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企業(yè)與銀行在海外的拓展與合作畢業(yè)論文
一、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)海外拓展對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義
截至2007年12月底，中國(guó)對(duì)外直接投資累計(jì)凈額達(dá)8000億美元，累計(jì)成立境外投資企業(yè)9900多家，分布在全球近170個(gè)國(guó)家和地區(qū)，投資總額從世界第26位上升到第13位，居發(fā)展中國(guó)家首位。
中國(guó)“走出去”的企業(yè)具有以下特點(diǎn)：第一，投資地區(qū)主要集中于周邊的東亞及南亞發(fā)展中國(guó)家。我國(guó)企業(yè)對(duì)周邊（香港除外）投資的85%投在了東盟、南亞和朝、蒙等發(fā)展中國(guó)家。第二，投資領(lǐng)域主要包括農(nóng)機(jī)、家電、輕工、紡織、農(nóng)業(yè)以及工程承包等行業(yè)。企業(yè)多數(shù)為貿(mào)易加工型，以電子電機(jī)產(chǎn)品（電視機(jī)、冰箱、空調(diào)、VCD、電話機(jī)、程控交換機(jī)、摩托車）和輕紡產(chǎn)品（服裝、箱包、手工工具、毛毯）為主。第三，現(xiàn)階段有條件走出去的企業(yè)主要源自廣東、浙江、上海、江蘇、山東等沿海發(fā)達(dá)省市；但內(nèi)地走出去企業(yè)也在迅速增加。
過(guò)去幾十年間，經(jīng)濟(jì)全球化所沿襲的基本脈絡(luò)是，發(fā)達(dá)國(guó)家的廣義高級(jí)生產(chǎn)要素以資本形式向低級(jí)生產(chǎn)要素?fù)碛袊?guó)家集中，導(dǎo)致后者大量出口從而產(chǎn)生巨額順差。很顯然，這種并不平衡甚至并不平等的分工體系雖有其暫時(shí)合理的一面，但就未來(lái)長(zhǎng)期而言卻是難以為繼的。根據(jù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，一國(guó)人均收入達(dá)2000美元時(shí)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)將面臨調(diào)整，產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)固定、工資成本升高的夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)將轉(zhuǎn)移到海外。2007年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為246619億元，增幅為11。4%，人均GDP為2460美元。到2007年末，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易達(dá)到21738億美元，隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)“走出去”開(kāi)展國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。
從中國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際來(lái)看，中國(guó)企業(yè)“走出去”和中資銀行的海外拓展的必要性還體現(xiàn)在以下幾方面：
第一，由于國(guó)際收支不平衡不斷加劇，市場(chǎng)積存有過(guò)量流動(dòng)性。2007年廣義貨幣供應(yīng)量M2金額40。3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16%，全年累計(jì)凈現(xiàn)金投放330萬(wàn)億元，比上年多投放262億元，再加上股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格不斷上漲，使?jié)撛诘慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)因素增加，因此，有必要為剩余資本尋求新的出路。另外，中國(guó)是目前世界上最大的外匯儲(chǔ)備國(guó)，我國(guó)的外匯儲(chǔ)備余額2007年末達(dá)到1。53萬(wàn)億美元，居世界第一位。在中國(guó)外匯儲(chǔ)備的持續(xù)快速增長(zhǎng)和人民幣不斷升值的形勢(shì)下，利用外匯儲(chǔ)備進(jìn)行海外投資的需求日益迫切。從這個(gè)角度而言，海外投資符合目前國(guó)家金融戰(zhàn)略的需要。
第二，一般認(rèn)為，產(chǎn)品生命周期及其轉(zhuǎn)移規(guī)律決定了東道國(guó)吸收外資只能帶來(lái)發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟產(chǎn)品，發(fā)展中國(guó)家為此往往處于價(jià)值鏈的低端。從我國(guó)目前的情況來(lái)看，由于在前一輪產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中有大量的生產(chǎn)能力進(jìn)入，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，有些產(chǎn)業(yè)目前發(fā)展空間已經(jīng)不是很大了，需要實(shí)施梯度轉(zhuǎn)移，因此，利用現(xiàn)有資源直接參與到國(guó)外先進(jìn)企業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)中去，亦不失為一種快捷方便的配套戰(zhàn)略。
第三，企業(yè)自身的動(dòng)力。企業(yè)“走出去”的動(dòng)因很多：有的企業(yè)希望獲得更大的市場(chǎng)；有的企業(yè)為了獲得更多的技術(shù)；有的企業(yè)則意在獲得一些資源。從目前國(guó)際發(fā)展情況和中國(guó)參與國(guó)際市場(chǎng)情況來(lái)看，將會(huì)有越來(lái)越多的企業(yè)走向國(guó)際市場(chǎng)，在更大范圍內(nèi)尋求企業(yè)自身的發(fā)展空間。
此外，從全球經(jīng)濟(jì)看，發(fā)展中國(guó)家傾向于通過(guò)外向型戰(zhàn)略促成經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，普遍采取了外資流入激勵(lì)政策，對(duì)我國(guó)資本輸出提供了有利條件。例如，墨西哥、阿根廷等拉美國(guó)家和泰國(guó)、菲律賓等東亞國(guó)家以及非洲國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)已經(jīng)形成了較強(qiáng)的外資依賴，發(fā)展中國(guó)家對(duì)外資的需求與我國(guó)的資本拓展正是相吻合的。
中國(guó)企業(yè)“走出去”與中資銀行的海外拓展，實(shí)際上反映了中國(guó)資本走出國(guó)門(mén)的趨勢(shì)，屬于資本輸出的范疇。資本輸出是國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作、國(guó)際商業(yè)活動(dòng)及資本市場(chǎng)運(yùn)作的一種成長(zhǎng)方式，是資源優(yōu)化配置走向國(guó)際化的體現(xiàn)。聯(lián)合國(guó)對(duì)158個(gè)國(guó)家的投資促進(jìn)機(jī)構(gòu)的調(diào)查也顯示，中國(guó)被許多國(guó)家列為未來(lái)主要的外資來(lái)源國(guó)。從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)看中國(guó)的投資和貿(mào)易發(fā)展，中國(guó)已經(jīng)成為資本輸出國(guó)。由此，實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略不僅是企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，為合理配置資源、貼近當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的主動(dòng)選擇，也是國(guó)家改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，從經(jīng)濟(jì)大國(guó)向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)跨越的必由之路。
在中國(guó)企業(yè)“走出去”的同時(shí)，中國(guó)的銀行也加大了在國(guó)外拓展的力度。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)海外拓展可以帶來(lái)新的業(yè)務(wù)品種、新的市場(chǎng)、新的客戶和更廣闊的盈利空間，因此銀行在完成自身的體制改革之后，加快海外拓展的步伐是必然的。伴隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化的趨勢(shì)不斷加深，特別是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，中國(guó)正進(jìn)一步融入國(guó)際社會(huì)，向成長(zhǎng)為世界性經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的目標(biāo)邁進(jìn)。在這個(gè)過(guò)程中，金融業(yè)特別是跨國(guó)銀行的強(qiáng)大和發(fā)展，是中國(guó)國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的重要保證。盡管在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)仍將是中國(guó)銀行業(yè)的主要利潤(rùn)來(lái)源，但在來(lái)勢(shì)洶洶的外資銀行面前，中資銀行需要變被動(dòng)防守為主動(dòng)進(jìn)攻，通過(guò)海外發(fā)展發(fā)展壯大自己以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)是最有效的辦法。綜觀國(guó)外的大銀行，無(wú)一例外是通過(guò)大規(guī)模的海外發(fā)展迅速壯大的，在過(guò)去十年來(lái)尤其如此。近年來(lái)，我國(guó)銀行（以下稱中資銀行）已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到“走出去”企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易以及海外業(yè)務(wù)方面的巨大需求，并將其視作傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)之外新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。由于看到這一點(diǎn)，中資銀行加快了在國(guó)外設(shè)立機(jī)構(gòu)的速度。截至2007年末，有7家中資銀行在國(guó)外設(shè)立800多家分支機(jī)構(gòu)，海外總資產(chǎn)達(dá)2674億美元。其中，中行已基本形成全球機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，包括696家海外分支機(jī)構(gòu)，工行、建行、農(nóng)行、交行四家大型銀行在海外發(fā)展速度也非常迅速，至2007年末，工行已經(jīng)擁有110家境外機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行和招商銀行已經(jīng)在香港、新加坡等海外經(jīng)濟(jì)金融中心或發(fā)達(dá)城市建立了分支機(jī)構(gòu)。中資銀行在海外拓展的手段除了傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)延伸方式，還在近年來(lái)開(kāi)始使用大規(guī)模投資式的拓展。2007年，中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化步伐加快更加引人注目，工商銀行先后出手投資和購(gòu)并了印尼的哈林銀行、南非的標(biāo)準(zhǔn)銀行；中信證券與貝爾斯登公司互相投資10億美元收購(gòu)對(duì)方股份，建立戰(zhàn)略合作關(guān)系；民生銀行以25億元人民幣收購(gòu)美國(guó)聯(lián)合控股9。9%的股份，并有權(quán)在雙方同意的情況下增持股份至20%，增持后民生銀行將成為聯(lián)合控股第一大股東；中國(guó)銀行以9。65億美元收購(gòu)了新加坡金融租賃公司100%的股本；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行向巴克萊銀行投資30億美元等。綜上，中資銀行的國(guó)際化已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)嶄新的階段�？梢灶A(yù)料，只要中國(guó)銀行業(yè)繼續(xù)壯大，其海外發(fā)展的腳步就不會(huì)停止。
二、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)海外拓展的相互依存關(guān)系
隨著企業(yè)實(shí)力的增強(qiáng)，我國(guó)企業(yè)“走出去”的規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大，涉及的領(lǐng)域?qū)⒉粩嗤貙�，合作的方式也將日趨多樣，�?jīng)濟(jì)社會(huì)效益也將進(jìn)一步提高。目前我國(guó)已成為建筑、紡織和海員勞務(wù)的重要輸出國(guó)，在緩解國(guó)內(nèi)就業(yè)壓力和生產(chǎn)能力過(guò)剩的同時(shí)，也為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。但是，企業(yè)在踏上“走出去”的征途之后，還會(huì)面臨許許多多的困難，主要包括：一是信息渠道不暢通，對(duì)許多國(guó)際規(guī)則和慣例以及投資對(duì)象國(guó)的法律、法規(guī)缺乏了解，因而導(dǎo)致海外經(jīng)營(yíng)中增加成本；二是“走出去”的企業(yè)在初創(chuàng)階段缺乏國(guó)外市場(chǎng)認(rèn)知度，無(wú)法獲得當(dāng)?shù)劂y行的支持；三是企業(yè)國(guó)內(nèi)外資源沒(méi)有得到有效整合，也難以通過(guò)跨國(guó)金融平臺(tái)找到有效的解決方法；四是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)海外網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)能力有限，難于為“走出去”的企業(yè)提供全面的服務(wù)。在這些困難中，金融服務(wù)成為我國(guó)“走出去”企業(yè)難以快速健康發(fā)展的主要瓶頸之一。
反觀我國(guó)在境外發(fā)展的中資銀行，它們與我國(guó)“走出去”的企業(yè)一樣，也遇到了許多困難和問(wèn)題：首先，中資銀行海外機(jī)構(gòu)雖然業(yè)務(wù)種類較多，但創(chuàng)新不足，業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。與目前國(guó)際先進(jìn)銀行普遍開(kāi)辦多種業(yè)務(wù)相比明顯落后，中資銀行海外機(jī)構(gòu)的客戶大都限于當(dāng)?shù)厝A僑和少數(shù)規(guī)模較小的貿(mào)易企業(yè)。多數(shù)中資銀行沒(méi)有進(jìn)入當(dāng)?shù)刂髁魃鐣?huì)，甚至沒(méi)有參加當(dāng)?shù)氐呢泿徘逅阆到y(tǒng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)游離于當(dāng)?shù)亟鹑诋a(chǎn)業(yè)之外。由于中資銀行的缺憾，使一些“走出去”的企業(yè)不得不到當(dāng)?shù)氐耐赓Y銀行辦理業(yè)務(wù)。不僅“肥水流入外人田”，而且也形成了國(guó)有資產(chǎn)的體外循環(huán)。
實(shí)際上，中資銀行的海外發(fā)展更需要“走出去”的中國(guó)企業(yè)的支持，通過(guò)企業(yè)資金的沉淀和結(jié)算資金的流轉(zhuǎn)形成銀行的資金來(lái)源，從而大大降低中資銀行在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)籌資的成本，增加資金實(shí)力；為企業(yè)提供各類金融服務(wù)不僅使得中資銀行能夠增加各種利差和手續(xù)費(fèi)收入，而且能夠促使中資銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大市場(chǎng)；通過(guò)與企業(yè)建立牢固的合作關(guān)系能夠沿著企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條在當(dāng)?shù)亟⑿碌目蛻羧海M(jìn)而打入當(dāng)?shù)刂髁魃鐣?huì)。但是由于我國(guó)企業(yè)“走出去”和中資銀行在海外的拓展缺乏更高層面的協(xié)調(diào)和引導(dǎo)，導(dǎo)致了一方面“走出去”的企業(yè)抱怨得不到金融的支持，中資銀行在海外也面臨著單打獨(dú)斗的困難境地，相互作用制約了我國(guó)企業(yè)向國(guó)際市場(chǎng)進(jìn)軍的步伐。
在銀行與企業(yè)海外拓展的合作方面，我國(guó)企業(yè)和銀行應(yīng)該很好地吸取外國(guó)銀行和企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，主要包括：
第一，加快本國(guó)銀行海外拓展的步伐。企業(yè)投資海外的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于對(duì)目標(biāo)國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治甚至人文環(huán)境的不了解。渣打銀行在56個(gè)國(guó)家有1400多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，有超過(guò)90%的利潤(rùn)來(lái)自于亞洲、非洲及中東市場(chǎng)，其國(guó)際化網(wǎng)絡(luò)與中國(guó)本土企業(yè)海外拓展的最初目的地有著高度的契合，因此在中國(guó)企業(yè)“走出去”的過(guò)程中扮演了重要的角色。在近年來(lái)中國(guó)企業(yè)投資非洲的熱潮中，作為非洲大陸最大的國(guó)際銀行，渣打利用其植根非洲多年建立起來(lái)的龐大網(wǎng)絡(luò)以及對(duì)非洲政治文化、政策法規(guī)的充分了解，為企業(yè)提供了全方位的咨詢服務(wù)。
第二，在支持企業(yè)過(guò)程中發(fā)展自己。在幫助企業(yè)拓展的過(guò)程中，銀行也可以得到相應(yīng)的發(fā)展，兩者的關(guān)系是相輔相成的。在中國(guó)引進(jìn)外資的初始階段，一些外資銀行隨著其本土企業(yè)也一并踏入中國(guó)的市場(chǎng)，并以在中國(guó)投資的本國(guó)企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象開(kāi)展業(yè)務(wù)，迅速打開(kāi)市場(chǎng)，站穩(wěn)腳跟。外資銀行以國(guó)際化的行業(yè)和產(chǎn)品技能與本地化的知識(shí)理念，向本國(guó)在海外的投資企業(yè)提供國(guó)際金融環(huán)境中的信貸業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、零售銀行金融產(chǎn)品組合和資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。一些國(guó)際化大銀行在伴隨企業(yè)客戶的發(fā)展過(guò)程中，逐漸成功確立了其在亞洲、非洲和中東等新興貿(mào)易走廊的地位，同時(shí)，其國(guó)際化的網(wǎng)絡(luò)也進(jìn)一步得以拓展，近年渣打完成的對(duì)韓國(guó)第一銀行、印度尼西亞permata銀行及中國(guó)臺(tái)灣省新竹銀行的收購(gòu)即是例證。
第三，強(qiáng)化合作基礎(chǔ)取得共贏，銀行與企業(yè)間關(guān)系的穩(wěn)固基礎(chǔ)在于彼此對(duì)對(duì)方的需求了如指掌，并且能夠?yàn)閷?duì)方量身打造所需的服務(wù)。國(guó)際化先進(jìn)銀行在與企業(yè)客戶的合作之前，通常會(huì)做審慎的調(diào)研，包括企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，包括其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和所處整個(gè)行業(yè)的情況。然后針對(duì)企業(yè)的具體情況，給企業(yè)提供包括對(duì)企業(yè)金融產(chǎn)品的培訓(xùn)、資金運(yùn)作、融資以及風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的建議。這不僅可以幫助銀行有充分的了解，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是可以為企業(yè)提供更為細(xì)致的服務(wù)。
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