半年盤點你的基金怎么樣

2008上半年已過，6月30日，上證指數(shù)跌幅達(dá)48%，深證成指跌幅達(dá)47%。受此影響，開放式基金凈值也是紛紛下跌，在扼腕嘆息后，是否想過自己上半年的投資得失，你是否選擇了在股市震蕩中相對抗跌的基金？基金組合是否起到了一定分散風(fēng)險的作用？ 市場下跌中你是否做到及時止損？…… 理財專家建議，即使那些平日對凈值不敏感的投資者，也應(yīng)在半年結(jié)束時，認(rèn)真盤點一下自己的投資。

　　首先，回顧一下上半年的市場環(huán)境及基金的整體表現(xiàn)。

　　據(jù)國金證券的分析報告顯示，上半年股票型、混合型基金平均下跌37.34%和34.40%，為基金有史以來半年度最大跌幅。而上半年表現(xiàn)相對較佳的基金，多數(shù)是投資中小盤股、投資通脹受益行業(yè)以及倉位較輕、自身定位低風(fēng)險的基金。

　　債券型基金凈值加權(quán)平均縮水2.04%，部分操作穩(wěn)健產(chǎn)品仍獲得一定正收益，此類純債券型基金與定期儲蓄相比，具備比較優(yōu)勢。貨幣市場基金2008上半年的年化收益率達(dá)到2.96%，表現(xiàn)平穩(wěn)，規(guī)模較小的貨幣基金收益相對較高。

　　其次，分析你持有的基金的業(yè)績

　　分析單只基金的業(yè)績表現(xiàn)，應(yīng)該先從該基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)著手，如果它達(dá)到或者超過了業(yè)績比較基準(zhǔn)，證明投資管理人是有效的。如果沒有達(dá)到業(yè)績比較基準(zhǔn)，可觀察該基金表現(xiàn)不佳是否因為與市場階段性主題不符合。如果一只基金業(yè)績迅速下滑的同時，投資風(fēng)格也發(fā)生了重大改變，則要考慮換手了，因為它與你投資初衷已經(jīng)不一致。

　　第三，在風(fēng)險叢生的市場，盤點基金組合與構(gòu)建基金組合一樣重要

　　買了很多只基金并不意味著建立了組合，并非基金數(shù)量越多越符合分散化的要求，如果你投資的基金風(fēng)格特征基本相似，那和投資一只基金沒什么差別，組合中的基金如果沒有差異，就不可能分散風(fēng)險。因此，盤點這些基金在資產(chǎn)配置、行業(yè)分布、投資風(fēng)格上是否趨同，再按照“核心———衛(wèi)星”原則調(diào)整組合。

　　最后，盤點不忘審視自己的投資目標(biāo)。此時適當(dāng)?shù)卣{(diào)整投資目標(biāo)，有利于投資過程更加理性。除收益目標(biāo)外，投資目標(biāo)中的其他情況是否發(fā)生變化，也是重新考慮投資組合是否與目標(biāo)匹配的重要因素。

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