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商業(yè)養(yǎng)老保險如何選擇？
可能大部分的人都還不知道，如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險，現(xiàn)在unjs.com小編就給大家具體講解下該如何選擇商業(yè)保險吧！以下三款是國壽的經(jīng)典養(yǎng)老險，各自面對不同的客戶群體和保險需求。
一、國壽個人養(yǎng)老年金分紅型，是一款領(lǐng)取終身的險種。對于沒有儲蓄習(xí)慣的人以及養(yǎng)老目的非常明確的人來說很合適。
此款保險養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取分為五十、五十五、六十和六十五周歲四種，投保人可選擇其中一種作為自己的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取年齡。它保證領(lǐng)取十年，也就是說如果被保險人自開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金之日起不滿十年身故，其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取未滿十年部分的養(yǎng)老年金，合同于養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日起滿十年的年生效對應(yīng)日終止。而如果客戶一直健在，則一直領(lǐng)到身故。
例：男性，30歲，每年交一萬元，交費期20年，60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。
第一種是每年可領(lǐng)1.87萬元，或每月可領(lǐng)1570.8元，直至身故(月領(lǐng)金額=年領(lǐng)金額*0.084)。
如果在60歲后身故，則由其受益人領(lǐng)滿十年養(yǎng)老金，合同終止。
第二種是60歲時躉領(lǐng)30.27萬元，合同終止。
其復(fù)利累積的分紅金至60歲時約15.25萬元，可以選擇60歲的時候一次性領(lǐng)取，也可以轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金年領(lǐng)9436元或月領(lǐng)792元。
這款保險與社保很像，都是活得越長越劃算。它沒有什么其他保障成份，如果領(lǐng)取日前身故的話，就只能領(lǐng)到現(xiàn)金價值和分紅金。上面的案例中60歲時現(xiàn)金價值為30.27萬元，也就是說最高可賠付30.27萬元的身故金以及15.25萬元的紅利金�？梢钥闯鏊鼘儆谝环N純粹的儲蓄型險種。
它不像重疾險，是先擁有高額保障，再逐年交費的。它的關(guān)鍵就在于強制儲蓄上面。
我自己買的是躉領(lǐng)型。就圖一個強制儲蓄。像我這樣存不住錢的人，也沒有做什么投資動作，就只好強迫自己存些養(yǎng)老錢了。如果存在銀行，就會有忍不住把它取出來的可能。為了杜絕自己這種可能性，就只好買商業(yè)養(yǎng)老保險了。
而我沒有選擇年領(lǐng)，卻選擇躉領(lǐng)，是因為保費的問題。我現(xiàn)在不打算一年交太多保費，所以要是按年領(lǐng)的話，每年領(lǐng)的錢不多，挺沒意思的。所以干脆選擇了躉領(lǐng)，將來到55歲或是60歲時，領(lǐng)出來當(dāng)零花錢或是旅游費，也滿不錯嘛。
當(dāng)然還有一個好處是分紅高。因為其現(xiàn)金價值高，故此分紅基數(shù)比別的保險高很多，特別是在保險復(fù)利生息的條件下，分紅自然就會更高了。(案例中的分紅演示不算高，按國壽這十年的分紅水平來看，該演示是完全可以實現(xiàn)的。)
說句題外話：眾所周知，你前期存得多，將來才能領(lǐng)得多。這世上不可能有那種存很少的錢就可以領(lǐng)很多的錢的純養(yǎng)老保險的。經(jīng)常有客戶問“我一年交上一千塊錢，你算算將來我每年能領(lǐng)多少錢?”我說你將來每年領(lǐng)不到兩千塊錢�？蛻袅⒖瘫硎咎倭��？墒牵荒杲灰磺�，就不可能將來一年領(lǐng)一萬嘛。社保現(xiàn)在每年最少還三千多呢，而且每年的保費一直在漲。那社�；貓竽愕牟庞卸嗌�?而商保一年只打算交一千，而且以后一直交的都是一千元，怎么可能要求它會回報你一座大金山呢?
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