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南京愛立信“倒戈”投奔花旗銀行
南京愛立信“倒戈”投奔花旗銀行
案例適用：金融對外開放與商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新
案例來源：根據(jù)《愛立信倒戈投奔“洋”銀行南京金融業(yè)經(jīng)歷“腦震蕩”》，《中國青年報))2002年3月26日；《南京愛立信倒戈投奔花旗此舉震驚南京銀行業(yè)》，新浪網(wǎng)，2002年3月26日等新聞報道編寫
案例內(nèi)容
2002年3月21 Et，花旗銀行上海分行首先獲準向中國境內(nèi)各類客戶開辦外匯業(yè)務，這是我國履行對世貿(mào)組織的承諾，進一步開放銀行業(yè)的第一項舉措。幾乎與此同時，媒體也爆出了愛立信放棄中資銀行、投奔花旗銀行的新聞。3月26日的各媒體新聞言稱，近Et南京愛立信公司突然作出驚人之舉，湊足巨資提前還完了南京工商銀行、交通銀行19．9億元貸款，轉(zhuǎn)而再向花旗銀行上海分行貸回同樣數(shù)額的巨款。愛立信南京公司是南京市最大的外資企業(yè)，多年來，一直由中國銀行江蘇省分行、交通銀行南京分行、工商銀行江蘇省分行和招商銀行南京分行為其提供金融服務。然而，從2001年下半年起，該公司陸續(xù)歸還了中資銀行的貸款。到2002年3月底，在中資銀行的貸款余額只剩下0．5億元。與此同時，該公司開始向外資銀行貸款，2001年9月向花旗銀行上海分行貸了6000萬美元等值的人民幣貸款；12月底與匯豐、渣打等外資銀行簽訂了1億美元等值的人民幣貸款，2002年3月28日與花旗銀行上海分行簽訂了金額為
大學網(wǎng) 5億元人民幣的無追索權(quán)保理貸款協(xié)議。“愛立信投奔花旗”一說就是指這一協(xié)議。協(xié)議的含義是：愛立信將其持有的一定數(shù)量的應收賬款出售給花旗銀行，同時花旗銀行給愛立信5億元人民幣貸款，即花旗銀行將愛立信的應收賬款買斷，如果花旗銀行收購的應收賬款到期不能收回，愛立信不負責購回。消息還表示，交通銀行南京分行已經(jīng)完成了數(shù)萬字的《關于愛立信事件引發(fā)的思考》研究報告。另有報道指出，此次事件已在江蘇金融業(yè)產(chǎn)生激烈震蕩，業(yè)內(nèi)人士更是開始擔心此次倒戈事件會在金融業(yè)引起連鎖反應。有關記者在隨后的追蹤采訪中發(fā)現(xiàn)，上述報道并非完全真實，甚至有可能是一次新聞炒作。無追索權(quán)保理貸款協(xié)議確有其事，但完全轉(zhuǎn)移這樣大規(guī)模的信貸業(yè)務關系是不存在的。愛立信南京公司不可能也沒有將金融服務的業(yè)務完全轉(zhuǎn)向外資銀行。相關的國內(nèi)銀行也出面加以澄清，相應證實了愛立信公司的一些說法。
案例評析
隨著我國按照人世協(xié)議的要求逐步對外資金融機構(gòu)開放國內(nèi)金融市場，我國金融機構(gòu)將面臨著越來越激烈的市場競爭。如何增強國內(nèi)商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的市場競爭能力，已
成為擺在我們面前的重大問題。決定商業(yè)銀行競爭能力高低的因素是多方面的，包括產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、資本及規(guī)模實力、機構(gòu)組成及內(nèi)部管理效率、資產(chǎn)及服務質(zhì)量、管理層及員工素質(zhì)、技術及企業(yè)文化、業(yè)務范圍及運作模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及創(chuàng)新，等等。而本案例所反映的主要是產(chǎn)品及服務創(chuàng)新對我國銀行經(jīng)營的巨大沖擊。
雖然這一事件最后被證實報道有誤，但報道的內(nèi)容仍然對我們的思維產(chǎn)生了一定的沖擊，可以說是中國金融業(yè)經(jīng)歷了一次“腦震蕩”。我們同樣應該從中獲得一些警示。
1．報道中愛立信“倒戈”的重要原因之一是公司有大量的應收賬款，希望銀行提供無追索權(quán)應收賬款買斷服務，以盡快獲得流動資金。由于這種業(yè)務風險較大，需要保險公司參與提供保險服務，而目前中資銀行無法像外資銀行那樣得到這種保險服務，因此無法滿足愛立信的要求。于是，愛立信轉(zhuǎn)投外資銀行。
眾所周知，與其他許多行業(yè)一樣，銀行業(yè)也存在一個“二八定律”，即銀行業(yè)80％的利潤來自占客戶總量20％左右的優(yōu)質(zhì)客戶。加人世貿(mào)組織后，像愛立信那樣的優(yōu)質(zhì)客戶勢必成為中外資銀行爭相拼搶的焦點。中資銀行若想在爭奪中獲勝，就必須不斷進行金融創(chuàng)新，為客戶提供品種更多、質(zhì)量更優(yōu)的金融服務。為了應對人世后外資銀行的挑戰(zhàn)，國內(nèi)銀行進一步加快金融創(chuàng)新已迫在眉睫。目前，國內(nèi)銀行的業(yè)務創(chuàng)新的確進展十分緩慢，難以與外資銀行相抗衡。如果仍然按現(xiàn)在的創(chuàng)新節(jié)奏發(fā)展下去，勢必會面臨真實而且普遍的“倒戈事件”。
2．“愛立信事件”見諸報端后，也有一些人認為在未來的金融競爭中，中資銀行將節(jié)節(jié)敗退，無招架之力。我們認為，這種看法也是片面的。事實上，中資銀行已經(jīng)具備了一定的競爭實力。實際上，走出iN rl，闖蕩世界市場的中資銀行就要比搶灘中國市場的外資銀行多。目前中資銀行在境外的資產(chǎn)已高達1400億美元，而外資銀行在境內(nèi)的資產(chǎn)僅為400多億美元。另一方面，國內(nèi)銀行經(jīng)營體制的改革與改造的步伐也已加快。國務院動用450億美元外匯儲備注資中國銀行和建設銀行，以實施其股份制改造與上市的計劃，就充分說明了這一點。對于中資銀行跟外資銀行展開的金融競爭，我們不該盲目樂觀或是妄自菲薄。只要國內(nèi)銀行在增強核心競爭力方面多下功夫、多做努力，憑著已有的市場占有優(yōu)勢，就不難在未來的國際化競爭中立于不敗之地。
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