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個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃分析

時(shí)間:2024-08-25 22:50:50 學(xué)人智庫(kù) 我要投稿
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個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃分析

  無(wú)論哪一種投資理財(cái),其目的是基本一致的,即通過(guò)對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理,使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言,投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分,進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則,你就成了錢(qián)財(cái)?shù)呐`。你的錢(qián)財(cái)可能很多,但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。

  三聯(lián)閱讀配圖

  一、個(gè)人資產(chǎn)分析

  1、什么是個(gè)人資產(chǎn)分析:個(gè)人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)狀況,摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)?

  個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值

  個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)

  個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債

  2、流動(dòng)性資產(chǎn):是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

  3、投資性資產(chǎn):是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。 4、使用性資產(chǎn):是指住宅、家具、交通工具、書(shū)籍、衣物、食品等以使用為目的的各類(lèi)物品。

  * 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

  * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

  5、短期負(fù)債:是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。

  6、長(zhǎng)期負(fù)債:是指一年以上償還的債務(wù)。

  7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率:

  個(gè)人負(fù)債總值

  個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%

  個(gè)人資產(chǎn)

  8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率:

  A、根據(jù)自己的收入水平,個(gè)人的收入負(fù)債比有多大,當(dāng)收入與負(fù)債比超過(guò)一定范圍時(shí),應(yīng)該引起注意,適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù),以免造成一定的債務(wù)壓力。

  B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力,盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合,避免將還債期集中在一起,到時(shí)自己無(wú)能力償還。

  C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益,高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好,有穩(wěn)定收益的可以多借些,沒(méi)有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。

  二、個(gè)人收支分析

  1、什么是個(gè)人收支分析:個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開(kāi)支情況。

  2、個(gè)人收入:(指平時(shí)每月收入) 個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入

  3、個(gè)人支出:(指平時(shí)每月開(kāi)支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書(shū)籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出

  4、個(gè)人收支損益: 個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出

  損益值>零:個(gè)人日常有一定的積累。

  損益值=零:個(gè)人日常收入與支出平衡,日常無(wú)積累。

  損益值<零:個(gè)人日常入不敷出,要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或借債。

  5、個(gè)人收支損益平衡的控制:

  A、增加收入的來(lái)源和渠道,即;開(kāi)源;。

  B、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi),即;節(jié)流;。

  三、理財(cái)目標(biāo)分析

  1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo):個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi),給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類(lèi),以便獲得有序的現(xiàn)金流。

  2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi):

  A、按時(shí)間長(zhǎng)短:短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)

  B、按人生過(guò)程:

  個(gè)人單身期目標(biāo):開(kāi)始工作到結(jié)婚之前

  家庭組成期目標(biāo):結(jié)婚到生育子女之前

  家庭成長(zhǎng)期目標(biāo):子女出生到子女上學(xué)之前

  子女教育期目標(biāo):子女上學(xué)到子女就業(yè)之前

  家庭成熟期目標(biāo):子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前

  退休前期目標(biāo):退休以前

  退休以后目標(biāo):退休以后

  3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定:

  A、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。

  B、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。

  C、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。

  4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容:時(shí)間明確、數(shù)字具體

  5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正:個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,不是就一成不變了的,而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景,適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整,以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。

  最好每隔一段時(shí)間(如一年),對(duì)自己原來(lái)所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。

  6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo):

  根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

  四、理財(cái)計(jì)劃分析

  1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃:個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。 個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。

  2、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定:

  為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo),在理財(cái)計(jì)劃中,要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。

  A、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中,可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具:

  理財(cái)投資開(kāi)始>(就一種投資工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

  B、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具:

  理財(cái)投資開(kāi)始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

  C、也可以同時(shí)有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具: 理財(cái)投資開(kāi)始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

  (第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

  (第6種工具)>(第9種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

  只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境,才有可能較好地使用投資理財(cái)工具,投資理財(cái)是一門(mén)綜合性較強(qiáng)的

  實(shí)用科學(xué)。

  3、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施:

  對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施,不要輕易地終止或改變。

  4、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改:

  根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周?chē)h(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。

  5、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的具體制定:

  因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。

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