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養(yǎng)老金個(gè)人賬戶空賬超3.5萬(wàn)億
我國(guó)近年來(lái)個(gè)人賬戶的“空賬”額以每年數(shù)千萬(wàn)的速度遞增，個(gè)人賬戶的空賬額在2014年底超過(guò)3.5萬(wàn)億元，
養(yǎng)老金個(gè)人賬戶空賬超3.5萬(wàn)億
。養(yǎng)老金“空賬”正成為國(guó)家財(cái)政所面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)之一。養(yǎng)老金個(gè)人賬戶空賬額超3.5萬(wàn)億元
去年12月26日，中國(guó)社科院世界社保研究中心發(fā)布了《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2015》(下稱《報(bào)告》)。
《報(bào)告》稱，個(gè)人賬戶累計(jì)記賬額快速增長(zhǎng)，即使把城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)積累的所有資金用于填補(bǔ)個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶仍然會(huì)有較大空額。
個(gè)人賬戶記賬累計(jì)額減去各省做實(shí)的累計(jì)結(jié)余就是“空賬”。截至2014年底，個(gè)人賬戶的空賬額超過(guò)3.5萬(wàn)億元。
中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授李珍說(shuō)，許多人很樂(lè)觀，說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)有滾存結(jié)余，所以近期財(cái)務(wù)狀況良好�？墒菂s忽視了制度希望積累起來(lái)的個(gè)人賬戶資金，被使用去發(fā)放當(dāng)期養(yǎng)老金，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度整體為負(fù)債。
退休人員收入不斷降低
中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的結(jié)構(gòu)，也就是“現(xiàn)收現(xiàn)付制加個(gè)人積累制”的模式。
不少受訪人士認(rèn)為，雖然20多年過(guò)去了，當(dāng)年的預(yù)警都已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)——養(yǎng)老費(fèi)率居高難降，企業(yè)不堪重負(fù);個(gè)人賬戶大規(guī)�？召~運(yùn)行，由于是空賬，個(gè)人賬戶基金不得不以最低利率來(lái)計(jì)息，這成為退休人員收入不斷降低的主要原因之一。
個(gè)人賬戶空賬引發(fā)養(yǎng)老待遇降低
李珍2011年就開(kāi)始研究個(gè)人賬戶對(duì)退休收入的影響，
資料共享平臺(tái)
《養(yǎng)老金個(gè)人賬戶空賬超3.5萬(wàn)億》(http://m.dameics.com)。她說(shuō)，個(gè)人賬戶是否能提供有效保障取決于它的收益率能否盯住工資增長(zhǎng)率。她的研究顯示，過(guò)去的十幾年年平均工資增長(zhǎng)率為13.41%，而個(gè)人賬戶只能按照一年期銀行利率計(jì)息，計(jì)息率僅為2.66%。
這就意味著一個(gè)按社會(huì)平均工資100%繳費(fèi)18年(1997~2014年)的人，其個(gè)人賬戶只積累了46146元，如果是男職工，此時(shí)退休每月從中只能拿到332元;如果是女職工，每月則只能拿到236.65元。
如果你還不知道繳納養(yǎng)老金的具體算法，小編已經(jīng)整理在下面，大家可以對(duì)照來(lái)算一算↓↓↓
養(yǎng)老金算法
每月領(lǐng)取總額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(本市上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)
2014年全國(guó)退休人員平均養(yǎng)老金2061元來(lái)計(jì)算，每個(gè)月能從個(gè)人賬戶中拿到的錢只占到月收入的11%到15%之間，退休人員大部分的收入還是來(lái)自統(tǒng)籌資金。從今天養(yǎng)老金的構(gòu)成來(lái)看，個(gè)人賬戶顯然達(dá)不到38.5%的目標(biāo)。
李珍表示，個(gè)人賬戶既沒(méi)有增進(jìn)效率，也沒(méi)有解決人口老齡化情況下退休收入保障的問(wèn)題，卻引發(fā)了退休收入的下降，長(zhǎng)期來(lái)看必然對(duì)制度的財(cái)務(wù)平衡產(chǎn)生壓力。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度根本性的改革已經(jīng)迫在眉睫。
個(gè)人賬戶能否獨(dú)立仍是未知數(shù)?
雖然“怎么分”還存在很大的爭(zhēng)議，但“統(tǒng)賬分離”已經(jīng)成為一些專家學(xué)者的主流意見(jiàn)。
南京財(cái)經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院教授林治芬認(rèn)為，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶從社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中分離出來(lái)，讓參保人建立自愿性儲(chǔ)蓄養(yǎng)老制度。
清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障研究中心楊燕綏建議，整合現(xiàn)行職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶、企業(yè)年金個(gè)人賬戶、商業(yè)保險(xiǎn)個(gè)人賬戶、消費(fèi)積分轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金，進(jìn)入國(guó)民個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶(含機(jī)關(guān)事業(yè)單位)，制定稅收政策，委托受托人管理。
然而，是否能真正實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金從混賬模式到分賬管理，還要看全國(guó)統(tǒng)籌是采取“統(tǒng)收統(tǒng)支”還是“調(diào)劑金”制度。如果是后者，那么到時(shí)候個(gè)人賬戶能否獨(dú)立，仍然是個(gè)未知數(shù)
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