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中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法試行

時間:2022-11-14 01:42:48 經(jīng)濟(jì)學(xué)論文 我要投稿
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中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法(試行)

  第一章 總 則

中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法(試行)

  第一條 為落實《中國建設(shè)銀行法人授權(quán)制度(試行)》,建立科學(xué)的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)體系,確定建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)和方法,制定本辦法。

  第二條 信貸授權(quán)是建設(shè)銀行法人授權(quán)的組成部分,以各行所確定的信貸經(jīng)營管理等級為基礎(chǔ),授予建設(shè)銀行所屬分支機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的審批權(quán)限。信貸授權(quán)按照《中國建設(shè)銀行法人授權(quán)制度》組織實施。

  第三條 信貸授權(quán)實行“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級授權(quán)、定期考核、適時調(diào)整”的原則。

  第四條 本辦法適用于中國建設(shè)銀行經(jīng)營的各類本外幣信貸業(yè)務(wù)。

  第五條 信貸授權(quán)工作由信貸管理部門歸口管理。

  第二章 信貸經(jīng)營管理等級的確定

  第六條 信貸經(jīng)營管理等級是衡量建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營管理水平的標(biāo)準(zhǔn)。各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營管理等級主要由衡量基本外幣貸款效益、貸款質(zhì)量、貸款流動性、貸款風(fēng)險度以及信貸綜合管理水平的指標(biāo)確定。具體以本辦法所附《信貸經(jīng)營管理等級考核計分標(biāo)準(zhǔn)表》(見附件一)中所列的七項指標(biāo)考核計分,按總得分?jǐn)?shù)確定其相應(yīng)的信貸經(jīng)營管理等級。

  第七條 信貸經(jīng)營管理等級劃分為A級、B級、C級和D級。劃分信貸經(jīng)營管理等級的標(biāo)準(zhǔn)如下:

 。良 總分≥90分

 。录 90分>總分≥70分

 。眉 70分>總分≥50分

 。募 總分<50分

  第八條 建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營管理中發(fā)生重大責(zé)任事故或案件,產(chǎn)生較大經(jīng)濟(jì)損失或影響聲譽的,在由第六條、第七條確定等級的基礎(chǔ)上下調(diào)一級,情節(jié)嚴(yán)重或損失重大的下調(diào)二級。

  第九條 建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營管理中嚴(yán)重違章違紀(jì),造成一定損失或不良影響的;或存在事故或案件隱患的,在由第六條、第七條確定等級基礎(chǔ)上下調(diào)一至二級。

  第十條 各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營管理等級的確定,采用由各行自我考核申報,上級行綜合第六條、第七條、第八條和第九條情況核批的方式:

 。ㄒ唬┟磕暌辉碌滓郧埃鞣种邪凑毡巨k法“信貸經(jīng)營管理等級計分標(biāo)準(zhǔn)表”自我考核,實事求是地測算計分,并填制“信貸經(jīng)營管理等級計分表”(見附件二)向上級行申報本年度信貸經(jīng)營管理等級。

  (二)二級分行以上(含二級分行)分支行的信貸管理部門負(fù)責(zé)審核所屬下級行上年度各項考核指標(biāo)的執(zhí)行情況,并提出確定所屬各行信貸經(jīng)營管理等級的初步方案后,報信貸管理委員會審批。

  第十一條 信貸經(jīng)營管理等級每年確定一次。信貸管理委員會批準(zhǔn)的所屬行的信貸經(jīng)營管理等級,要及時向所屬行通報。

  第三章 信貸授權(quán)范圍

  第十二條 信貸授權(quán)包括固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)、房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)、單戶授信總量審批權(quán)和個人小額貸款審批權(quán)。

  第十三條 固定資產(chǎn)貸款審批權(quán),是指對單獨立項的固定資產(chǎn)(包括基本建設(shè)和技術(shù)改造)貸款項目的本外幣貸款審批權(quán)。

  第十四條 房地產(chǎn)貸款審批權(quán),是指對單獨立項的房地產(chǎn)開發(fā)項目的本外幣貸款審批權(quán)。

  第十五條 流動資金貸款審批權(quán),是指對單個客戶發(fā)放本外幣流動資金貸款余額的審批權(quán)。

  第十六條 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán),是指對單個客戶辦理票據(jù)貼現(xiàn)余額的審批權(quán)。

  第十七條 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán),是指對同一客戶出票的,指定建設(shè)銀行為付款人的匯票承兌余額的審批權(quán)。匯票承兌余額是指建設(shè)銀行承兌(包括已承兌和將要承兌)上述匯票累計金額與該客戶(出票人)已付建設(shè)銀行匯票金額的差額。

  第十八條 信用擔(dān)保審批權(quán),是指建設(shè)銀行接受同一客戶委托,對外開出下列各種(含尚未終止的)本外幣保函金額之和的審批權(quán)。

  1.本幣擔(dān)保業(yè)務(wù)中的預(yù)收款退款擔(dān)保、引進(jìn)國外設(shè)備信用證結(jié)算擔(dān)保、工程招標(biāo)投標(biāo)擔(dān)保、工程承包擔(dān)保、工程維修擔(dān)保。

  2.外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)中的履約保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款退款保函。

  第十九條 進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán),是指對單個客戶辦理進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量的審批權(quán)。進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量是指信用證開證業(yè)務(wù)、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)、進(jìn)口托收押匯業(yè)務(wù)、出口押匯業(yè)務(wù)、出口托收押匯業(yè)務(wù)及打包放款業(yè)務(wù)量之和。對于進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分設(shè)以下單項業(yè)務(wù)

  審批權(quán)。

  1.信用證開證業(yè)務(wù)審批權(quán),是指對單個客戶開具進(jìn)口貿(mào)易項下的即期或180天內(nèi)遠(yuǎn)期信用證時,可單筆減免或累計少收保證金金額的審批權(quán)。累計少收保證金金額是指對單個客戶開出信用證的累計金額與收取保證金累計金額的差額。

  2.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行在保留物權(quán)的情況下,同意承兌進(jìn)口商在信用證項下的遠(yuǎn)期匯票或辦理擔(dān)保提貨時,客戶免交或減交保證金金額,以及支付開證申請人的即期或遠(yuǎn)期信用證項下的到期匯票的墊款金額的審批權(quán)。

  3.進(jìn)口托收押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行為客戶辦理承兌交單業(yè)務(wù)時客戶免交或減交保證金金額,和辦理付款交單業(yè)務(wù)時銀行為客戶提供的墊款金額的審批權(quán)。

  4.出口押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行議付、買入、貼現(xiàn)、墊支以客戶為受益人的信用證及其項下單據(jù)等對客戶提供的資金融通金額的審批權(quán)。

  5.出口托收押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行為客戶辦理出口托收時為客戶提供的墊款金額的審批權(quán)。

  6.打包放款業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行以客戶將國外銀行開來的正本信用證留存作保證時對客戶的貸款余額的審批權(quán)。

  第二十條 單戶授信總量審批權(quán),是指對單個客戶辦理固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、流動資金貸款(或貸款額度)、票據(jù)貼現(xiàn)(或貼現(xiàn)額度)、票據(jù)承兌(或承兌額度)、信用擔(dān)保(或擔(dān)保額度)、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)(或進(jìn)出口貿(mào)易融資額度)之和的審批權(quán)。

  第二十一條 個人小額貸款審批權(quán),是指對個人的各種小額貸款的審批權(quán)。

  “個人小額貸款”是指經(jīng)建設(shè)銀行總行以行發(fā)文的方式允許開辦的、以個人為貸款對象的貸款種類,如存單小額抵押貸款,住房、汽車等高檔耐用消費品的分期付款貸款等。

  第四章 授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán))權(quán)限的確定

  第二十二條 上級行對于所屬下一級行各項信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的基準(zhǔn)額度,要根據(jù)其信貸經(jīng)營管理等級按照以下原則決定:

  (一)信貸經(jīng)營管理等級相同的行,基準(zhǔn)額度相等;

 。ǘ┰诜希ㄒ唬┑臈l件下,對于不同信用等級、不同行業(yè)的客戶,基準(zhǔn)額度可以不相等;

 。ㄈ┬刨J經(jīng)營管理等級為A級、B級、C級和D級的行,其基準(zhǔn)額度的差別一般按照2.5、2.0、1.5和1.0的比例設(shè)定。D級行各項信貸業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)額度要按照既可控制授信風(fēng)險,又不喪失效率,同時要考慮該項信貸業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險情況設(shè)定;

 。ㄋ模⿲τ趪H結(jié)算業(yè)務(wù)量較少的行,可以降低其進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)權(quán)限的基準(zhǔn)額度。

  第二十三條 業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)由某行存貸款業(yè)務(wù)量與上一級行所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量的比例的N次方根確定。通過試算確定N的大小,使得所轄區(qū)域內(nèi)最大業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)達(dá)到1.3左右:

  1/N

  某行業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)=(某行存貸款業(yè)務(wù)量/上一級行所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量)

  某行存貸款業(yè)務(wù)量=0.7×上年末某行本外幣貸款余額+0.3×上年末某行本外幣存款余額

  所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量

 。剑0.7×上年末所轄區(qū)域內(nèi)各行本外幣貸款余額+0.3×上年末所轄區(qū)域內(nèi)各行本外幣存款余額)/所轄

  區(qū)域內(nèi)下一級分支機(jī)構(gòu)個數(shù)

  第二十四條 上級行對于所屬下一級分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán))權(quán)限由其基準(zhǔn)額度與業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)的乘積確定。即:

  某行某項信貸業(yè)務(wù)權(quán)限=某行某項信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的基準(zhǔn)額度×某行業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)

  第五章 授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)和再轉(zhuǎn)授權(quán)

  第二十五條 總行對一級分行按照第二十四條確定的權(quán)限授予固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)、房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、信用擔(dān)保審批權(quán)、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)和單戶授信總量審批權(quán);全額授予個人小額貸款審批權(quán)。

  第二十六條 各一級分行可向信貸經(jīng)營管理等級為C級(含C級)以上的二級分行轉(zhuǎn)授房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)(含各單項審批權(quán))和單戶授信總量審批權(quán);可向信貸經(jīng)營管理等級為B級(含B

  級)以上的二級分行轉(zhuǎn)授信用擔(dān)保審批權(quán);并向所有二級分行全額轉(zhuǎn)授個人小額貸款審批權(quán)。轉(zhuǎn)授權(quán)限不得超過總行所授權(quán)限。

  第二十七條 二級分行可向信貸經(jīng)營管理等級為B級(含B級)以上的城市(城區(qū))支行再轉(zhuǎn)授房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)和單戶授信總量審批權(quán);并向所有支行全額再轉(zhuǎn)授個人小額貸款審批權(quán)。再轉(zhuǎn)授權(quán)限不得超過一級分行

  所轉(zhuǎn)授權(quán)限。

  第二十八條 一級分行不得向所屬二級分行轉(zhuǎn)授固定資產(chǎn)貸款審批權(quán);二級分行不得向所屬支行再轉(zhuǎn)授信用擔(dān)保審批權(quán)。

  第六章 信貸授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán))的管理

  第二十九條 二級分行以上(含二級分行)分支行的信貸管理部門根據(jù)當(dāng)年實際情況,提出包括以下內(nèi)容的信貸授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán))初步方案,報信貸管理委員會審批:

  (一)按照第二十二條規(guī)定的原則,擬定各項信貸授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán))事項的基準(zhǔn)額度,包括對于不同信貸經(jīng)營管理等級的行的基準(zhǔn)額度和相同信貸經(jīng)營管理等級的行內(nèi)對于不同信用等級、不同行業(yè)的客戶的信貸審批權(quán)的基準(zhǔn)額度;

  (二)按照第二十三條規(guī)定,測算所轄區(qū)域內(nèi)各行的業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù);

 。ㄈ┌凑盏诙臈l規(guī)定,測算所轄區(qū)域內(nèi)各行的各項信貸授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán))事項的權(quán)限,包括對于不同信用等級、不同行業(yè)的客戶的信貸審批權(quán)的權(quán)限。

  第三十條 信貸管理委員會批準(zhǔn)的信貸授權(quán)(或轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán))權(quán)限,作為《中國建設(shè)銀行法人授權(quán)書》,或《中國建設(shè)銀行轉(zhuǎn)授權(quán)書》,或《中國建設(shè)銀行再轉(zhuǎn)授權(quán)書》的內(nèi)容,統(tǒng)一向所屬行授予。

  第三十一條 上級行要定期對各所屬行信貸授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán))執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和考核。各分支行在信貸授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán))有效期內(nèi),發(fā)生下列情況之一的,上級行將調(diào)整其信貸授權(quán)權(quán)限,必要時暫停乃至取消對其授權(quán)。造成損失的要追究當(dāng)事人責(zé)任。

  1.弄虛作假,虛報漏報有關(guān)會計、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的;

  2.超越信貸授權(quán)權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)的;

  3.發(fā)放帳外貸款和繞規(guī)模貸款的;

  4.發(fā)放計劃外固定資產(chǎn)貸款的;

  5.發(fā)生較大經(jīng)營風(fēng)險或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件的;

  6.經(jīng)認(rèn)定違反信貸管理規(guī)定的。

  第七章 附 則

  第三十二條 對總行信貸經(jīng)營部門的授權(quán)可比照本辦法執(zhí)行。

  第三十三條 在特殊情況下,一級分行可就某一類別的信貸業(yè)務(wù)向總行申請?zhí)貏e授權(quán)。

  第三十四條 各一級分行對于所屬的轉(zhuǎn)授權(quán)方案要報總行信貸管理部備案。

  第三十五條 對于信貸經(jīng)營管理水平特別高(A級中的排頭兵)、業(yè)務(wù)量很大的一級分行,可以全額授予某幾項信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)。

  第三十六條 總行將根據(jù)情況適時調(diào)整產(chǎn)生信貸經(jīng)營管理等級的各項考核指標(biāo)及其分值標(biāo)準(zhǔn)。

  第三十七條 本辦法由中國建設(shè)銀行總行解釋和修訂。

  第三十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

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