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新時(shí)期國(guó)內(nèi)融資困境與戰(zhàn)略論文
中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著極其重要的地位,是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。特別是在縣域經(jīng)濟(jì)中,中小企業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率及對(duì)稅收的貢獻(xiàn)已占到七成以上。在提供城鄉(xiāng)居民就業(yè)、帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面做出了巨大的貢獻(xiàn)。但許多中小企業(yè)由于自身積累較少、規(guī)模較小,企業(yè)的生命周期短、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等原因。得不到銀行的資金支持,資金問(wèn)題已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。
一、錦州市中小企業(yè)所面臨的融資困境及存在的主要問(wèn)題
目前,錦州市中小企業(yè)發(fā)展依然面臨著許多困難,企業(yè)融資渠道狹窄。貸款難是當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題。例如。截止到2007年末,錦州市共有2家擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一是錦州市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心,該中心成立于2001年4月,是由市政府投資1000萬(wàn)元組建的錦州市唯一一家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),該中心隸屬市財(cái)政局所屬事業(yè)單位。錦州市擔(dān)保中心當(dāng)年與市商業(yè)銀行合作,共為10戶中小企業(yè)貸款進(jìn)行了擔(dān)保。貸款擔(dān)保責(zé)任余額為936萬(wàn)元。但由于當(dāng)時(shí)該中心剛剛起步缺乏實(shí)際管理經(jīng)驗(yàn),加之風(fēng)險(xiǎn)防控措施不得力。為此擔(dān)保貸款到期后大部分資金沒(méi)有按期收回,發(fā)生貸償損失840萬(wàn)元,給該中心正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)造成極大困難;二是義縣中小型企業(yè)信用擔(dān)保中心,隸屬于義縣財(cái)政局所屬全額撥款事業(yè)單位。該中心于2007年12月組建,于2008年初開始運(yùn)作。已為2戶中小企業(yè)貸款進(jìn)行了擔(dān)保,擔(dān)保責(zé)任余額為480萬(wàn)元。
從上述錦州市擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀來(lái)看。存在著以下幾個(gè)主要問(wèn)題;第一,現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小,擔(dān)保能力弱,很難滿足錦州市中小企業(yè)貸款擔(dān)保的需求;第二,擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行沒(méi)能達(dá)到利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。特別是1:1擔(dān)保防貸比例,使擔(dān)保中心承擔(dān)了100%的貸款清償責(zé)任;第三,一部分企業(yè)信用觀念淡薄,誠(chéng)信意識(shí)差,缺乏償債意愿。這也是給擔(dān)保機(jī)構(gòu)造成清償風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。第四。缺乏擔(dān)保資金的補(bǔ)償機(jī)制,沒(méi)有資金的持續(xù)投入,擔(dān)保中心運(yùn)行艱難,一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),就有可能關(guān)門歇業(yè)。從錦州市現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)看,無(wú)論從數(shù)量上還是從規(guī)模上都無(wú)法滿足于全市中小企業(yè)的貸款需求。
因此,大力推進(jìn)錦州市的融資擔(dān)保體系建設(shè),拓寬融資渠道,實(shí)行多元化投資體系。盡快建立起具有一定規(guī)模和實(shí)力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)融資提供服務(wù),有效的緩解并逐步解決錦州市中小企業(yè)融資難、貸款難的問(wèn)題,是全市中小企業(yè)高度關(guān)注和急待解決的問(wèn)題。
二、探索解決錦州市中小企業(yè)融資困境的有效途徑
錦州市在扶持中小企業(yè)發(fā)展,拓寬融資渠道,解決中小企業(yè)融資難、貸款難的方面做了大量工作。首先,2007年度市經(jīng)委由主管領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)組織有關(guān)人員先后去丹東、營(yíng)口、朝陽(yáng)等地進(jìn)行調(diào)研和考察中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn),并積極籌備吸納知名企業(yè)、民間資本參股或控股組建民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。來(lái)支持中小企業(yè)發(fā)展。其次,為促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。解決縣(市)區(qū)中小企業(yè)融資難問(wèn)題,2007年錦州市經(jīng)委下發(fā)了《關(guān)于建立民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的通知》錦經(jīng)發(fā)[2007]21號(hào),要求各(市)縣區(qū)都要組建中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),并將組建融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)列入了市政府與各縣(市)區(qū)政府簽訂的年度《工業(yè)暨民營(yíng)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)責(zé)任狀》的考核內(nèi)容進(jìn)行考核。但由于信用擔(dān)保屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),另外縣、區(qū)財(cái)力緊張也是造成組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)困難的重要原因。為此到2007年末,只有義縣政府完成了由財(cái)政出資組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作;再次。為幫助中小企業(yè)融資,2007下半年,由錦州市經(jīng)委牽頭,與中國(guó)人民銀行錦州支行及錦州銀監(jiān)分局,共同組織召開了全市中小企業(yè)融資銀企對(duì)接大會(huì)。通過(guò)政府的推動(dòng)。進(jìn)一步促進(jìn)了銀企對(duì)接,即為金融機(jī)構(gòu)推介了金融服務(wù)產(chǎn)品、也為企業(yè)貸款搭建合作平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了雙贏。會(huì)上,部分企業(yè)與銀行簽定意項(xiàng)貸款協(xié)議,協(xié)議貸款額為65200萬(wàn)元;此外。在今年初,錦州市代市長(zhǎng)王文權(quán)組織召開了市直有關(guān)部門負(fù)責(zé)人及各銀行負(fù)責(zé)人參加座談會(huì),專題研究討論了全市中小企業(yè)融資問(wèn)題。
總之,為有效的緩解并逐步解決小企業(yè)融資難、貸款難的問(wèn)題,建議省、市政府進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo),把建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)列入推進(jìn)全省中小企業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容來(lái)抓。第一,從完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、落實(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠政策、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的互利合作、加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)指導(dǎo)方面制定確實(shí)可行的措施,促進(jìn)全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展;第二,建議市政府根據(jù)本市財(cái)力狀況。設(shè)立一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。與省政府融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金配套。用于扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),逐步建立和完善政策扶持體系,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造有利的外部環(huán)境;第三,實(shí)行投資主體多元化,鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)和社會(huì)自然人投資組建擔(dān)保公司,鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)引進(jìn)境內(nèi)外資金或吸引民間資金創(chuàng)建擔(dān)保公司,增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力。以緩解現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小、實(shí)力弱、擔(dān)保能力低的實(shí)際問(wèn)題;第四,建議駐錦的各專業(yè)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,放大合作比例。以支持錦州市的融資擔(dān)保工作的快速發(fā)展。
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