透支信用卡怎么辦理

　　透支信用卡是什么意思?如何辦理呢?

　　“信用卡透支”，英文名稱“overdraft of creditcard”。通常生活中信用卡透支是指信用卡發(fā)卡機構給予持卡人在持卡購物消費時規(guī)定限額內的短期透支。

　　時限和計算

　　信用卡的透支期限最長為60天。

　　信用卡透支利息，自簽單日或銀行記帳日起15日內按日息萬分之五計算(含當日)，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計息。

　　以刷卡消費50000元為例，如果從記賬日到還款日為期45天，且持卡人在還款日時還了40000元，尚余10000元未按時還。如果持有的是建行或者招行的卡，則需以5萬元為基數(shù)每日按萬分之五計息， 45天里需支付透支利息1125元;如果持的是工行的信用卡，則只需對未還的1萬元計透支利息，45天里需支付的透支利息為225元，兩者相差5倍。如果未按時還款不是因為沒有還款能力，而是因為記錯而導致很小數(shù)目的誤差，則差別更大。

　　如果消費者在全額透支又無法按時還款后，就會產生透支利息等費用，導致欠款金額超過限額，由于超限是由于信用卡本身的費用產生的，對于這種情況，有的銀行不收取額外的費用，例如現(xiàn)在建行和招行信用卡中心都表示，沒有超限費的規(guī)定。

　　但是工行和中信銀行信用卡中心則表示，如果出現(xiàn)欠款金額超過信用卡額度，則要對超出額度部分收取5%的超限費，不過工行表示，在一個超限周期里，只收取一次，而中信銀行則表示，超限費每月復利計算。

　　持卡人使用單位卡進行透支的，由其單位承擔透支金額的償還和支付透支利息的責任。持卡人使用個人卡附屬卡發(fā)生透支的，由其主卡持卡人承擔透支金額的償還和支付透支利息的責任;主卡持卡人喪失償還能力的，由其附屬卡持卡人承擔透支金額的償還和支付透支利息的責任。

　　工具/原料

　　身份證原件。

　　必要的收入證明，或者財產證明，房產證明。

　　方法/步驟

　　帶上相關證件去銀行。

　　當你去銀行之后，如實說明情況。銀行的工作人員會給你一張貸記卡的申請表，注意了要認真填寫相關信息。

　　等待銀行核實。

　　等你填完表格后，銀行的工作人員會復印你的身份證，還有一些收入證明，這時你就可以離開了，你目前需要做到就是等待銀行的結果了。

　　銀行電話通知。

　　正常情況下，如果你的透支卡審核通過的話，銀行會打電話或者發(fā)信息告訴你。同時，銀行會邀請你去就近的營業(yè)廳取卡。當然，現(xiàn)在比較流行的就是快遞寄給你，到時記得簽收就行了。

　　不能忽視的幾點。

　　到給你發(fā)工資的銀行申請透支卡，獲批的可能性大。當然，如果你上班的公司和銀行合作很密切的話，你的可能性也會提升很多的。

　　個人良好的信用記錄也會加分。

　　當個人在銀行的信用記錄很好的時候，再去申請透支卡的話，申請獲批的概率也是很大的。

　　收取銀行透支卡快遞時要注意。

　　銀行確定給你發(fā)放透支卡的時候，如果選擇快遞給你發(fā)過去的話，在領取快遞的時候，是要本人領取的，同時要核對身份的，記得拿快遞時帶上身份證哦!

　　透支分類

　　信用卡善意透支

　　是指信用卡持卡人在發(fā)卡銀行帳戶上資金不足或者已無資金時，根據(jù)發(fā)卡銀行的《信用卡章程》或者得到發(fā)卡銀行的批準，超過自己的信用卡帳戶內資金余額支取款項，并且在規(guī)定的時間內歸還本息。

　　善意透支必須同時符合以下兩個基本條件：

　　(1)在發(fā)卡銀行《信用卡章程》規(guī)定的或者發(fā)卡銀行授權的限額內。根據(jù)我國各主要商業(yè)銀行《信用卡章程》的有關規(guī)定，透支限額一般按照信用卡的不同種類規(guī)定為1萬元、5000元、1000元不等。我國商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡透支限額比西方發(fā)達國家低得多，信用卡消費信貸功能不強，這與我國個人信用制度不發(fā)達有關，也是商業(yè)銀行為避免惡意透支風險的不得已的做法。

　　(2)在規(guī)定的時間內歸還本息。我國各商業(yè)銀行將歸還本息的期限規(guī)定為1個月。信用卡善意透支實質上是持卡人向發(fā)卡銀行借款，發(fā)卡銀行向持卡人提供信貸服務，屬于合法的行為，自然不構成犯罪。

　　信用卡惡意透支

　　信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般情況下，惡意透支都屬于違約行為，需依照信用卡領用合同承擔違約責任。

　　惡意透支行為包括兩種基本行為方式：一是超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。二是超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時間內沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個人信用。

　　行為注意

　　每個持卡人在辦卡用卡的同時必須注意以下事項：

　　開通短信

　　利用信用卡在授信額度和免息期內先消費后還款的傳統(tǒng)功能時，必須注意短信及時通知功能是否已開通，以便銀行卡賬戶消費動態(tài)及時掌握。

　　辦理銀行關聯(lián)賬戶自動還款功能

　　使用信用卡信用額度透支消費必須注意到期還款的日期，盡量采用銀行關聯(lián)賬戶自動還款功能，以免個人誠信受到影響。

　　銀行客服電話

　　以免需要銀行緊急服務時無法提供資料信息而造成用卡風險，在變更資料時及時通知發(fā)卡銀行，以免在信用卡掛失或其他需要銀行緊急服務時提供不了發(fā)卡資料而造成不必要的麻煩甚至造成用卡風險。

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