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銀行招聘考試題庫(kù)（精選16套）
在平時(shí)的學(xué)習(xí)、工作中，我們很多時(shí)候都不得不用到考試題，借助考試題可以檢測(cè)考試者對(duì)某方面知識(shí)或技能的掌握程度。什么類(lèi)型的考試題才能有效幫助到我們呢？以下是小編整理的銀行招聘考試題庫(kù)（精選16套），歡迎閱讀與收藏。
銀行招聘考試題庫(kù) 1
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題
第1題：下列關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的說(shuō)法不正確的是( )。
A 運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)
B 確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)
C 是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具
D 是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一個(gè)重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現(xiàn)
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類(lèi)。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
C 近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B 資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對(duì)企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估，企業(yè)信用評(píng)估，驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過(guò)在進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，買(mǎi)進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購(gòu)
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問(wèn)資金的借貸，當(dāng)然只有C與之對(duì)應(yīng)。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書(shū)上沒(méi)有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購(gòu)。
同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長(zhǎng)，從數(shù)天到一年不等。
第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。
A 股東
B 董事、高級(jí)管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只要董事，高級(jí)管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A 《反洗錢(qián)法》
B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告。
A 公司貸款
B 項(xiàng)目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項(xiàng)目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險(xiǎn)，我們需要對(duì)貸款對(duì)象做出評(píng)估。而題干反映的是發(fā)放項(xiàng)目貸款需要做的評(píng)估與調(diào)查活動(dòng)。發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問(wèn)的互保和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個(gè)月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。
第11題：在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過(guò)創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C 現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門(mén)銀行”的轉(zhuǎn)變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實(shí)現(xiàn)從“部門(mén)銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和贊用。
A 投責(zé)發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實(shí)現(xiàn)制
D 收付現(xiàn)金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會(huì)計(jì)制，收入實(shí)現(xiàn)制和權(quán)責(zé)發(fā)生制。收付實(shí)現(xiàn)制是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。而權(quán)責(zé)發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法不正確的是( )。
A 在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 存款業(yè)務(wù)
C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的`服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費(fèi)為主要收入來(lái)源的。
第15題：對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。
A 人民幣幣值穩(wěn)定
B 外幣幣值穩(wěn)定
C 國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定
D 匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”。其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )
A 對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第17題：以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是( )。
A 資產(chǎn)負(fù)債表
B 利潤(rùn)表
C 現(xiàn)金流量表
D 所有者權(quán)益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)，負(fù)債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì)計(jì)結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。
第18題：物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價(jià)水平
B 消費(fèi)者物價(jià)水平
C 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D 物價(jià)總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)總體目標(biāo)。是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。其常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩(wěn)定是指包含消費(fèi)者物價(jià)水平在內(nèi)的物價(jià)總水平穩(wěn)定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個(gè)人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。
銀行招聘考試題庫(kù) 2
2018年銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)試題
1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中""關(guān)系人""不包括商業(yè)銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業(yè)務(wù)人員
D. 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括( )。
A. 免償部分債務(wù)
B. 重整
C. 和解
D. 破產(chǎn)清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的是( )。
A. 貸款專(zhuān)戶
B. 貿(mào)易專(zhuān)戶
C. 還貸專(zhuān)戶
D. B股交易專(zhuān)戶
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險(xiǎn)制度
C. 存款實(shí)名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是( )。
A. 房地產(chǎn)貸款
B. 技術(shù)改造貸款
C. 科技開(kāi)發(fā)貸款
D. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
正確答案：A
8. 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息( )。
A. 銷(xiāo)毀
B. 移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)
C. 出售給其他金融機(jī)構(gòu)
D. 退還給客戶
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶身份的'義務(wù)
B. 對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別
C. 大額取款要求客戶提供身份證件
D. 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況
正確答案：B
10. 我國(guó)實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)后，正常條件下，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
銀行招聘考試題庫(kù) 3
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時(shí)合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的.中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。
7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者可以購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
銀行招聘考試題庫(kù) 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案4
單項(xiàng)選擇題
第21題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于( )機(jī)構(gòu)的工作人員。
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.農(nóng)村信用社
C.基金管理公司
D.花旗銀行北京分行
正確答案:C解析： 略
第22題 下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是( )。
A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制
B.內(nèi)部控制成本可以不考慮
C.行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束
D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇
正確答案:A解析： 我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：
(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。
(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營(yíng)效率。
(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。
(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。
第23題 在我國(guó)，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由( )履行。
A.中國(guó)人民銀行
B.公安部
C.國(guó)家外匯管理局
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
正確答案:A解析： 《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定：中國(guó)人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。
第24題 下列不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)
B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困難
C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸
D.即期外匯交易中.交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割
正確答案:C解析： 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)。是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。C選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
第25題 下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A.外匯交易是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)
B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加.通過(guò)國(guó)際
分工.在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率。從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)
C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù).包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
正確答案:A解析： 外匯交易是一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣之間的交換，它既包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)，也包括各種外國(guó)貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。
第26題 投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率是( )元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
正確答案:B解析： 到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的'未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率.相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。
第27題 下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( )。
A.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)
B.建議客戶購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅
C.建議客戶根據(jù)外匯行情購(gòu)買(mǎi)外匯
D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢(qián)檢查
正確答案:D解析： 略
第28題 下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是( )。
A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通
B.實(shí)施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)
C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理
正確答案:D解析： 按照《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：
(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。
(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
(3)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。
(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。
(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。
(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。
(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。
(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。
(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。
(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)。
(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。
(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。
(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
第29題 下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定
B.商業(yè)銀行對(duì)貸款資金進(jìn)行融資
C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)
正確答案:D解析： 略
第30題 李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成( )。
A.貪污罪
B.職務(wù)侵占罪
C.洗錢(qián)罪
D.挪用資金罪
正確答案:D解析： 略
銀行招聘考試題庫(kù) 5
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題五
第1題
銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類(lèi)
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以
密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)事機(jī)構(gòu)為( )。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.秘書(shū)處
【正確答案】：B
[答案解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，執(zhí)事機(jī)構(gòu)為理事會(huì)。理事會(huì)閉會(huì)期間由常務(wù)理事會(huì)行使其職責(zé)。日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。
A.損失類(lèi)貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.次級(jí)類(lèi)貸款
D.關(guān)注類(lèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類(lèi)，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢(qián)法。(1)專(zhuān)門(mén)明確了人民銀行及其省級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，明確了國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)機(jī)構(gòu)的'職責(zé)分工。 (2)明確了應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的范圍及其反洗錢(qián)義務(wù)。(3) 規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件，主體，批準(zhǔn)程序和期限。(4)規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
銀行招聘考試題庫(kù) 6
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題二
第51題
下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說(shuō)法中不正確的是( )。
A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本
C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
【正確答案】：C
第52題
銀監(jiān)會(huì)撤銷(xiāo)具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的`法人資格的原因是( )。
A.該金融機(jī)構(gòu)收入低
B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立
C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平
D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷(xiāo)該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。
A.中間價(jià)
B.一樣高
C.賣(mài)出價(jià)
D.買(mǎi)入價(jià)
【正確答案】：C
第54題
以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是( )。
A.偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金
C.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
D.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應(yīng)為對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
第55題
銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)的時(shí)間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行招聘考試題庫(kù) 7
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案2
第 1 題：下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。
A：是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證
B：是保函業(yè)務(wù)的替代品
C：是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為
D：主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證
E：備用信用證下開(kāi)證行通常是第二付款人
答案：BDE
解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證;是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 2 題：當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時(shí)一般采取的政策是（ ）。
A：貨幣、財(cái)政雙緊政策
B：緊貨幣松財(cái)政
C：貨幣財(cái)政雙松政策
D：緊財(cái)政松貨幣
答案：B
解題思路：當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時(shí)一般采取的政策是緊貨幣松財(cái)政。
本題考查的重點(diǎn)：貨幣政策工具
第 3 題：商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。
A：代理財(cái)政性貸款
B：代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理
C：代理貸款項(xiàng)目管理
D：代理銀行匯票
E：代理資金結(jié)算
答案：BCE
解題思路：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。A 選項(xiàng)屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。D 選項(xiàng)屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
本題考查的重點(diǎn)：代理銀行業(yè)務(wù)
第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系為（ ）。
A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司
D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解題思路：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
匯票的當(dāng)事人一般有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。
本題考查的重點(diǎn)：代理銀行業(yè)務(wù)
第 5 題：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)
是（ ）。
A：商業(yè)匯票
B：銀行承兌匯票
C：銀行本票
D：支票
答案：C
解題思路：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
本題考查的重點(diǎn)：支付結(jié)算工具
第 6 題：下列罪名中,個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。
A：背信用受托財(cái)產(chǎn)罪
B：違規(guī)出具金融票證罪
D：吸收客戶資金不入賬罪
E：違法發(fā)放貸款罪
答案：A
解題思路：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。
本題考查的重點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類(lèi)犯罪
第 7 題：下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。
A：本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度
B：本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的
D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位
答案：C
解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。
本題考查的重點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類(lèi)犯罪
第 8 題：下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司 ⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解題思路：由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的`非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車(chē)金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。
本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)
第 9 題：下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率的表述，正確的是（ ）。
A：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)民生產(chǎn)總值
B：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)
C：GDP 是指一國(guó)(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果
D：GDP 增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)
答案：B
解題思路：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值;國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo);GDP 是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
本題考查的重點(diǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)
銀行招聘考試題庫(kù) 8
銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級(jí)）》歷年真題
1、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款帳戶�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶。
2、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )�！径噙x題】
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（ ）�！径噙x題】
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
E.熟知風(fēng)險(xiǎn)控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的'特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
4、按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)可分為（ ）�！締芜x題】
A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B
答案解析:按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。
5、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（ ）�！締芜x題】
A.各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.專(zhuān)項(xiàng)檢查
C.重點(diǎn)檢查
D.全面現(xiàn)場(chǎng)檢查
正確答案:D
答案解析:全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。
6、中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）�！径噙x題】
A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支
B.不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保
C.不得對(duì)政府透支
D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶
E.不得向政府部門(mén)提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:
�。�1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。
�。�2）不得對(duì)政府財(cái)政透支,不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券。
（3）不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。
�。�4）不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。
7、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括（ ）�！締芜x題】
A.授權(quán)限額
B.止損限額
C.風(fēng)險(xiǎn)限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，分別是（ ）�！径噙x題】
A.持卡人
B.發(fā)卡銀行
C.合作商戶
D.收單機(jī)構(gòu)
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）、收單機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）和銀行卡組織（選項(xiàng)ABCDE正確）。
9、開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）�！径噙x題】
A.依法合規(guī)
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實(shí)質(zhì)重于形式
E.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。
10、自權(quán)利被侵犯之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護(hù)。這是指（ ）�！締芜x題】
A.普通訴訟時(shí)效
B.特別訴訟時(shí)效
C.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效
D.最短訴訟時(shí)效
正確答案:C
答案解析:最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》規(guī)定的20年時(shí)效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護(hù)。
銀行招聘考試題庫(kù) 9
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題
第1題
用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟(jì)資本
D 會(huì)計(jì)資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是( )。
A 拆借市場(chǎng)
B 票據(jù)市場(chǎng)
C 股票市場(chǎng)
D 回購(gòu)市場(chǎng)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
第3題
在以下活期存款種類(lèi)中，免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個(gè)人通知存款
B 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C 存本取息
D 教育儲(chǔ)蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項(xiàng)。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類(lèi)貸款
B 次級(jí)類(lèi)貸款
C 可疑類(lèi)貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái)
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的違法行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過(guò)失導(dǎo)致的是( )。
A 洗錢(qián)罪
B 變?cè)熵泿抛?/p>
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
第7題
行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開(kāi)除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B 金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項(xiàng)分別是對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價(jià)格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類(lèi)之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計(jì)算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計(jì)算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價(jià)
B 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價(jià)格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的'銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(zhǎng)為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)貸款人的權(quán)利表述錯(cuò)誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人在任何情況下強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項(xiàng)表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第13題
填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫(xiě)的說(shuō)法正確的是( )。
A 中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字
B 中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)
C 大寫(xiě)金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫(xiě)，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫(xiě)“整” (或“正”)字。大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫(xiě)“整”(或“正”)字，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。大寫(xiě)金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫(xiě)加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第14題
中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動(dòng)資金貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項(xiàng)目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過(guò)( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題
下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 整存整取是最常見(jiàn)的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會(huì)有利息損失。因此，儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國(guó)際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
第18題
中國(guó)人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢(qián)罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢(qián)罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行招聘考試題庫(kù) 10
2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)強(qiáng)化訓(xùn)練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家貨幣管理制度
C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購(gòu)買(mǎi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪
8.李某先購(gòu)買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購(gòu)買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購(gòu)買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢(qián)罪
14.根據(jù)《刑法》的'有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國(guó)家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。
3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢(qián)罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢(qián)罪。
15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行招聘考試題庫(kù) 11
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項(xiàng)選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是( )。
A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%
B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是( )。
A.績(jī)效管理
B.風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的'角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jī)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括( )的計(jì)量。
A.經(jīng)濟(jì)資本供給量
B.經(jīng)濟(jì)資本需求量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
第16題 目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲(chǔ)蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.400萬(wàn)元人民幣及以上
B.800萬(wàn)元人民幣及以上
C.600萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)( )處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項(xiàng)目貸款承諾
C.不可撤銷(xiāo)信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。
第20題 目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級(jí)審批
C.審貸分離，分級(jí)審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行招聘考試題庫(kù) 12
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案5
單項(xiàng)選擇題
第31題 監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的( )進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。
A.股東大會(huì)
B.董事、高級(jí)管理人員
C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
正確答案:B解析： 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。
第32題 在我國(guó).最重要的企業(yè)法人形式為( )。
A.機(jī)關(guān)
B.事業(yè)單位
C.公司
D.社會(huì)團(tuán)體
正確答案:C解析： 在我國(guó)，公司是最重要的企業(yè)法人形式。
第33題 以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A.它也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線
C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本.也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本;監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
第34題 廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進(jìn)口托收
正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)。促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�
A.專(zhuān)業(yè)能力和道德水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C.職業(yè)道德和信用水平
D.專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和知識(shí)水平
正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù).促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.
第36題 關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù).可以以明示方式給對(duì)方折扣
C.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù).不可以以明示方式給對(duì)方折扣
D.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù).可以給中間人傭金
正確答案:C解析： 《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷(xiāo)售或者購(gòu)買(mǎi)商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處;對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或者購(gòu)買(mǎi)商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬。
第37題 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了( )規(guī)定。
A.反洗錢(qián)
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。
A.國(guó)家助學(xué)貸款
B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車(chē)消費(fèi)貸款
D.自用車(chē)消費(fèi)貸款
正確答案:C解析： 國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車(chē)或商用車(chē)消費(fèi)貸款上限為3年：自用車(chē)消費(fèi)貸款上限為5年。
第39題 看漲期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為( )。
A.零
B.期權(quán)費(fèi)
C.無(wú)窮大
D.以上都不對(duì)
正確答案:B解析： 對(duì)賣(mài)方來(lái)講，由于承擔(dān)在將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費(fèi)。有買(mǎi)入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價(jià)時(shí).看漲期權(quán)方買(mǎi)人標(biāo)的.物，收益為溢價(jià)減去期權(quán)費(fèi)。當(dāng)標(biāo)的物跌價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)買(mǎi)方不履行買(mǎi)進(jìn)。這時(shí)損失最大化，為期權(quán)費(fèi)。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】期權(quán)是指在未來(lái)一定時(shí)期可以買(mǎi)賣(mài)的權(quán)利，是買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)或未來(lái)某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買(mǎi)方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)。
第40題 在國(guó)際收支衡量指標(biāo)中，( )是國(guó)際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國(guó)外投資
C.勞務(wù)輸出
D.國(guó)外借款
正確答案:A解析： 在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最主要的部分。
銀行招聘考試題庫(kù) 13
2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)章節(jié)模擬試題
一、單項(xiàng)選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會(huì)團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體
D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國(guó)法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權(quán)代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權(quán)
B.相對(duì)人主觀上為惡意的
C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
6.下列可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生一次效力
C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的'外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓
D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式
12.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。
A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.公司經(jīng)理
14.國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的須確定和可能
D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。
13.【解析】股東會(huì)(或股東大會(huì))是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。
銀行招聘考試題庫(kù) 14
2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)練習(xí)題
一、單項(xiàng)選擇題
1.被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(A )。
A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應(yīng)的匯率制度
3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有(D )個(gè)。
①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是(D )。
A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D.以上答案都對(duì)
5.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行
6.物價(jià)穩(wěn)定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價(jià)格不變
7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(D )。
A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.會(huì)長(zhǎng)
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權(quán) D.期貨
9.(A )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至(C )。
A.中國(guó)銀行 B.交通銀行 C.中國(guó)工商銀行 D.中國(guó)建設(shè)銀行
11.存款是銀行對(duì)存款人的(B )。
A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.信用 D.管理
12.下列對(duì)于目前我國(guó)銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。
A.集中授權(quán)管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級(jí)審批
13.( B)彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。
A.兩家不同國(guó)的銀行之間 B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行之間
C.同一家銀行的不同部門(mén)之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括( D)。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是( C)
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
16.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是( A)
A.土地所有權(quán)
B.集體所有土地使用權(quán)
C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是(C )。
A.記賬式國(guó)債 B.憑證式國(guó)債 C.電子式國(guó)債 D.實(shí)物式國(guó)債
19.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。
A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
21.按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開(kāi)立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開(kāi)立( )。
A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個(gè)此用途的賬戶
23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，( )。
A.處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款 B.處10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款
C.處10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款 D.處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級(jí)債務(wù)
25.目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D.個(gè)人通知存款
26.存款合同中的債務(wù)人是( )。
A.儲(chǔ)戶 B.存款機(jī)構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準(zhǔn)貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計(jì)收復(fù)利 D.享受免息還款期
29.國(guó)家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和( )的.理財(cái)目’標(biāo)。
A.可以實(shí)現(xiàn) B.期望實(shí)現(xiàn) C.可能實(shí)現(xiàn) D.不可以實(shí)現(xiàn)
31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸( )。
A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人
32.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是( )o
A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C.其他不依法履行職責(zé)的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
33.流動(dòng)資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
B.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為
C.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督
35.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C.現(xiàn)匯買(mǎi)人價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)總是相同的
D-現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元
C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬
37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)
38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類(lèi)
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是( )。
A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行是第一付款人
B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付
C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為
D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任
40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行招聘考試題庫(kù) 15
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題解析
1、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )�！締芜x題】
A.信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)
正確答案:B
答案解析:貸記卡可在信用額度內(nèi)先使用，后還款，不用繳存?zhèn)溆媒�；�?zhǔn)貸記卡是當(dāng)備用金余額不足時(shí)，可以在信用額度內(nèi)透支。
2、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（ ）。【單選題】
A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級(jí)債務(wù)
正確答案:D
答案解析:核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的.義務(wù)，了解客戶的（ ）�！径噙x題】
A.賬戶開(kāi)立
B.資金調(diào)撥的用途
C.賬戶是否會(huì)被第三方控制使用
D.財(cái)務(wù)狀況
E.婚姻狀況
正確答案:A、B、C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用。
4、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度思考問(wèn)題。
5、借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，客戶憑借有效身份證件均可申請(qǐng)辦理�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，無(wú)需提供擔(dān)保，客戶持有效身份證件均可申請(qǐng)辦理。
6、下列屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的分期付款產(chǎn)品的是（ ）�！径噙x題】
A.賬單分期
B.單筆消費(fèi)分期
C.現(xiàn)金分期
D.多筆消費(fèi)聯(lián)合分期
E.教育分期
正確答案:A、B、C、E
答案解析:商業(yè)銀行開(kāi)展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期、汽車(chē)分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產(chǎn)品（選項(xiàng)ABCE正確）。
7、合格投資者若為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有（ ）年以上投資經(jīng)歷�！締芜x題】
A.2
B.3
C.4
D.5
正確答案:A
答案解析:合格投資者應(yīng)當(dāng)具有2年以上投資經(jīng)歷。
8、辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中代付行承擔(dān)主要審查責(zé)任�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任。
9、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，（ ）主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面�！締芜x題】
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.久期管理
D.缺口管理
正確答案:B
答案解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。
10、（ ）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司�！締芜x題】
A.保險(xiǎn)人
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
正確答案:A
答案解析:保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
銀行招聘考試題庫(kù) 16
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資
本穩(wěn)健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產(chǎn)回報(bào)率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標(biāo)。
第 2 題：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) 75%
C：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 25%
D：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 75%
E：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
答案：ABCE
解題思路：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 流動(dòng)性指標(biāo)。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（ ）會(huì)影響商業(yè)銀行的.凈利息收益水平。
A：利率調(diào)整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產(chǎn)回報(bào)率
答案：ABC
解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 盈利性指標(biāo)。
第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實(shí)性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。
2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十一章第二節(jié)： 內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則。
第 5 題：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（ ）。
A：資產(chǎn)證券化
B：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
E：利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案：BDE
解題思路：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。
第 6 題：以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預(yù)期損失
答案：C
解題思路：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額;經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。監(jiān)管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類(lèi)。
第 7 題：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實(shí)收資本
B：優(yōu)先股
C：資本公積可計(jì)入部分
D：未分配利潤(rùn)
答案：B
解題思路：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節(jié)： 我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管。
第 8 題：由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性是（ ）。
A：操作風(fēng)險(xiǎn)
B：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C：信用風(fēng)險(xiǎn)
D：法律風(fēng)險(xiǎn)
答案：C
解題思路：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節(jié)： 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)。
第 9 題：按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)可分為( )。
A：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
B：系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C：信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
答案：B
解題思路：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)。
第 10 題：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。
A：利率風(fēng)險(xiǎn)
B：匯率風(fēng)險(xiǎn)
C：股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D：政策風(fēng)險(xiǎn)
E：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABCE
解題思路：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金風(fēng)險(xiǎn))、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節(jié)： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)。
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