成都農商銀行成都市教育局生源地信用助學貸款管理辦法(暫行)

成都農商銀行成都市教育局生源地信用助學貸款管理辦法(暫行)

第一章 總則

第一條為進一步支持高等教育事業(yè)發(fā)展，規(guī)范管理生源地信用助學貸款業(yè)務，根據《四川省生源地信用助學貸款試行辦法》和成都農商銀行信貸管理制度規(guī)定，結合《四川省教育廳關于做好生源地信用助學貸款工作的通知》精神，制定本辦法。

第二條生源地信用助學貸款是指學生入學前戶籍所在縣(市、區(qū))的支行(以下簡稱“經辦機構”)向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生(以下簡稱“學生”)發(fā)放的、主要用于解決在校期間學費和住宿費的貸款。

第三條已經獲得生源地信用助學貸款的學生，同一學年內不得再申請高校國家助學貸款；已經獲得高校國家助學貸款的學生， 同一學年內不得再申請生源地信用助學貸款。

第四條生源地信用助學貸款采取信用方式發(fā)放，學生及其家長(或其他法定監(jiān)護人)為共同借款人，共同承擔還款責任。

第五條生源地信用助學貸款管理應遵循“按年申辦，專款專用、貼息補償，按期償還”的原則。

第二章 貸款對象與條件

第六條生源地信用助學貸款發(fā)放對象是家庭經濟困難的普通高校學生。

第七條申請生源地信用助學貸款的學生必須同時符合以下條件：

(一)具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力；

(二)誠實守信，遵紀守法，無刑事犯罪記錄、學校嚴重警告以上處分記錄等；

(三)根據國家有關規(guī)定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學校和高等�？茖W校(含民辦普通高校和獨立學院，學校名單以教育部公布的為準)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或普通高校在讀的本專科學生、研究生和第二學位學生；

(四)學生本人入學前的戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護人)的戶籍均在成都市范圍內，并持有合法的身份證件；

(五)家庭經濟困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學業(yè)所需的基本費用；

(六)學生的家長(或其他法定監(jiān)護人)愿意作為共同借款人申辦生源地信用助學貸款，并承擔連帶償還義務；

(七)同一年內沒有辦理國家助學貸款；

(八)借款人(含共同借款人)信譽良好，三年內無重大不良信用記錄；

(九)成都農商銀行規(guī)定的其它條件。

第三章 貸款額度、期限、利率及會計核算

第八條貸款額度。每個借款人每年申請的生源地信用助學貸款一般不超過就讀學校收取的學費和住宿費的總和，最高不超過6000元。

第九條貸款期限。原則上按全日制本�？茖W制加10年確定，最長不超過14年。其中在校生按剩余學習年限加10年確定。學制超過4年或繼續(xù)攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應縮短學生畢業(yè)后的還貸期限。

第十條貸款利率和利息。生源地信用助學貸款利率執(zhí)行中 國人民銀行公布的同期限同檔次基準利率，不上浮。貸款利息按年計收。

第十一條會計核算。生源地信用助學貸款在“助學貸款”科目下核算管理。

第四章 貸款貼息與風險補償

第十二條開辦生源地信用助學貸款前，所在地一級支行為縣級教育行政部門(高新區(qū)為成都高新區(qū)社會事業(yè)局)或縣級學生資助管理中心(以下簡稱學生資助中心)開立專戶，用于歸集中央、省、市各級財政部門撥付的貸款貼息資金和風險補償資金，并向經辦機構支付生源地信用助學貸款貼息資金和風險補償金。

第十三條貸款貼息

(一)貼息資金來源。貸款學生在校期間(含休學期間)利息全部由財政補貼。其中：考入中央所屬普通高校和考入地方普通高�？缡【妥x的學生，其貸款貼息由中央財政承擔；四川籍學生考入四川省屬普通高校就讀的，其貸款貼息由省財政承擔；四川籍學生考入我市所屬地方普通高校就讀的，其貸款貼息由我市財政承擔。

(二)貸款貼息程序。學生在校學習期間(含休學期間)的貸款利息，按年計息，每年的 12月20日為結息日。經辦機構應依照合作協(xié)議和借款合同約定的還款法及執(zhí)行的利率，于每年約定付息日的前40日計算借款人當年應還利息，并按照學生資助中心的要求，于每年的11月10日前向學生資助中心申報貼息資金，并督促其于每年的12月20日前，將當年應貼息資金全部撥入在所在縣域一級支行開立的專戶內；經辦機構依據合作協(xié)議約定于結息日自動扣劃借款人當年應還利息。如學生資助中心不能按合作協(xié)議約定的結息日歸還借款人當年應還利息的，則自次日起計收罰息，并及時向學生資助中心申報。

(三)貼息終止。借款學生享受財政貼息至畢業(yè)當年的7月31日，從當年的8月1日起需自行承擔貸款利息的歸還。

第十四條風險補償

(一)補償資金來源。生源地信用助學貸款實行風險補償制度，風險補償金比例按當年貸款發(fā)放額的15％確定。考入中央所屬普通高校和考入地方普通高�？缡【妥x的學生，其風險補償金由中央財政承擔；四川籍學生考入省屬普通高校就讀的，其風險補償金由中央承擔貸款發(fā)放額的7．5％，省財政承擔1．5％，學生就讀普通高校承擔6％；四川籍學生考入我市所屬地方普通高校就讀的，其風險補償金由中央財政承擔貸款發(fā)放額的7．5％，我市財政承擔1．5％，學生就讀普通高校承擔6％。

(二)風險補償資金申報及賬務處理。在協(xié)議中明確貸款風險補償金比例按照當年貸款發(fā)放額的15％計算。經辦機構應依照合作協(xié)議的約定，并按照學生資助中心的要求，于每年的11月10日前向學生資助中心申報風險補償金，并督促其于每年的12月20日前將風險補償金全部劃撥給經辦機構，經辦機構在收到風險補償金后對其進行入賬處理，進入“遞延收益”科目。

(三)風險補償金使用。生源地信用助學貸款發(fā)生貸款損失時，由風險補償金來彌補貸款損失。風險補償金若超出生源地信用助學貸款損失，超出部分由經辦機構返回縣級學生資助管理中心，用于彌補不良貸款損失；若低于生源地信用助學貸款損失，不足部分由縣級財政部門和經辦銀行各分擔50%

第五章 貸款程序

第十五條貸款程序。貸款申請學生資助中心初審經辦機構調查、審查、審批 簽訂借款合同普通高校確認學生資助中心通知放款貸款發(fā)放和匯款備案登記。

第十六條貸款申請與初審

(一)生源地信用助學貸款的申請人在當地學生資助中心 (或就讀高中學校或在讀的普通高校)領取《四川省生源地信用助學貸款申請表》或其它省市的生源地信用助學貸款申請表(以下簡稱：“申請表”)，填寫個人信息；

(二)借款申請人將申請表送鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)民政部門審核，送就讀普通高校(在校大學生)或高中學校(新生)初評后，交當地學生資助中心；

(三)學生資助中心按照規(guī)定進行初審后，將借款申請人名單、申請表及申請人的以下申請資料一并送經辦機構。

1當年被普通高校錄取的新生

(1)申請表；

(2)借款申請人與家長(或其他法定監(jiān)護人)的身份證、戶籍證原件及復印件；

(3)普通高校錄取通知書的原件及復印件；

(4)學生所需學費、住宿費的證明材料和高校的開戶行名稱、賬戶名稱及賬號等；

(5)學生與家長(或其他法定監(jiān)護人)的關系證明資料；

(6)成都農商銀行規(guī)定的其它資料。

2在讀普通高校學生

(1)《申請表》；

(2)借款申請人與家長(或其他法定監(jiān)護人)的身份證、戶籍證原件及復印件；

(3)就讀高校對學生的鑒定材料，內容至少包括學生所在院系、學習和思想品德表現、學生辦理國家助學貸款等情況；

(4)普通高校學生證的原件及復印件；

(5)學生所需學費、住宿費的證明材料和高校的開戶行名稱、賬戶名稱及賬號等；

(6)學生與家長(或其他法定監(jiān)護人)的關系證明資料；

(7)成都市農村商業(yè)銀行規(guī)定的其它資料。

第十七條貸款調查。經辦機構在收到學生資助中心提交的借款申請人名單、申請表及申請人的申請資料后，貸款調查人員要通過面談調查、電話訪談、實地考察、系統(tǒng)內外有關信息系統(tǒng)查詢等多種方式進行調查，登錄《中國教育統(tǒng)計網》的“統(tǒng)計標準”欄目或通過其他途徑查詢高校的名稱等相關信息，對可能存在真實性風險的內容、申請資料中未包含但應作為貸款審批依據的內容、以及其他可能對貸款產生重大影響的內容應作詳細記錄。

第十八條貸款審查及審批。信貸審查崗應對借款主體、利率執(zhí)行的合規(guī)合法性進行審查，可采取集體審批方式審批貸款。 對不符合貸款條件的不予審批，并向申請人及學生資助中心做好解釋工作。

第十九條簽訂借款合同。經審批同意發(fā)放的貸款，經辦機構與借款人及共同借款人簽訂《生源地信用助學借款合同》。

第二十條普通高校確認。學生持《生源地信用助學借款合同》和《生源地信用助學借款確認函》到普通高校報到注冊，并將普通高校蓋章確認的《生源地信用助學借款確認函》回執(zhí)，在報到后20個工作日內， 以郵寄或其他有效方式送達學生資助中，如遇特殊情況，學生應主動與學生資助中心聯系，否則不予發(fā)放貸款。

第二十一條 放款。

(一)學生資助中心收到學生就讀高校蓋章確認的回執(zhí)后，登記生源地信用助學貸款有關統(tǒng)計臺賬、報表，并向經辦機構出具《生源地信用助學借款放款通知書》。經辦機構收到學生資助中心出具的《生源地信用助學借款放款通知書》后，根據借款合同發(fā)放貸款(申請人不能親自到場辦理的，可按照《生源地信用助學借款合同》的授權約定，由其共同申請人辦理)。

(二)經辦機構根據借款人在借款合同中委托經辦機構轉賬付款的授權約定，將貸款先轉入借款人(或共同借款人)的賬戶后，再從借款人(或共同借款人)的賬戶匯入《生源地信用助學借款合同》指定的普通高校賬戶，同時，須在匯款單中注明“×××院××系××專業(yè)××學費元，住宿費元”字樣，以備普通高校核實，不得支付現金或轉入其他賬戶。

第二十二條備案登記。生源地信用助學貸款發(fā)放之后，經辦機構應按照有關規(guī)定做好統(tǒng)計工作。經辦機構按照學生資助中心的要求定期送交有關備案資料，作為撥付貼息和風險補償資金的依據。

第六章 貸后管理

第二十三條生源地信用助學貸款按規(guī)定做好貸款的定期和不定期檢查，判斷貸款風險狀況，提出預防和補救措施。主要包括貸后檢查、貼息及風險補償、本息歸還、風險管理、檔案管理等內容。

(一)貸后檢查。生源地信用助學貸款發(fā)放后，經辦機構應與借款人及共同借款人、學生所在普通高校、學生資助中心和畢業(yè)后的工作單位加強聯系，及時掌握借款人(共同借款人)的動態(tài)，確保能及時收回貸款本息。

(二)貼息和風險補償。按照本辦法第十二條、第十三條、第十四條的規(guī)定辦理。

(三)本息歸還

1．利息歸還。借款學生在校期間利息全部由財政補貼，對在校期間欠交的財政貼息資金按規(guī)定計收罰息；學生畢業(yè)后的貸款利息由學生及共同借款人負責償還。

2．還款方式。借貸雙方應協(xié)商確定還款方式，并在合同中明確約定。

3．生源地信用助學貸款無須申請，可以任意提前還款。

(四)風險管理

1．對不講誠信、不按時還貸或惡意拖欠貸款等明顯違約行為，可采取在有關媒體上公布違約學生名單、 向違約學生就業(yè)單位通報違約情形、載入人民銀行個人信用信息基礎數據庫和全國普通高校畢業(yè)學生學歷查詢系統(tǒng)等懲戒措施；

2.風險分類按照成都農商銀行相關規(guī)定執(zhí)行。

(五)檔案管理按照成都農商銀行的相關規(guī)定執(zhí)行。

第七章 附則

第二十四條各一級支行可結合實際制定實施細則，并報成都農商銀行總行三農個人業(yè)務部備案。

第二十五條此前根據中國人民銀行成都分行等5部門制定的《四川省生源地助學貸款管理試行辦法》規(guī)定，已生效的助學借款合同，繼續(xù)按原辦法規(guī)定辦理貼息和免稅等相關事宜，但不再沿用該試行辦法的規(guī)定受理新的助學貸款。

第二十六條本辦法由成都農商銀行和成都市教育局聯合制定、解釋和修改。

第二十七條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

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