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天津市小貸公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則

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天津市小貸公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則

天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則

天津市小貸公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則

天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則

第一章 總則 第一條 根據(jù)?關(guān)于印發(fā)?天津市小額貸款公司管理暫行辦法?的通知?(津政辦發(fā)?2011?70號,下稱?辦法?),制定本細(xì)則。

第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細(xì)則。

第三條 根據(jù)?辦法?第六條規(guī)定,天津市人民政府金融服務(wù)辦公室(下稱市金融辦)主要職責(zé)為:

(一)研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。

(二)負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項的審批。

(三)組織開展對小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、年度綜合評價等有關(guān)監(jiān)管工作,對違規(guī)行為予以糾正。

(四)指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門(下稱區(qū)縣主管部門)做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范處臵工作。

(五)指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會工作。

第四條 根據(jù)?辦法?第七條規(guī)定,區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為:

(一)對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進(jìn)行初審。

(二)對本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管,開展年度綜合評價。

(三)負(fù)責(zé)本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風(fēng)險防范和處臵。

區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險內(nèi)控情況進(jìn)行實時監(jiān)測,及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息,編報監(jiān)管報告及機構(gòu)概覽。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立

第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足?辦法?第九條規(guī)定的條件外,還需滿足以下條件:

(一)具有充足的認(rèn)繳出資能力,且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)。

(二)外m.dameics.com資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景,且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。

(三)能夠獨立承擔(dān)法律責(zé)任。

第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合?辦法?

第九條規(guī)定,最近兩年連續(xù)贏利且累計贏利不低于1000萬元人民幣,無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。

第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合?辦法?第十三條規(guī)定外,主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%,其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%,且不低于500萬元人民幣。

第八條 主要出資人為具有較強經(jīng)濟實力,有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷,且實收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人,經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。

第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員,以及一般從業(yè)人員的任職資格,按?天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細(xì)則?執(zhí)行。

第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料:

(一)申請書。應(yīng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu),以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。

(二)可行性研究報告。應(yīng)包括:市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等;未來2年財務(wù)預(yù)測、資本持續(xù)抵補能力等;風(fēng)險防范及處臵措施等。

(三)經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書,出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。

(四)出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關(guān)規(guī)定,不從事非法金融活動;承諾遵守公司章程,合規(guī)經(jīng)營并嚴(yán)格防范風(fēng)險,自覺接受監(jiān)管;承諾出資來源真實合法,不以借貸資金出資,不以他人委托資金出資,不抽逃出資資金等。

(五)出資人基本情況。

(六)擬任董事長(執(zhí)行董事)、監(jiān)事長(執(zhí)行監(jiān)事)、總經(jīng)理基本情況。至少包括:任職申請書;身份證;學(xué)力證明;戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明;經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告;擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。

(七)工商行政管理部門核發(fā)的?企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書?。

(八)市金融辦規(guī)定的其他材料。

第十二條 法人出資人基本情況是指:

(一)機構(gòu)簡介。

(二)經(jīng)年檢合格的登記證書。

(三)經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機構(gòu)信用報告。

(四)經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。

(五)出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。

第十三條 自然人出資人基本情況是指:

(一)個人簡歷。

(二)身份證。

(三)戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。

(四)經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。

(五)專業(yè)信用評級機構(gòu)出具的出資能力評估報告。 第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內(nèi)對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進(jìn)行初審,形成初審意見,并向市金融辦提交以下材料:

(一)初審意見。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。

(二)支持意見函。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險處臵責(zé)任等相關(guān)承諾。

第十五條 申請人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作,并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的,應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請,經(jīng)批準(zhǔn)最長可以延期3個月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的,取消籌建資格。

第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)前,董事長(執(zhí)行董事)、監(jiān)事長(執(zhí)行監(jiān)事)、總經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人應(yīng)通過任前培訓(xùn)考核。

第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料:

(一)申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員,以及各項籌建工作完成情況等。

(二)準(zhǔn)予籌建決定。

(三)公司章程,公司治理結(jié)構(gòu)圖,主要管理制度,貸款操作規(guī)程,風(fēng)險防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。

(四)從業(yè)人員情況及其任職資格證書。

(五)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進(jìn)賬單據(jù)。

(六)經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

(七)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。

(八)注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的,應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。

(九)市金融辦規(guī)定的其他材料。

第十八條 申請人在取得準(zhǔn)予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜,并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。

第十九條 根據(jù)?辦法?第十五條規(guī)定,符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。

(一)注冊資本金不低于2億元人民幣。

(二)經(jīng)營年限1年以上,年審合格。

(三)不良貸款率低于2%。

(四)經(jīng)營運作規(guī)范,無重大違規(guī)記錄。

第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料:

(一)注冊地和擬設(shè)分支機構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。

(二)申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)臵、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。

(三)公司登記證書。

(四)公司設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。

(五)從業(yè)人員情況及其任職資格證書。

(六)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。

(七)經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

(八)市金融辦規(guī)定的其他材料。

第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機構(gòu)的,市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi),對符合條件的做出審批決定,按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場驗收,通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。

第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營

第二十二條 依據(jù)?辦法?第十八、十九、二十條,小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。

(一)明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系,制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,提高公司治理的有效性和科學(xué)性。

(二)要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點,完善組織架構(gòu),明確部門及崗位職責(zé),建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。

(三)建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點相匹配的信貸管理模式,健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機制,全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài),始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。

(四)實施嚴(yán)格的授信管理,防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風(fēng)險。

(五)切實加強貸款管理,明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,提高資產(chǎn)質(zhì)量。

(六)對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序,不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件,對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認(rèn)定

的科技型中小企業(yè),經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項:

(一)執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。

(二)主動接受監(jiān)管。

(三)資金來源真實合法。

(四)股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)(本人)或關(guān)聯(lián)方(人)債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。

(五)公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長(執(zhí)行董事)、監(jiān)事長(執(zhí)行監(jiān)事)、總經(jīng)理持有的股權(quán),在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

(六)公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。

(七)資產(chǎn)分類真實準(zhǔn)確,充分計提減值和損失準(zhǔn)備。

(八)公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金,以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金,融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。

(九)公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%,對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

(十)貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍,下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

(十一)其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。

第二十四條 ?辦法?第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓,但借款合同另有約定的除外。

貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移,轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款,轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則,即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息,不得有下列情形:

(一)將未償還本金與應(yīng)收利息分開;

(二)按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息;

(三)將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割;

(四)將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。

第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范 第二十五條 根據(jù)?辦法?第三十五條規(guī)定,市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施,并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為,經(jīng)查實移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬?辦法?規(guī)定的違規(guī)行為:

(一)違反營運資金來源有關(guān)規(guī)定。

(二)在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行帳戶、開展業(yè)務(wù)。

(三)違反利率管理規(guī)定。

(四)未經(jīng)批準(zhǔn),擅自開辦新業(yè)務(wù)。

(五)未經(jīng)批準(zhǔn),擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項。

(六)提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。

(七)超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。

(八)未按規(guī)定足額提取各項風(fēng)險準(zhǔn)備。

(九)選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。

(十)違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。

(十一)其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。

第二十六條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定,市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度,并向社會公告。監(jiān)管記錄和評價結(jié)果作為對小額貸款公司進(jìn)行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。

第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料:

(一)經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的年度經(jīng)營報告。

(二)經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報告。選聘會計師事務(wù)所依據(jù)財政部?關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會計師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法(試行)?的通知?(財金?2010?169號)執(zhí)行。編制財務(wù)會計報告應(yīng)當(dāng)依照?金融企業(yè)會計準(zhǔn)則?的有關(guān)規(guī)定。

(三)經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。選聘評級機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行?信用評級管理指導(dǎo)意見?(銀發(fā)?2006?95號)執(zhí)行。

(四)從業(yè)人員登記表及任職資格證書。

(五)股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。 第二十八條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定,經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司,應(yīng)

按月報送銀行對帳單及資金運用情況報告,按年度進(jìn)行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。

第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。主要包括:反映機構(gòu)總體經(jīng)營情況的?資產(chǎn)負(fù)債表?、?損益表?及?現(xiàn)金流量表?;反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的?分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表?、?分金額貸款情況統(tǒng)計表?、?貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表?、?小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表?、?貸款集中情況表?和?銀行機構(gòu)融入資金情況表?。

第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況,確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃,以專項檢查為主,結(jié)合年審及分類評級結(jié)果,建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。

第五章 機構(gòu)變更與終止

第三十一條 根據(jù)?辦法?第十六條規(guī)定,小額貸款公司有以下變更事項,應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。

(一)變更公司名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)變更注冊地址。

(五)變更法定代表人或總經(jīng)理。

(六)變更股權(quán)。

(七)修改章程。

(八)調(diào)整經(jīng)營范圍。

(九)其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項。

根據(jù)?辦法?第二十四條規(guī)定,符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴股:取得法人主體資格并依法存續(xù);不良貸款率低于2%;無重大違規(guī)記錄。

第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料:

(一)注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的,應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。

(二)變更事項申請書。

(三)董事會變更事項的有關(guān)決議。

(四)相關(guān)資質(zhì)證明材料。

第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作,參照機構(gòu)設(shè)立程序辦理。

第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國公司法?等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后,向市金融辦報備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格,并反饋區(qū)縣主管部門。

第三十五條 對嚴(yán)重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定,拒不整改或整改無效的小額貸款公司,撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格,通報有關(guān)部門并向社會公告。

第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動向社會披露,接受社會公眾監(jiān)督。

第六章 附則 第三十七條 本細(xì)則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部?企業(yè)會計準(zhǔn)則第36號--關(guān)聯(lián)方披露?執(zhí)行。

第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。

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