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銀行信息技術(shù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理策略探析
摘要：文章首先從課題研究的相關(guān)背景入手，接著詳細(xì)的分析了銀行信息技術(shù)外包的定義，然后分析國(guó)內(nèi)銀行IT外包存在的風(fēng)險(xiǎn)，最后重點(diǎn)的從要建立系統(tǒng)可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)思想、確立系統(tǒng)的IT外包組織結(jié)構(gòu)、確立系統(tǒng)的應(yīng)急處理預(yù)案以及科學(xué)的對(duì)外包服務(wù)商的監(jiān)督四個(gè)方面制定出銀行IT外包的風(fēng)險(xiǎn)及管理策略。
關(guān)鍵詞：外包 信息技術(shù) 銀行
中圖分類號(hào)：F830.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-9416（2013）09-0216-01
當(dāng)前，大多的企業(yè)戰(zhàn)略都會(huì)選擇信息化建設(shè)，其在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中扮演著非常重要的角色。銀行信息技術(shù)作為一種新型的企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作形式是必然的趨勢(shì)所定。所以，研究銀行信息技術(shù)的外包風(fēng)險(xiǎn)是具有十分重要且必要的意義。
1 銀行信息技術(shù)外包的定義
銀行信息技術(shù)外包（以下簡(jiǎn)稱為T(mén)T外包）是指銀行與IT服務(wù)商簽訂合作協(xié)議， 一般情況下，銀行的IT工作人員與資產(chǎn)是由IT服務(wù)商進(jìn)行管理，且IT服務(wù)商要提供給銀行部分/全部的IT功能。IT外包是銀行獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的非常重要且必段的手段，其優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在：IT外包的實(shí)行可讓銀行最大限度的運(yùn)用IT服務(wù)提供商所提供的專業(yè)技能、先進(jìn)科學(xué)的管理經(jīng)驗(yàn)來(lái)取得業(yè)務(wù)、成本、專業(yè)的優(yōu)勢(shì)。
2 分析國(guó)內(nèi)銀行IT外包存在的風(fēng)險(xiǎn)
2.1 沒(méi)有將IT外包風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)并入系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域
現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)大部分銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平還非常初淺，有明顯的漏洞存在，缺失風(fēng)險(xiǎn)管理文化與理念。粗放式經(jīng)營(yíng)思想普遍存在：重視營(yíng)銷卻輕視管理；重視外部卻輕視內(nèi)部；重視數(shù)量卻輕視質(zhì)量。全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略未細(xì)化，全體股東風(fēng)險(xiǎn)偏好不清楚。具體的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理方面，IT外包風(fēng)險(xiǎn)還未被納入銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域，而是過(guò)度夸大了信用風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要的地位。對(duì)銀行方面信用風(fēng)險(xiǎn)雖然在很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容，可以，忽視的IT的外包風(fēng)險(xiǎn)，甚至忽視了IT外包風(fēng)險(xiǎn)的潛在威脅，只是一味的去強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要及必要性。就在這樣各部門(mén)只是局部重視IT外包風(fēng)險(xiǎn)的管理和預(yù)防時(shí)，是沒(méi)有辦法將風(fēng)險(xiǎn)管理歸入至總體的框架中，由此在未來(lái)則可能會(huì)在IT外包風(fēng)險(xiǎn)后出現(xiàn)無(wú)法掌控的局面，而重視的是一旦出現(xiàn)了這樣的問(wèn)題，會(huì)讓銀行在市場(chǎng)上的形象大打折扣。
2.2 IT外包風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)的不完善
從風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)來(lái)說(shuō)，未有創(chuàng)建首席信息官（CIO）的管理體制（由董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)），無(wú)法真實(shí)的建立起由CIO負(fù)責(zé)的全行IT外包風(fēng)險(xiǎn)的一體化管理的機(jī)制，只是將信用風(fēng)險(xiǎn)、IT外包風(fēng)險(xiǎn)（包含IT外包風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)全部歸入至首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）來(lái)獨(dú)立管理，同時(shí)需要注意的是，IT的外包風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在某個(gè)具體的環(huán)境會(huì)把三種風(fēng)險(xiǎn)混合至一起發(fā)生滲透與串聯(lián)。正因如此，如果風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生起來(lái)，沒(méi)有相對(duì)穩(wěn)定的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理專家隊(duì)伍系統(tǒng)分析和管理風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)此以往將可能導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)分散管理的事態(tài)。
從風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的角度出發(fā)是暫時(shí)沒(méi)有辦法對(duì)IT外包項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理機(jī)制進(jìn)行系統(tǒng)的建立和推行的改革。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理指的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)政策的終點(diǎn)站，是全行風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)內(nèi)控體制的組成部分，需要一定的時(shí)間來(lái)進(jìn)行溝通、交流、合作，讓IT外包項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置比最終實(shí)現(xiàn)合理。
2.3 不能很好地對(duì) IT外包進(jìn)行全流程控制
IT外包包括：項(xiàng)目選擇、服務(wù)啟動(dòng)、合作商的選擇、合同的簽訂、合同的執(zhí)行情況和驗(yàn)收、服務(wù)等系統(tǒng)的過(guò)程。就目前而言，在我們國(guó)家，大部分銀行都按照上述這些流程來(lái)進(jìn)行IT外包的，可是，都無(wú)法很好地進(jìn)行全方位的跟蹤和全流程的控制。如果把前期過(guò)程看得非常重要，那么到了后期就容易出現(xiàn)囫圇吞棗的現(xiàn)象。
3 銀行IT外包的風(fēng)險(xiǎn)及管理策略
3.1 要建立系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)思想
通過(guò)各優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型與測(cè)量系統(tǒng)高效計(jì)量、控制、監(jiān)測(cè)、識(shí)別來(lái)推進(jìn)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，并且科學(xué)、合理的處理加快、發(fā)展全面的風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系，把需要發(fā)展的道路變更成以內(nèi)涵為主的方式，在規(guī)范中發(fā)展，做好速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益的統(tǒng)籌，實(shí)現(xiàn)這四者長(zhǎng)時(shí)間的統(tǒng)一協(xié)調(diào)發(fā)展。經(jīng)營(yíng)管理一定要把風(fēng)險(xiǎn)管理作為重點(diǎn)中的重點(diǎn)來(lái)執(zhí)行，將優(yōu)秀的企業(yè)文化與風(fēng)險(xiǎn)管理文化有機(jī)結(jié)合，將經(jīng)營(yíng)管理作為企業(yè)文化的最佳契入點(diǎn)。
3.2 確立系統(tǒng)的IT外包組織架構(gòu)
（1）盡快確立首席信息官（CIO）和首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）一起承擔(dān)IT外包風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)管理模式。銀行經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)就是以風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)和管理，基于IT外包的專業(yè)特性，首席信息官（CIO）和首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）必須一起承擔(dān)IT外包風(fēng)險(xiǎn)的一體化管理。（2）對(duì)于IT外包風(fēng)險(xiǎn)管理的各部門(mén)而言，各部門(mén)不可缺少的要分別設(shè)置一位IT外包風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。所以的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理統(tǒng)一向首席信息官匯報(bào)情況，因?yàn)檫@樣可以最大限度的提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。
3.3 建立全面的應(yīng)急處理預(yù)案
（1）建立IT外包業(yè)務(wù)和全面的應(yīng)急演練方案；銀行對(duì)外的社會(huì)形象、銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)等與銀行的IT是緊密相連的。尤其重要的是銀行應(yīng)用系統(tǒng)的不間斷運(yùn)行和更重要的IT外包項(xiàng)目的連續(xù)安全運(yùn)行。由此可見(jiàn)，建立IT外包業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的應(yīng)急演練方案對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是非常有必要進(jìn)行的。定期、定時(shí)、定量的進(jìn)行相應(yīng)演練，模擬IT外包業(yè)務(wù)和系統(tǒng)突發(fā)故障的真實(shí)環(huán)境，通過(guò)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題來(lái)調(diào)整擬定的演練方案，只有經(jīng)過(guò)了一定的實(shí)操訓(xùn)練，在真實(shí)突發(fā)的情況下才能讓緊急預(yù)案的方案發(fā)揮有效作用。
（2）準(zhǔn)備方案：建立TT外包后人員；銀行IT業(yè)務(wù)的重點(diǎn)不單在有良好的運(yùn)行管理制度和系統(tǒng)的應(yīng)急預(yù)案，最重要的是在于技術(shù)人員AB角保障。原因在于現(xiàn)在雖然伴隨著科技的快速發(fā)展，但仍無(wú)法找到了一個(gè)完全全能型的技術(shù)人員，所以，IT外包風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)還機(jī)體在某他子項(xiàng)目負(fù)責(zé)人以及備用人員的預(yù)備方面，這樣在系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，尤其是第一負(fù)責(zé)人無(wú)法確保在現(xiàn)場(chǎng)的情況下，可由第二負(fù)責(zé)人來(lái)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)的處理工作，并且確保第一負(fù)責(zé)人可以給予遠(yuǎn)程的技術(shù)指導(dǎo)，否則，所有的控制與計(jì)劃都會(huì)成為海市蜃樓。
4 結(jié)語(yǔ)
綜上所述，在我國(guó)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度不如西方國(guó)家，IT外包發(fā)展比較遲，銀行IT應(yīng)用水平并不高，IT外包市場(chǎng)仍然沒(méi)有發(fā)展成熟，因此這方面遇到的問(wèn)題和困難還很多。所以，正確的系統(tǒng)分析和考察有關(guān)的復(fù)雜因素可以使 IT外包決策正確，并高效防范并進(jìn)一步消除各類風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)于銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，是我國(guó)學(xué)術(shù)界和銀行界需要深入研究的重要課題。
參考文獻(xiàn)
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