違法宣傳推介行為,明確指出禁止以欺詐或引人誤解的方式進(jìn)行營(yíng)銷宣傳,同時(shí)指出了“欺詐”或“引人誤解”的具體表現(xiàn)形式,如:引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料;隱瞞限制條件、對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述;使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益;對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾;明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益;對(duì)不同類型產(chǎn)品進(jìn)行比較;使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等。上述行為金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)在未來(lái)的展業(yè)中避免發(fā)生,嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

  3、禁止以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳

  《通知》要求經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的過(guò)程中,不得惡意損害同行業(yè)其他經(jīng)營(yíng)者的合法利益,不得通過(guò)捏造、散布虛假事實(shí)、惡意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,或者通過(guò)盜用、冒用他人的商標(biāo)、字號(hào)等方式謀取不正當(dāng)利益。這些行為屬于金融領(lǐng)域中的不正常競(jìng)爭(zhēng)行為,理應(yīng)受反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的約束,《通知》中對(duì)此進(jìn)行了進(jìn)一步的強(qiáng)調(diào)。

  4、禁止利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳

  《通知》的此項(xiàng)要求,主要是針對(duì)某些不法經(jīng)營(yíng)者將政府、金融管理部門(mén)謊稱為擔(dān)保方或者作為某項(xiàng)增信措施用以向投資者進(jìn)行違法違規(guī)的營(yíng)銷宣傳!锻ㄖ方勾祟愋袨,有助于從實(shí)際操作層面規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為,維護(hù)政府的公信力。

  5、禁止損害金融消費(fèi)者知情權(quán)

  《通知》明確經(jīng)營(yíng)者在營(yíng)銷宣傳時(shí)需用顯著、醒目的文字、符號(hào)等對(duì)告知、警示或免責(zé)信息等向消費(fèi)者進(jìn)行提示,實(shí)際是保障消費(fèi)者知情權(quán)的重要舉措!蹲C券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》、《私募投資基金募集行為管理辦法》等法規(guī)也要求經(jīng)營(yíng)者對(duì)投資者進(jìn)行宣傳、告知、警示的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整,不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏!断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》也規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)其購(gòu)買的產(chǎn)品或服務(wù)享有“知情權(quán)”!锻ㄖ分厣炅私鹑谙M(fèi)者知情權(quán)的重要性,有助于切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。

  6、禁止利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳

  《通知》指出,利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上營(yíng)銷宣傳活動(dòng),不得影響他人的正常使用,不得利用相關(guān)程序影響他人合法經(jīng)營(yíng)、干擾消費(fèi)者的自主選擇權(quán),不得由個(gè)人自行編輯發(fā)送或轉(zhuǎn)載未經(jīng)審核的營(yíng)銷宣傳信息!锻ㄖ丰槍(duì)常見(jiàn)的線上營(yíng)銷模式,提出具體的規(guī)范要求,有助于嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的營(yíng)銷行為,保障線上營(yíng)銷活動(dòng)的健康發(fā)展。

  7、禁止違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷宣傳信息

  《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)享有自主選擇的權(quán)利,《通知》再次明確未經(jīng)金融消費(fèi)者同意,不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷信息,也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營(yíng)銷信息,同時(shí)要求以電子信息發(fā)送的,需要明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式并提供拒絕接收的方式。這實(shí)際是從保護(hù)消費(fèi)者自主選擇權(quán)的角度出發(fā),對(duì)金融營(yíng)銷行為作出限制,保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。同時(shí),在國(guó)家13部委聯(lián)合整治騷擾電話,明確要求嚴(yán)格規(guī)范金融類電話營(yíng)銷行為之外,將金融營(yíng)銷宣傳信息的規(guī)范治理也納入了監(jiān)管范圍。

  8、禁止開(kāi)展其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

  綜上,對(duì)于提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者而言,應(yīng)該從規(guī)范銷售行為和銷售材料等方面進(jìn)行自查,嚴(yán)格按照《通知》要求,從健全內(nèi)控制度、規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為等方面入手,加強(qiáng)與金融管理部門(mén)的溝通,切實(shí)將“三個(gè)要求”和“八項(xiàng)禁止”及行業(yè)監(jiān)管要求落到實(shí)處。但《通知》目前尚處于向全社會(huì)征求意見(jiàn)的階段,正式版本尚未確定。合規(guī)課堂將繼續(xù)關(guān)注其最新動(dòng)態(tài)。

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