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精算教育與精算師考試制度
——兼答記者問
王曉軍
2012-8-3 10:22:32 來源：《統(tǒng)計(jì)與預(yù)測》1998年第2期
作者簡介：王曉軍中國人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)系
一、精算師考試制度
在世界上影響最大的三個(gè)精算師考試體系是英國精算學(xué)會(huì)(FIA)、北美壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)(SOA)、北美非壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)(CAS)的精算師考試，他們在全球設(shè)有精算師考試考點(diǎn)，其精算師資格得到廣泛的認(rèn)可。此外，日本也有自己完整的精算師考試體系和培訓(xùn)體系，澳大利亞的精算教育以大學(xué)教育為主，在精算師初級培訓(xùn)課程上沒有專門的考試體系，學(xué)生必須通過大學(xué)的正規(guī)教育或大學(xué)同等水平的業(yè)余培訓(xùn)，才能獲得相當(dāng)于準(zhǔn)精算師的資格。德國、意大利、法國、瑞士、西班牙、荷蘭、巴西、墨西哥等國家主要采取學(xué)歷認(rèn)可制度。世界上其他國家m.dameics.com和地區(qū)則主要從英國和美國的考試體系中吸收經(jīng)驗(yàn)，并開始建立大學(xué)精算教育，但基本沒有自己完整的精算師考試體系和認(rèn)可體系。歐共體成員國也在歐共體精算協(xié)會(huì)顧問團(tuán)的努力下，通過了相互認(rèn)可精算師資格的指導(dǎo)性條例，1998年，顧問團(tuán)公布了歐洲精算培訓(xùn)核心大綱。國際精算師協(xié)會(huì)(IAA)于1998年6月，通過了一套國際精算教育指南和培訓(xùn)大綱，要求至少2005年以后的正式會(huì)員資格符合教育大綱的要求。值得注意的是，這一培訓(xùn)大綱實(shí)際只在準(zhǔn)精算師層次上，由于不同國家的保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)差異很大，精算師高級培訓(xùn)課程很難建立全球一致的標(biāo)準(zhǔn)。在這樣的國際環(huán)境下，英國精算學(xué)會(huì)和北美壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)也于2000年對其教育大綱進(jìn)行了改革，目的是與國際精算師協(xié)會(huì)推薦的教育體系靠近。下表列出了國際精算師協(xié)會(huì)、歐洲精算師協(xié)會(huì)、英國精算學(xué)會(huì)、北美壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)2000年后的準(zhǔn)精算師考試課程。為方便對比，也列出了由中國保監(jiān)會(huì)公布的中國準(zhǔn)精算師考試課程。
國際、歐洲、英、北美、中國的精算師考慮課程和課程名稱
注①：國際精算師協(xié)會(huì)沒有規(guī)定高級課程。
注②：歐洲精算師協(xié)會(huì)的大綱中，高級課程實(shí)際包括從業(yè)國家法律、法規(guī)、文化、管理等各方面的實(shí)務(wù)，沒有給出具體
課程。
注③：英國精算學(xué)會(huì)的高級課程在四個(gè)課程中任選其一。
注④：北美壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)的高級課程8，任選其一。
注⑤：中國精算師考試高級課程為七門帶*號的課程中任選兩門。
二、中國的精算教育
中國的精算教育從大學(xué)中引入美國的精算師教育培訓(xùn)體系為起點(diǎn)，并與美國和英國這兩個(gè)國際上最有影響的精算學(xué)會(huì)的精算師考試體系相結(jié)合，在大學(xué)中設(shè)立美國和英國的精算師考試中心，在國外有關(guān)保險(xiǎn)公司的資助下，學(xué)生參加美國、英國精算學(xué)會(huì)的精算師考試，通過考試獲得精算師資格。也有的大學(xué)設(shè)有精算學(xué)的有關(guān)課程，作為應(yīng)用數(shù)學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)、金融保險(xiǎn)專業(yè)的必修課程。中國最早的精算教育從1988年秋南開大學(xué)招收首批精算研究生班開始。在北美壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)和外國保險(xiǎn)公司的幫助下，開設(shè)初級精算師課程，由國外的精算教師直接授課。在引入北美精算考試培訓(xùn)課程的基礎(chǔ)上，1992年南開大學(xué)建立了北美壽險(xiǎn)精算師考試中心。1994年后，不少大學(xué)紛紛引進(jìn)精算教育，湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、中國科技大學(xué)、陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院、平安保險(xiǎn)公司等相繼建立了北美壽險(xiǎn)精算師考試中心。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)和上海財(cái)經(jīng)大學(xué)建立了英國的精算師考試中心。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)和中國金融學(xué)院建立了日本精算學(xué)會(huì)的精算師考試中心。設(shè)有精算考試中心的大學(xué)基本上建立了與考試體系一致的教育培訓(xùn)體系。隨著中國精算教育的發(fā)展和保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)務(wù)中開始強(qiáng)調(diào)精算的作用，越來越多的大學(xué)嘗試開設(shè)精算學(xué)的有關(guān)課程。精算學(xué)初級課程的數(shù)學(xué)性較強(qiáng)，成為應(yīng)用數(shù)學(xué)和應(yīng)用統(tǒng)計(jì)的一個(gè)發(fā)展方向，一些大學(xué)的數(shù)學(xué)系和統(tǒng)計(jì)學(xué)系設(shè)置了精算專業(yè)方向或研究方向，開設(shè)有關(guān)精算課程。許多金融保險(xiǎn)專業(yè)認(rèn)識到精算學(xué)的重要性，設(shè)置精算方向。目前，已有超過20所大學(xué)開設(shè)精算專業(yè)的有關(guān)課程。
1999年10月9日，中國保監(jiān)會(huì)為推動(dòng)精算職業(yè)教育的發(fā)展，舉行了中國首次精算師資格考試，考生的基本條件限制在1996年前，精算專業(yè)研究生畢業(yè)或通過美國壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)100系列的11門課程或英國精算學(xué)會(huì)A、B、C、D等4門課程，并從事精算教育或?qū)崉?wù)工作。考試課程是“法律和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)”、“壽險(xiǎn)精算”兩門。1999年12月宣布了43名中國精算師名單，同時(shí)，在中國保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下成立了精算工作領(lǐng)導(dǎo)組，下設(shè)精算教育組和精算標(biāo)準(zhǔn)組，分別負(fù)責(zé)中國精算師考試體系和精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的建立。目前，已形成了精算師考試課程體系，出版了初級課程教材，并將于2000年12月15日舉行正式的中國精算師系列考試，分別在北京的中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海的復(fù)旦大學(xué)、天津的南開大學(xué)、湖北的武漢大學(xué)等設(shè)立了中國精算師考試中心，負(fù)責(zé)精算考試的組織工作。
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