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未來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的五大發(fā)展趨勢(shì)
作者：龔明華
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)導(dǎo)報(bào) 2015年04期
在經(jīng)濟(jì)增速放緩和金融改革提速的大背景下，我國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)也在艱難前行，把握住銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的五大趨勢(shì)，才能更好地適應(yīng)未來(lái)充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。
第一，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)將進(jìn)一步深化。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，既符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的導(dǎo)向，也符合銀行業(yè)自身的利益，是未來(lái)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。
銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不應(yīng)是簡(jiǎn)單地向企業(yè)增加貸款，甚至忽視風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)貸款，而是要在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，向符合結(jié)構(gòu)調(diào)整方向、有良好市場(chǎng)發(fā)展前景的企業(yè)提供信貸支持，同時(shí)加大對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)等金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的支持，挖掘潛在的金融需求。對(duì)于一些產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高能耗高污染企業(yè)，則要有序退出。除了信貸支持以外，銀行業(yè)還應(yīng)完善各項(xiàng)金融服務(wù)，為企業(yè)提供支付、結(jié)算、理財(cái)?shù)榷喾矫娣⻊?wù)。
第二，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式將進(jìn)一步差異化。隨著利率市場(chǎng)化等金融改革進(jìn)程加快推進(jìn)，金融領(lǐng)域的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)一步放寬，各家銀行面臨的不僅是銀行同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，也面臨來(lái)自其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)，甚至是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。這將迫使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過(guò)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，尋求差異化的市場(chǎng)定位，提供多元化的金融服務(wù)，進(jìn)而建立自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
第三，金融脫媒趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。從全國(guó)情況來(lái)看，銀行貸款占社會(huì)融資規(guī)模的比重逐年下降，2013年人民幣貸款占社會(huì)融資規(guī)模的比重為51.4%，創(chuàng)歷史最低水平，銀行貸款已不再是企業(yè)融資的唯一選擇。在這種態(tài)勢(shì)下，銀行業(yè)應(yīng)從兩方面加以應(yīng)對(duì)：一是加強(qiáng)綜合服務(wù)能力，拓展多元化收入來(lái)源；二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，挖掘新的盈利空間。
第四，信息科技發(fā)展帶來(lái)新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融注重客戶體驗(yàn)、善于運(yùn)用信息技術(shù)的特點(diǎn)，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有很大啟發(fā)意義。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重視客戶全方位數(shù)據(jù)特別是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的收集，并據(jù)此分析和挖掘客戶習(xí)慣，預(yù)測(cè)客戶行為，有效進(jìn)行客戶細(xì)分，提高業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性和針對(duì)性�；ヂ�(lián)網(wǎng)行業(yè)成功的企業(yè)有一個(gè)共性，就是都有很強(qiáng)的用戶黏性。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做到這一點(diǎn)，需要充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，即提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)�？蛻粜枰牟粌H是快捷的貸款，更需要包括結(jié)算、理財(cái)、咨詢(xún)等在內(nèi)的金融服務(wù)，應(yīng)滿足這些金融需求，同時(shí)打造線上線下服務(wù)的一體化。
第五，銀行業(yè)發(fā)展穩(wěn)步走向國(guó)際化。經(jīng)濟(jì)全球化、貿(mào)易自由化是當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展既是服務(wù)我國(guó)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的要求，也是銀行自身應(yīng)對(duì)日益激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)的需要。簡(jiǎn)單來(lái)看，銀行業(yè)國(guó)際化的內(nèi)涵有三個(gè)方面：一是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的國(guó)際化。二是經(jīng)營(yíng)管理的國(guó)際化。在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面向國(guó)際先進(jìn)銀行看齊。三是服務(wù)對(duì)象的國(guó)際化。一方面加強(qiáng)對(duì)企業(yè)國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)的服務(wù)力度，解決進(jìn)出口企業(yè)資金難題；另一方面支持企業(yè)“走出去”，為企業(yè)對(duì)外開(kāi)拓市場(chǎng)、兼并收購(gòu)等提供金融服務(wù)。
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