投資理財(cái)渠道盤點(diǎn)

　　2015年，隨著經(jīng)濟(jì)基本面進(jìn)入轉(zhuǎn)型階段，投資人可選擇的投資渠道也進(jìn)一步縮窄，除了上半年資本市場(chǎng)的一波牛市和新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其他投資市場(chǎng)的平均收益率均不高。同時(shí)，資本市場(chǎng)的動(dòng)蕩，也讓投資人意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。

　　2015銀行理財(cái)

　　規(guī)模縮水 收益降至4%左右

　　從年初到年尾，購買銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者心情也隨著收益率逐月走低。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率從1月底的5.25%降至11月底的4.34%。同樣以10萬元投資本金為例，若年末購買銀行理財(cái)產(chǎn)品比年初購買的利息收益薄了近1000元。

　　對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品在2015年發(fā)行量和收益率雙降，銀率網(wǎng)分析師閆自杰表示，“適度的貨幣政策，持續(xù)走低的利率水平和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)缺乏是主要影響因素，銀行理財(cái)總體收益將在4%附近徘徊，但是綜合考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)因素，銀行理財(cái)相比市場(chǎng)上大部分固定收益產(chǎn)品依然是目前投資者較為理想的穩(wěn)健投資方式�！�

　　2015互聯(lián)網(wǎng)寶寶理財(cái)

　　年初投資10萬 一年收益3600

　　天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，今年以來寶類產(chǎn)品平均年化收益3.6%，意味著年初買了10萬元“寶寶”，年末大致收獲3600元的利息。相比2013年，寶寶類產(chǎn)品動(dòng)輒6%、7%的年化收益率，利息折損近大半。只有信達(dá)澳銀慧管家博得頭籌，近一年有4.32%的收益。

　　曾經(jīng)理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)光無限的“寶寶軍團(tuán)”，今年以來遭遇規(guī)模、收益雙雙下滑的尷尬。不過作為百姓活期儲(chǔ)蓄替代品的寶寶們也已經(jīng)完成了用戶積累，回歸作為短期理財(cái)工具的常態(tài)。

　　2015 P2P網(wǎng)貸理財(cái)

　　收益回歸理性 流動(dòng)性有優(yōu)勢(shì)

　　從2015年各月網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率看，走勢(shì)呈現(xiàn)出緩慢下行的態(tài)勢(shì)。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，從1月的15.81%，4月破15%，再到7月、9月分別跌破14%和13%。行至年末，網(wǎng)貸行業(yè)11月的綜合收益率為12.15%，較2014年下降超過5%。

　　平臺(tái)日漸增多，市場(chǎng)供需結(jié)構(gòu)失衡，利率下降等因素均導(dǎo)致了網(wǎng)貸綜合收益率進(jìn)一步下行。不過網(wǎng)貸行業(yè)今年平均借款期限都在7個(gè)月左右徘徊�！跋鄬�(duì)銀行理財(cái)?shù)葋碚f，正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)綜合收益率較高，而且相比國(guó)債動(dòng)輒三五年的期限來說，借款期限也較短，流動(dòng)性有一定優(yōu)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力高的投資者可以適當(dāng)配置�！本W(wǎng)貸之家首席研究官馬駿說。

　　2015國(guó)債投資

　　供給額度充裕 銷售不溫不火

　　2015年的國(guó)債利率較2014年均有所下降，今年3、4、5月發(fā)行的三年期國(guó)債票面利率為4.92%、五年期票面利率為5.32%，而下半年則逐月走低，直至11月三年期、五年期利率分別降至4%和4.42%。

　　“今年總體國(guó)債銷售情況不溫不火，額度也相對(duì)充裕�！鄙虾Ｄ成虡I(yè)銀行客戶經(jīng)理表示，國(guó)債的好處就是安全，特別是在未來進(jìn)一步降息降準(zhǔn)，利率下降的預(yù)期下。提前鎖定一個(gè)確定的收益水平對(duì)于保守型投資者來說是種好選擇。

　　2015基金理財(cái)

　　伴隨資本市場(chǎng)起伏 整體收益頗豐

　　今年以來資本市場(chǎng)波瀾壯闊，基金產(chǎn)品收益也隨之波動(dòng)起伏。在今年5月，收益達(dá)到年內(nèi)最高點(diǎn)，盡管6月、7月、8月多數(shù)股票基金、混合基金連續(xù)虧損，但截至11月末，上海證券統(tǒng)計(jì)的股票基金最近一年累計(jì)收益為45.87%，已回升至一季度末的水平�；旌匣�金近一年累計(jì)收益率為50.88%。這也意味著多數(shù)投資者一年來投資基金收益頗豐。

　　凱石金融產(chǎn)品研究中心分析師桑柳玉建議，年末市場(chǎng)多變臉，謹(jǐn)慎投資者可以降低些倉位，逐步贖回已經(jīng)獲得可觀收益的基金。增配一些如金融、地產(chǎn)、電力等低估值方向的價(jià)值藍(lán)籌風(fēng)格基金，來應(yīng)對(duì)年末市場(chǎng)可能的風(fēng)格轉(zhuǎn)換。

　　2015外匯理財(cái)

　　平均收益率降至1.5% 發(fā)行量下降

　　雖然人民幣升值步伐暫緩、國(guó)內(nèi)資產(chǎn)普遍收益率下行，但外幣理財(cái)產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)各大銀行的發(fā)行量卻并未見漲，僅占理財(cái)產(chǎn)品總量的2%，預(yù)期收益率也總體平淡。今年上半年走勢(shì)平穩(wěn)，美元、澳元、港幣等理財(cái)產(chǎn)品大趨勢(shì)相符，基本圍繞年化收益2%小幅波動(dòng)，但在9月突現(xiàn)大幅下跌，臨近年末，外幣理財(cái)平均收益率降至1.5%。

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