- 相關推薦
證券知識:基金定投三誤區(qū)
誤區(qū) ：定投是“復利”高
很多定投的宣傳頁，都寫著“利滾利”、“享受復利收益”等字眼，證券知識：基金定投三誤區(qū)。復利計算的特點，是把上期末的本利之和，作為下一期的本金進行計算。
如果定投的基金凈值，年年保持上漲，投資者選擇分紅方式為再投資，則本金和收益都越來越多。用“復利”來概括定投特點，似乎也沒錯。
問題是，從來沒有只漲不跌的市場，也沒有只漲不跌的基金。當基金出現(xiàn)負回報率，難道也可以稱為復利虧損？
基金回報率有漲有跌，多年定投之后的收益，應稱為年復合回報率。定投最大的魅力，是為缺乏擇時能力的普通投資者攤薄成本。事實上，堅持定投多年的投資者，即使有虧損，也比大多數(shù)單筆投資者要少。了解這兩點，大家應該對定投有更理性的認識。
誤區(qū) ：只選定1只基金
做定投只有堅持才能取勝。但如果多定投幾只不同類別的基金，分散風險的作用會更明顯。
簡單的方法，是選定2只相關度較低的核心基金與衛(wèi)星基金，考試大收集每月投資核心基金70%，衛(wèi)星基金30%。例如風險承受能力較高的投資者，每月可以固定扣款1萬元，用來配置股票型基金7000元，債券型基金3000元。
以20xx年8月1日~20xx年8月1日為區(qū)間，假設投資者分別投資華夏50ETF、富國天利債券基金(晨星2年期5星基金)，核心＋衛(wèi)星的投資組合，較單一組合勝出3.36%。
誤區(qū) ：漏存誤存即失效
有的投資者，因為賬戶金額不夠，一次定投失敗，認為定投協(xié)議失效，便再也不管理賬戶，證券從業(yè)資格考試《證券知識：基金定投三誤區(qū)》。
其實，部分基金公司規(guī)定，如當日法定交易時間投資人的資金賬戶余額不足，銀行系統(tǒng)會自動于次日繼續(xù)扣款直到月末。所以，當月扣款不成功也不要緊，只要盡快(一般為3個月)在賬戶內(nèi)存錢，就可繼續(xù)參加定投。
想取消定投計劃，除了贖回基金，還應到銷售網(wǎng)點辦理終止定投手續(xù),或者連續(xù)3個月不滿足扣款要求。
另外，定投雖采用每月固定日扣款，但因為有的月份只有28天。為保證全年在固定時間扣款，扣款日只能是每月1~28日，如遇節(jié)假日將自動順延。
收益組合品種組 合2.85%
2.85%×70%＋(-1.43%×30%)＝6.207%華夏50ETF×100%
華夏50ETF×70%＋
富國天利×30% 單一組合
核心＋衛(wèi)星投資組合時間：20xx年8月1日~20xx年8月1日資料來源：本刊資料室不同組合收益對比.
[證券知識:基金定投三誤區(qū)]
【證券知識:基金定投三誤區(qū)】相關文章：
怎么辦理基金定投08-14
定投投資理財10-01
關于《證券投資基金》的備考輔導:證券投資基金的運作方式09-08
證券投資基金的法律形式07-08
基金投資的八大誤區(qū)07-28
投英文簡歷的五大誤區(qū)09-14
飲食誤區(qū) 水果一定比蔬菜的營養(yǎng)好05-28
淺談對證券投資基金若干爭論的再認識10-23