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對(duì)基層央行現(xiàn)金管理的思考工作心得
現(xiàn)金管理是人民銀行一項(xiàng)長(zhǎng)期的基礎(chǔ)性工作，是《中華人民共和國(guó)人民銀行法》賦予的一項(xiàng)重要工作職責(zé)，管理的好壞直接影響著貨幣政策執(zhí)行的程度，是防范和打擊利用大額現(xiàn)金進(jìn)行洗錢，逃廢債、偷稅逃稅等違法犯罪的有效手段。隨著改革開(kāi)放的不斷深入，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的飛速發(fā)展，人民銀行職能的進(jìn)一步調(diào)整、完善、加強(qiáng)和提高，金融業(yè)的現(xiàn)金管理工作中，將面臨著諸多的新情況、新動(dòng)向和新問(wèn)題，為此，為盡快適應(yīng)新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)和新要求，筆者認(rèn)為，現(xiàn)金管理工作要重點(diǎn)突出六個(gè)轉(zhuǎn)變。
一是要從過(guò)去的管理意識(shí)向依法行政執(zhí)行轉(zhuǎn)變。做為基層人民銀行的現(xiàn)金管理部門和具體從事現(xiàn)金管理人員，不要將現(xiàn)金管理工作停留在過(guò)去的管理模式上，舊的思想意識(shí)和一般管理操作上，要站在依法行政執(zhí)行的高度做好現(xiàn)金管理工作，要嚴(yán)格履行《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》賦予的中央銀行現(xiàn)金管理職能作用。要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)、切實(shí)加強(qiáng)現(xiàn)金管理人員的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、思想素質(zhì)、法律素質(zhì)、綜合素質(zhì)和依法行政管理工作能力的提高。
二是要從工作重心向規(guī)范化流通秩序轉(zhuǎn)變。長(zhǎng)期以來(lái)，基層人民銀行現(xiàn)金管理工作著重于每年貨幣投放，回籠計(jì)劃的編制和完成，把現(xiàn)金管理當(dāng)作抑制貨幣通貨膨脹的一個(gè)重手段，從而忽視了人民幣市場(chǎng)流通規(guī)律的了解和調(diào)查。針對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，金融領(lǐng)域的發(fā)展和央行職能的轉(zhuǎn)變以及金融監(jiān)管職能力度的加大，應(yīng)把現(xiàn)金管理工作中心轉(zhuǎn)變?yōu)闇?zhǔn)確掌握，合理搭配，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展和宏觀調(diào)控貨幣流通規(guī)律，提高貨幣發(fā)行、回籠貨幣質(zhì)量和規(guī)范現(xiàn)金管理工作。
三是要從日常檢查考核向監(jiān)督重點(diǎn)轉(zhuǎn)變。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融改革發(fā)展步伐進(jìn)一步加快，國(guó)內(nèi)金融業(yè)改革不斷深入，國(guó)際金融一體化，做為貨幣發(fā)行、回籠和現(xiàn)金管理部門，要根據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策方針，履行中央銀行“三項(xiàng)”職能，依據(jù)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》和《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)要求，結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融建設(shè)發(fā)展運(yùn)行情況和基層央行所承擔(dān)的貨幣政策執(zhí)行，人民幣的發(fā)行、管理人民幣的流通和反洗錢工作責(zé)任，針對(duì)現(xiàn)金管理工作實(shí)際，要認(rèn)真分析研究，積極開(kāi)展現(xiàn)金管理主、輔幣市場(chǎng)流通量、需要量、幣面整潔度，人民幣反假和反洗錢的管理工作前期計(jì)劃調(diào)查，前期預(yù)測(cè)反饋和前期預(yù)警防范，要突出監(jiān)督重點(diǎn)，把握政策原則，切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念。
四是要從單純的現(xiàn)金管理向與反洗錢防范詐騙相結(jié)合轉(zhuǎn)變。目前，就基層人民銀行現(xiàn)金管理工作部門不統(tǒng)一，有的歸屬于貨幣信貸部門，有的歸屬于貨幣金銀部門，而反洗錢和帳戶管理分別由國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)，這樣就給現(xiàn)金管理工作帶來(lái)了一定的難度；給其他金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金管理工作中片面強(qiáng)調(diào)自身經(jīng)營(yíng)需要，對(duì)新形勢(shì)下現(xiàn)金管理的意義認(rèn)識(shí)不足，將履行現(xiàn)金管理審查、監(jiān)督和再監(jiān)督與發(fā)展業(yè)務(wù)、服務(wù)承諾對(duì)立起來(lái)，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)負(fù)的職責(zé)和任務(wù)，造成了現(xiàn)金管理工作上的弱化；最終給基層央行現(xiàn)金管理部門和具體工作人員增加了工作中的管理困難和落實(shí)執(zhí)行的難度。所以說(shuō)，做為從事現(xiàn)金管理和反洗錢的工作人員要與時(shí)俱進(jìn)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，全面提高綜合素質(zhì)，適應(yīng)新形勢(shì)工作的需要，增強(qiáng)依法行政意識(shí)，掌握相關(guān)的監(jiān)督檢查技能，切實(shí)做到現(xiàn)金管理工作應(yīng)與反洗錢防詐騙相結(jié)合，打擊經(jīng)濟(jì)金融犯罪，發(fā)揮法律法規(guī)的威懾作用，以更好地維護(hù)正常的市場(chǎng)流通秩序。
五是要從督促金融機(jī)構(gòu)向強(qiáng)化管理轉(zhuǎn)變。從現(xiàn)實(shí)情況看，有的金融機(jī)構(gòu)出于自身利益考慮，對(duì)開(kāi)戶單位和客戶放縱于現(xiàn)金管理，為了拉客戶，抓存款，在現(xiàn)金管理上大開(kāi)綠燈，在執(zhí)行人行的大額現(xiàn)金支付管理制度時(shí)，部分開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)流于形式，致使記錄不完整，少登、漏登或有意不登。更有甚者對(duì)客戶支現(xiàn)用途的真實(shí)性和合規(guī)性把關(guān)不嚴(yán)，登而不審，敞開(kāi)放行，致使給現(xiàn)金管理工作帶來(lái)諸多不利影響，這就要求基層人民銀行統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，首先要大力進(jìn)行宣傳，講解當(dāng)前現(xiàn)金管理的必要性和重要性，講解放松現(xiàn)金管理帶來(lái)的巨大負(fù)面作用和危害性，讓各金融機(jī)構(gòu)知道加強(qiáng)現(xiàn)金管理時(shí)是新時(shí)期經(jīng)濟(jì)條件下一項(xiàng)非常重要的工作。其次，要加大督促檢查，考核落實(shí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理的組織健全，內(nèi)控制度完善、執(zhí)行現(xiàn)金審核、報(bào)備、登記制度。再次，要堅(jiān)決制止金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，把制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)作為加強(qiáng)現(xiàn)金管理的重點(diǎn)，要認(rèn)真查處放松現(xiàn)金管理搞不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，強(qiáng)化管理，轉(zhuǎn)變意識(shí)，提高依法行政能力，要結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，通報(bào)一切違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)金管理規(guī)定的典型案例，嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人員，只有這樣才能把現(xiàn)金管理工作搞好，才能真正做到實(shí)效。
六是要從單兵作戰(zhàn)向集團(tuán)作戰(zhàn)轉(zhuǎn)變。由于現(xiàn)金管理工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，他不單單是人民銀行一家的所能解決的，更不是靠金融機(jī)構(gòu)所能管好的，而是要靠法律法規(guī)制度的制約和執(zhí)行的，就整個(gè)社會(huì)而言，現(xiàn)金管理是涉及金融機(jī)構(gòu)、公、檢、法、財(cái)、稅、工商、海關(guān)等部門協(xié)調(diào)作戰(zhàn)的集團(tuán)戰(zhàn)。所以，做為基層人民銀行要從執(zhí)行《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)制度入手，進(jìn)一步加強(qiáng)所轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)現(xiàn)金管理，規(guī)范現(xiàn)金管理行為，執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定，提高他們依法經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)和管理能力，要定期召開(kāi)現(xiàn)金管理會(huì)議，研究現(xiàn)金管理形勢(shì)，分析現(xiàn)金管理原因，找準(zhǔn)現(xiàn)金管理薄弱環(huán)節(jié)，明確各有關(guān)部門職責(zé)，范圍及相互配合的具體措施，徹底從單兵作戰(zhàn)向集團(tuán)作戰(zhàn)轉(zhuǎn)變，只有這樣才能創(chuàng)造一個(gè)全社會(huì)共同參與、關(guān)心、支持、協(xié)調(diào)、配合、宣傳、打擊、防范、治理、規(guī)范做好現(xiàn)金管理工作的良好氛圍。
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