三違反三套利四不當(dāng)自查報告

　　不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年勢必是銀行業(yè)的監(jiān)管大年，各類違法違規(guī)、資金套利的金融亂象將被嚴(yán)厲整治，尤其是過去兩年快速膨脹的同業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)，將面臨去鏈條、去杠桿的強監(jiān)管。如下是中國人才網(wǎng)給大家整理的三違反三套利四不當(dāng)?shù)淖圆閳蟾�，希望對大家有所作用�?/p>

　　三違反三套利四不當(dāng)自查報告篇【一】

　　為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源，專注主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營行為，有效防控風(fēng)險，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀監(jiān)會近日對銀行業(yè)金融機構(gòu)下發(fā)了全面開展“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”(下稱“三套利”)專項治理工作的通知。

　　據(jù)悉，本次專項治理工作是貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神和銀監(jiān)會2017年度工作計劃的具體部署，是針對當(dāng)前各銀行業(yè)金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題開展的專項治理。

　　此舉意在縮短企業(yè)融資鏈條、降低企業(yè)債務(wù)杠桿、切實糾查偏離服務(wù)實體經(jīng)濟的業(yè)務(wù)和行為，使資金真正投向?qū)嶓w經(jīng)濟，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。

　　其中，“監(jiān)管套利”治理方面，監(jiān)管部門意在治理銀行業(yè)金融機構(gòu)通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來獲取收益的套利行為。例如，規(guī)避信用風(fēng)險指標(biāo)、資本充足指標(biāo)、流動性風(fēng)險指標(biāo)等，或違反宏觀調(diào)控政策套利、違反風(fēng)險管理政策套利、利用不當(dāng)競爭套利、增加企業(yè)融資成本套利等。

　　同時，銀監(jiān)會對“空轉(zhuǎn)套利”治理內(nèi)容也是全覆蓋。除了加強信貸“空轉(zhuǎn)”、票據(jù)“空轉(zhuǎn)”、理財“空轉(zhuǎn)”、同業(yè)“空轉(zhuǎn)”等治理工作，監(jiān)管部門還提到了同業(yè)存單的“空轉(zhuǎn)”治理工作。監(jiān)管部門要求銀行自查：銀行是否通過大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過自發(fā)自購、同業(yè)存單互換等方式來進行同業(yè)理財投資、委外投資、債市投資，導(dǎo)致期限錯配，加劇流動性風(fēng)險隱患;延長資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實向虛。

　　而對于“關(guān)聯(lián)套利”治理方面，監(jiān)管部門主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)通過利用所掌握的關(guān)聯(lián)方或附屬機構(gòu)資源，借助設(shè)計交易結(jié)構(gòu)、模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和交易背景等方式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為而展開治理工作。

　　總體來看，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會要切實負責(zé)同業(yè)、理財(資管)等通道類業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和風(fēng)險管控工作。通道類業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模過高且風(fēng)險管理能力明顯跟不上要求的機構(gòu)，應(yīng)制定切實有效的整改計劃。

　　對于交叉性金融產(chǎn)品，“三套利”整治工作要求的.總體原則是，資金來源于誰，誰就要承擔(dān)管理責(zé)任，出了風(fēng)險就要追究誰的責(zé)任;相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)也要承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。而對于資金來源于自身的資產(chǎn)管理計劃，銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實承擔(dān)起風(fēng)險管控的主體責(zé)任，不能將項目調(diào)查、風(fēng)險審查、投后檢查等自身風(fēng)險管理職責(zé)轉(zhuǎn)交給“通道機構(gòu)”。

　　監(jiān)管部門要求，2017年11月30日前，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面完成自查、“上查下”以及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)工作，并形成報告報送監(jiān)管部門。

　　三違反三套利四不當(dāng)自查報告篇【二】

　　為有效防范金融風(fēng)險，強化重點環(huán)節(jié)管控，工行張掖分行全面啟動了“三違反”三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項治理工作。

　　一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

　　本次銀監(jiān)會開展的專項治理工作，任務(wù)重，時間緊，工作量大。為進一步加強“三套利”專項治理工作組織領(lǐng)導(dǎo)，該行行成立了由行長任組長的銀行業(yè)市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項治理領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立辦公室，明確了工作機制。

　　二、明確要求

　　按照銀監(jiān)局和總省行工作要求，制定了《銀行業(yè)市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項治理工作方案》，明確了本行治理目標(biāo)，制定了進行自查的工作安排，明確了檢查目的，檢查對象、檢查內(nèi)容重點、檢查的.組織方式和分工、檢查時間安排及檢查報告的報送內(nèi)容和報送時間提出具體的工作要求。

　　三、落實責(zé)任

　　該行內(nèi)控合規(guī)部組織各部門負責(zé)人召開了專題會議，對銀行業(yè)市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項治理工作進行了安排部署，要求各部門各專業(yè)嚴(yán)格按銀監(jiān)局要求的檢查重點認(rèn)真開展自查工作，按照銀監(jiān)會“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項治理要點，逐條進行了分工，做到了統(tǒng)一安排，各司其職、各負其責(zé)。

　　四、從嚴(yán)要求

　　為落實監(jiān)管部門“一案三問”、“上追兩級”要求，在本次自查中，對應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)處理未處理不到的問題以及隱瞞不報的問題，在治理方案中明確了從嚴(yán)進行責(zé)任追究，要求各部室要在自查中，充分認(rèn)識當(dāng)前開展銀行業(yè)市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項治理的重要性，要以高度的責(zé)任感認(rèn)真組織開展專項治理檢查和后續(xù)問責(zé)整改，要認(rèn)真落實自查的主體責(zé)任，全面反應(yīng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，確保工作質(zhì)量，切實防范合規(guī)風(fēng)險。

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