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基金定投五個步驟如何進行基金定投
做基金定投，應(yīng)依據(jù)以下五個步驟安排。(一)確定定投目標。在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期定額的投資方式規(guī)劃，不但不會造成自己經(jīng)濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來變成大錢。假如我10年后需要20萬元，以便在退休后安排旅游，那么按年投資回報率12%計算，每月需要定額投資869.43元，這10年以后的20萬元就是定投目標。如果有多項理財需求，可找理財專家規(guī)劃。
(二)確定定投時間。基金定投時間可分為：申購時間，即把每月的哪一天作為定投日，可根據(jù)各人習慣和收入到位情況而定；定投期限，定投期限可確定為三五年，但最短不低于1年。一般來說，定投時間越長，風險越��；定投時間越短，風險越大，要降低風險只有延長投資期限。至于定投時機，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所發(fā)表的《2007中國理財報告》中指出：從2006年開始，中國進入理財黃金10年。這對投資者來說，將是個人資產(chǎn)增值最快的10年，做定投應(yīng)從現(xiàn)在立即開始。
(三)確定定投對象。選基金公司時要選擇實力強、治理結(jié)構(gòu)好、管理規(guī)范的基金公司，如嘉實、華夏等。選擇基金類型時，一般來說，定投10年以上應(yīng)選擇指數(shù)型基金，這類基金凈值波動較大，申購低位籌碼的機會多，往往能獲得更高的收益；5至10年選擇股票型基金；5年以下選擇混合型基金。也可以根據(jù)客戶的風險承受能力進行選擇。股票型基金收益大風險大，混合型基金次之，債券型基金風險小收益小。選基金產(chǎn)品，可將基金收益與大盤走勢相比較。如果一只基金大多數(shù)時間的業(yè)績表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好，選擇這種基金定期定額投資，風險和收益都會比較理想。還可以借助四星級以上的專業(yè)公司進行評判。
(四)確定定投額度。美國有個算法，就是投資組合風險資產(chǎn)比例等于100減去你的年齡。而做股票型和混合型基金定投的資產(chǎn)可以占家庭風險性投資額的50%~100%。
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