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企業(yè)融資需求情況調(diào)查與分析論文
摘要：一段時(shí)間內(nèi)，如何有效破解企業(yè)融資兩難問題成為專家學(xué)者討論的重要領(lǐng)域。本文在抽樣調(diào)查某市部分企業(yè)融資需求及融資過程中存在的難點(diǎn)問題基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析造成企業(yè)融資難問題長(zhǎng)期存在的瓶頸因素，針對(duì)促進(jìn)企業(yè)融資增長(zhǎng)提出了意見建議。
關(guān)鍵詞：企業(yè);融資;對(duì)策
近年來，受國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行存在諸多不確定因素、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)出L型走勢(shì)、大宗商品交易價(jià)格波動(dòng)頻繁、國(guó)內(nèi)農(nóng)畜產(chǎn)品價(jià)格震動(dòng)劇烈等因素影響，企業(yè)融資普遍存在困難。
一、某市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資需求調(diào)查情況
1.企業(yè)調(diào)查走訪情況。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上報(bào)《走訪重點(diǎn)企業(yè)情況反饋單》顯示，此次調(diào)查走訪活動(dòng)中，共完成走訪企業(yè)314戶。按所屬行業(yè)劃分：農(nóng)林牧副漁業(yè)企業(yè)59戶，采礦業(yè)6戶，制造業(yè)82戶，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和加工業(yè)20戶，建筑業(yè)11戶，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)13戶，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)4戶，批發(fā)和零售業(yè)71戶，住宿和餐飲業(yè)14戶，房地產(chǎn)業(yè)3戶，其他行業(yè)31戶。按企業(yè)規(guī)模劃分：大型企業(yè)9戶，中型企業(yè)52戶，小型企業(yè)192戶，微型企業(yè)43戶，個(gè)體經(jīng)營(yíng)者19戶；按企業(yè)所有制性質(zhì)劃分：國(guó)有企業(yè)18戶，民營(yíng)企業(yè)295戶，中外合資企業(yè)0戶，外商獨(dú)資企業(yè)1戶。2.企業(yè)融資需求情況。從融資需求調(diào)查情況看，本年無融資需求的企業(yè)合計(jì)91戶，有融資需求的企業(yè)223戶。有融資需求企業(yè)的融資需求金額合計(jì)111.83億元，其中固定資產(chǎn)貸款需求53.86億元，流動(dòng)資金貸款需求52.88億元，其他用途資金需求5.06億元。有10戶企業(yè)選擇需要政府部門協(xié)調(diào)解決融資前置條件，其中7戶需要協(xié)調(diào)解決土地問題，3戶需要協(xié)調(diào)解決環(huán)評(píng)問題。選擇需要政府部門協(xié)調(diào)政策性擔(dān)保公司給予增信支持的企業(yè)有19戶，金額合計(jì)為3.64億元。需要走訪銀行提供融資支持的企業(yè)有197戶，支持金額合計(jì)99.18億元，需要走訪銀行以外機(jī)構(gòu)進(jìn)行支持的企業(yè)有8家，金額為7250萬元。3.金融機(jī)構(gòu)融資支持情況。《反饋單》填報(bào)數(shù)據(jù)顯示，某市金融機(jī)構(gòu)針對(duì)企業(yè)融資需求能夠積極予以滿足，并明確了支持時(shí)間。金融機(jī)構(gòu)年內(nèi)已經(jīng)完成授信和在12月前給予貸款支持的企業(yè)154戶，占全部被調(diào)查對(duì)象比為49.04%，貸款支持金額合計(jì)79.19億元，決定在2017年底前對(duì)走訪對(duì)象進(jìn)行支持的企業(yè)有18戶，貸款金額合計(jì)4.29億元。此外，利用農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行產(chǎn)業(yè)投資基金進(jìn)行支持的企業(yè)有2戶，金額合計(jì)2.04億元，通過銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信支持的企業(yè)有1戶，金額為500萬元。4.企業(yè)融資需求信息情況。企業(yè)填報(bào)經(jīng)營(yíng)地址的有193戶，填寫組織機(jī)構(gòu)代碼的企業(yè)有150戶。融資方式中選擇流動(dòng)資金貸款的有202戶，選擇項(xiàng)目貸款的有2戶。擔(dān)保方式中，選擇信用的有1個(gè)，選擇保證方式的90戶，選擇抵押方式的93戶，選擇質(zhì)押方式的6戶。融資用途中，選擇基本建設(shè)的7戶，選擇購(gòu)買原材料的156戶，選擇擴(kuò)大再生產(chǎn)的9戶，選擇市場(chǎng)推廣的3個(gè)，選擇支付經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的27戶，選擇其他用途的5戶。留下聯(lián)系人及聯(lián)系方式信息的企業(yè)有204戶，填寫融資需求有效期限的146戶，填寫財(cái)務(wù)指標(biāo)信息的有176戶。
二、融資需求調(diào)查及銀企對(duì)接活動(dòng)開展中存在的有關(guān)問題
1.經(jīng)濟(jì)下行背景下企業(yè)融資意愿不足。此次融資需求調(diào)查與銀企對(duì)接過程中，金融機(jī)構(gòu)走訪企業(yè)314戶，其中有91戶反饋為無融資需求，占比為28.98%，在一定程度上顯示出在經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景存在諸多不確定性因素背景下，大量企業(yè)選擇穩(wěn)健發(fā)展，并不愿意擴(kuò)大融資，盲目生產(chǎn)。另外，從企業(yè)貸款大量為流動(dòng)資金貸款，而項(xiàng)目貸款僅有3筆，也間接反映出企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)意愿不高，顯示出企業(yè)融資更趨合理。2.金融機(jī)構(gòu)提供融資支持對(duì)企業(yè)要求更高，抵押物不足已經(jīng)成為制約企業(yè)融資的重要瓶頸。匯總數(shù)據(jù)顯示，盡管金融機(jī)構(gòu)在與企業(yè)洽談融資過程中，愿意為企業(yè)提供信貸支持，但是明確擔(dān)保方式多為抵押和質(zhì)押，而信用方式的貸款總量占比明顯偏低。需要提供抵押、質(zhì)押方式的貸款占比為48.53%，保證方式占比44.12%，而信用發(fā)放貸款僅1筆。顯示出金融機(jī)構(gòu)提供融資支持更趨審慎，反向則反映出企業(yè)融資難度在不斷提高，在沒有地方政府政策性擔(dān)保公司提供增信支持的前提下，難于獲得資金支持。3.財(cái)務(wù)軟約束正逐步演化為制約企業(yè)融資的掣肘因素。從金融機(jī)構(gòu)反饋的短期內(nèi)不予企業(yè)支持的原因選擇中，可以看到部分金融機(jī)構(gòu)正將企業(yè)財(cái)務(wù)情況作為重要的前置條件，在實(shí)際工作中，小微企業(yè)長(zhǎng)期存在財(cái)務(wù)軟約束問題，特別是微型企業(yè)并沒有建立起嚴(yán)謹(jǐn)?shù)�、透明的�?cái)務(wù)管理制度和準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，造成金融機(jī)構(gòu)不能全面準(zhǔn)確把握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，加之沒有有效抵質(zhì)押物的情況下，企業(yè)難于獲得融資支持。4.地方政府政策性融資擔(dān)保公司增信資源有限，限制企業(yè)增加融資。此次調(diào)查中，部分金融機(jī)構(gòu)盡管想為企業(yè)提供融資支持，但是明確了需要地方政府融資性擔(dān)保公司給予融資增信，但某市現(xiàn)有的融資性擔(dān)保公司僅有13家，而且大部分分布在縣級(jí)行政區(qū)域，注冊(cè)資本金數(shù)量不大，一般在1000萬元及以下，有限的增信資源難于滿足企業(yè)的實(shí)際增信需求，制約了企業(yè)融資。5.金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)支持行業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)融資難度加大。某市宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展一直對(duì)房地產(chǎn)業(yè)、煤炭行業(yè)和資源性企業(yè)存在較高依賴。但是面對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體環(huán)境，如國(guó)內(nèi)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控趨緊、國(guó)際上大宗商品交易價(jià)格波動(dòng)劇烈以及有色金屬價(jià)格處于低位運(yùn)行的因素的影響，金融機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)行業(yè)企業(yè)支持力度呈下降趨勢(shì)，此次調(diào)查情況也論證了上述問題。如：金融機(jī)構(gòu)走訪房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)僅有3戶，建筑業(yè)企業(yè)僅有11戶。此外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)新興行業(yè)的支持力度也明顯不足，針對(duì)信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)企業(yè)僅走訪4戶，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)僅走訪13戶。相關(guān)行業(yè)企業(yè)融資難度在不斷提升。
三、工作建議
1.地方政府應(yīng)強(qiáng)化政策配套支持，加強(qiáng)融資增信能力建設(shè)。針對(duì)企業(yè)融資總量快速提升的工作實(shí)際，以及小微企業(yè)長(zhǎng)期存在的融資兩難問題，地方政府應(yīng)積極給予相應(yīng)配套政策支持，出臺(tái)更多利于企業(yè)融資的產(chǎn)業(yè)政策和財(cái)稅政策，激發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活力，同時(shí)將出臺(tái)的有關(guān)政策與金融政策開展有效對(duì)接，推動(dòng)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。同時(shí)增加財(cái)政資金供給，吸收民間資本，增設(shè)融資性擔(dān)保公司，壯大風(fēng)險(xiǎn)保證基金，為企業(yè)融資提供增信，促進(jìn)企業(yè)融資合理增長(zhǎng)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提振信心，加大信貸產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新力度，積極落實(shí)金融監(jiān)管政策，有效增加信貸資金供給。不斷加大分支機(jī)構(gòu)建設(shè)，加強(qiáng)信貸部門人員隊(duì)伍建設(shè)，主動(dòng)深入企業(yè)開展調(diào)查走訪，按照一企一策工作原則，對(duì)接企業(yè)融資需求。對(duì)于產(chǎn)品有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品附加值高，科技含量高的企業(yè)繼續(xù)加大支持力度，不抽貸、斷貸、停貸，結(jié)合經(jīng)營(yíng)實(shí)際，有效降低企業(yè)融資成本。積極落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)管政策，對(duì)于能夠按時(shí)結(jié)息、或者是通過追加授信總量能夠促使企業(yè)恢復(fù)發(fā)展獲得的企業(yè)要執(zhí)行更加靈活的信貸管理政策，繼續(xù)給予有力支持，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。3.地方法人金融機(jī)構(gòu)要充分利用好政策性再貸款，積極對(duì)接好涉農(nóng)小微企業(yè)和新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求，搶占優(yōu)質(zhì)客戶和信貸市場(chǎng)份額。盡管當(dāng)前人民銀行扶貧再貸款的政策性資金設(shè)置了利率管理要求，造成了地方中小法人金融機(jī)構(gòu)信貸資金利率定價(jià)出現(xiàn)了“雙軌”現(xiàn)象和提升了管理難度，但同時(shí)也為中小法人金融機(jī)構(gòu)拓寬了低成本資金來源渠，即貧困縣法人金融機(jī)構(gòu)全部可以申請(qǐng)使用再貸款資金。而且政策明確提出可以為涉農(nóng)企業(yè)和新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供支持，貸款發(fā)放利率還顯著低于其他大中型全國(guó)性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，對(duì)于中小法人金融機(jī)構(gòu)是一次搶占優(yōu)質(zhì)客戶的有力機(jī)遇。4.企業(yè)要不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理制度建設(shè)，加大產(chǎn)品科技創(chuàng)新投入力度，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。隨著社會(huì)法制化水平的不斷提高，企業(yè)融資，特別是小微企業(yè)融資難度會(huì)持續(xù)提升。需要企業(yè)自身在發(fā)展過程中，增強(qiáng)法人治理意識(shí)，加快財(cái)務(wù)硬約束管理進(jìn)度，深入研究金融政策和金融機(jī)構(gòu)信貸管理制度要求。同時(shí)要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行科學(xué)研判，要加大產(chǎn)品科技要素和人才隊(duì)伍建設(shè)的投入力度，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和附加值。
作者:潘紅梅 單位:內(nèi)蒙古赤峰市敖漢旗農(nóng)村信用聯(lián)社
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