創(chuàng)新：信托投資公司求生發(fā)展之路

　　在面對(duì)來(lái)自國(guó)內(nèi)、國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)日益嚴(yán)峻，而留給每個(gè)信托投資公司的時(shí)間卻相當(dāng)緊迫的情況下，唯一可供選擇的是努力開(kāi)拓、創(chuàng)造符合中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)際的各種信托關(guān)系和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，盡快推出一批具有中國(guó)特色的，符合一般信托原理的新金融產(chǎn)品，主動(dòng)參與競(jìng)爭(zhēng)，走一條自我創(chuàng)新之路。

　　  二、信托創(chuàng)新的內(nèi)涵

　　  （一）理念（觀(guān)念）創(chuàng)新

　　堅(jiān)持理念創(chuàng)新，首先必須將服務(wù)于民眾投資作為信托投資公司業(yè)務(wù)發(fā)展的基本宗旨。有一種觀(guān)點(diǎn)將信托（一般是資金信托）看成是一種準(zhǔn)富人的游戲，以提高入門(mén)標(biāo)準(zhǔn)和制定限制性措施來(lái)排斥大多數(shù)民眾的參與。這是幾十年來(lái)我們只重視政府和國(guó)有企業(yè)投資而忽視普通民眾投資的傳統(tǒng)觀(guān)念的反映。事實(shí)上，我們的管理部門(mén)多年來(lái)在投資產(chǎn)品管理方面的思路始終以國(guó)家利益、國(guó)企利益為重心，這本來(lái)沒(méi)有什么不對(duì)的，但問(wèn)題是這種傳統(tǒng)政策導(dǎo)向往往被過(guò)分渲染，以至于在實(shí)際工作中如何為普通民眾提供足夠的、多樣化的、有吸引力的投資產(chǎn)品的問(wèn)題被忽視了。除了政府的專(zhuān)營(yíng)性國(guó)債外，再就是很不健全的風(fēng)險(xiǎn)極大的股票市場(chǎng)，甚至還要通過(guò)不斷下調(diào)利率將普通民眾的儲(chǔ)蓄資金擠出一部分到股票市場(chǎng)上去，這是一種有失偏頗的思維方式，從某種意義上講是對(duì)民眾自主投資權(quán)利有意無(wú)意的限制，應(yīng)該認(rèn)真反思。

　　我們?cè)缇蛻?yīng)該以信托方式，以更具法律約束力的信托產(chǎn)品如中長(zhǎng)期貸款信托來(lái)使民眾資金與各類(lèi)效益良好的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目更直接地聯(lián)系起來(lái)，以更透明的法律和利益關(guān)系將委托人、受托人、投資項(xiàng)目聯(lián)系起來(lái)，為民眾資金謀求在真正硬約束下的較高收益，在達(dá)到社會(huì)資源最優(yōu)化利用的同時(shí)，也達(dá)到民眾經(jīng)濟(jì)利益的最大化。為此，就應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)的拓展，對(duì)看似合理、實(shí)際已不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的傳統(tǒng)制度、規(guī)定進(jìn)行大膽改革。當(dāng)政府的行為日漸淡出直接的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，行政化的指揮逐漸遠(yuǎn)離合法的商業(yè)行為時(shí)，信托業(yè)生存與發(fā)展的機(jī)會(huì)就到來(lái)了。

　　現(xiàn)在的一些管理制度把公益目的和商業(yè)行為分得很開(kāi)，甚至稅法也對(duì)社會(huì)捐助限定為稅后列支。這在一定程度上不利于在商業(yè)活動(dòng)取得較大發(fā)展的同時(shí)促進(jìn)社會(huì)公益事業(yè)的迅速發(fā)展。目前國(guó)家在公益事業(yè)方面資金投入很少的原因很多，其中重要原因之一是沒(méi)有設(shè)立一條通道，將商業(yè)行為產(chǎn)生的利益與公益事業(yè)的發(fā)展聯(lián)系起來(lái)，以至于有些企業(yè)投資公益事業(yè)時(shí)，同時(shí)又通過(guò)各種方式要求政府在給予稅收及其他方面的優(yōu)惠。這種做法甚至成了產(chǎn)生某些腐敗行為的溫床。在《信托法》指導(dǎo)下制定的《信托投資公司管理辦法》給我們這樣一個(gè)啟示：即在信托公司創(chuàng)造的委托人、受托人和受益人共處的平臺(tái)上，信托理念的商業(yè)運(yùn)作是完全可以創(chuàng)造一種同時(shí)滿(mǎn)足委托人（自益或他益）和受托人自身商業(yè)利益的同時(shí)，創(chuàng)造出滿(mǎn)足公益性受益人的來(lái)源——這就是一種兼有特定公益成分的投資資金信托。其另一個(gè)積極作用則是還可以造就一個(gè)吸引境內(nèi)外其他公益性資金的平臺(tái)，使得我國(guó)社會(huì)公益活動(dòng)的資金來(lái)源產(chǎn)生良性的互動(dòng)效果。如果政府能在稅收及相關(guān)制度管理方面方面給予積極支持，即可達(dá)到利國(guó)、利民、利企業(yè)的多贏目的。

　　觀(guān)念創(chuàng)新的另一要求是力避直接抄襲國(guó)外的東西。有一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，信托是舶來(lái)品，就得向外國(guó)學(xué)習(xí)。在此思想指導(dǎo)下，出現(xiàn)了照抄照搬的現(xiàn)象，甚至連起名字都不變，什么年金信托、金錢(qián)信托，卻不研究這種翻譯過(guò)來(lái)的東西是否符合我們的現(xiàn)實(shí)生活。筆者認(rèn)為，信托的創(chuàng)新絕不能脫離開(kāi)中國(guó)的國(guó)情，必須實(shí)事求是，堅(jiān)持階段性發(fā)展，否則就會(huì)像證券投資基金（不論是開(kāi)放的還是封閉的）那樣，照搬得最認(rèn)真，效果卻讓人懷疑�，F(xiàn)階段中國(guó)的信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)只能借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)出

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