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商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新探討論文
摘要:隨著市場的波動,利率的價格波動也加大了,而且逐漸開始實現(xiàn)市場利率化,也就是說,銀行業(yè)由原來的國家壟斷變成市場主導(dǎo)了,這引起了各大商業(yè)銀行之間的激烈競爭,所以,各大商業(yè)銀行應(yīng)該改變自己的管理模式,從而在競爭中脫穎而出。所謂利率就是資金的“使用價格”,而利率的價格與商業(yè)銀行的經(jīng)營管理有很大的關(guān)系,合理的利率可以讓商業(yè)銀行的經(jīng)營管理適應(yīng)銀行的可持續(xù)發(fā)展,相反,不合理的利率則有礙于商業(yè)銀行的發(fā)展。在本文中,主要探討了市場利率化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的意義,市場利率化下商業(yè)銀行創(chuàng)新管理模式的重要性,以及在市場利率化下商業(yè)銀行應(yīng)該如何進行管理模式的創(chuàng)新這三個方面,旨在對市場利率化下商業(yè)銀行經(jīng)營管理的創(chuàng)新帶來一點指導(dǎo)性建議。
關(guān)鍵詞:市場利率化;商業(yè)銀行;經(jīng)營管理
商業(yè)銀行代表著一個國家的經(jīng)濟水平的發(fā)展,我國開始出現(xiàn)商業(yè)銀行,這說明我國的經(jīng)濟取得了重大的發(fā)展,為了讓加大群眾的參與性,以及取得最大的經(jīng)濟效益,國家加多了對于商業(yè)銀行建設(shè)。商業(yè)銀行不同于普通銀行的一點是它更注重于盈利,而不是為了給民生提供便利,它具有更多的金融業(yè)務(wù)和各種融資等等,它的業(yè)務(wù)更加綜合全面。市場利率化是一種必然的發(fā)展趨勢,它會隨著金融行業(yè)的發(fā)展而逐漸形成,并且,市場利率化對于商業(yè)銀行來說,是一個絕對的好時機,它意味著商業(yè)銀行可以更加自主地調(diào)控利率,從而謀求更大地發(fā)展,這個發(fā)展也是需要建立在以市場為主導(dǎo)上的。本文探討了在當(dāng)前經(jīng)濟形式變化的情況下,它給各大商業(yè)銀行帶來的好處和壞處,并提出了商業(yè)銀行該如何來進行創(chuàng)新管理,從而更好地來適應(yīng)市場的發(fā)展趨勢。
1、市場利率化的含義
市場利率化的意思是說利率的價格變化不再由國家決定了,而是由市場來調(diào)控和決定。它不同于傳統(tǒng)的利率,市場利率化使得主要調(diào)控機制由原來的國家調(diào)控變成了現(xiàn)在的市場和經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r來調(diào)控。因此,很多商業(yè)銀行開始主導(dǎo)市場的利率價格和變化,它首先由國家銀行決定最基礎(chǔ)的利率,之后商業(yè)銀行再根據(jù)自己的融資情況和發(fā)展方向來對利率進行調(diào)控,使得它跟自身的發(fā)展目標(biāo)一致。這就讓金融機構(gòu)更少地受控于國家的調(diào)控機制,而是可以根據(jù)自身的經(jīng)營方式和發(fā)展理念來進行金融融資活動,從而創(chuàng)造出國家和金融機構(gòu)共同調(diào)控利率的新的發(fā)展體系。
2、市場利率化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的意義
市場利率化對于商業(yè)銀行來說具有很多優(yōu)點,比如說它可以給商業(yè)銀行帶來更大的發(fā)展機遇,可以提高商業(yè)銀行的競爭力,還可以激發(fā)商業(yè)銀行進行改革創(chuàng)新等等,這對于商業(yè)銀行來說是一個機遇,更是一個挑戰(zhàn)。下面就其中的兩點意義進行簡要的說明。
2.1商業(yè)銀行的競爭力。很多商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)就是個人借貸款或者企業(yè)借貸款以及其他的一些金融方面的業(yè)務(wù),市場利率化后,經(jīng)濟市場比之前開放活躍了很多,所以,去銀行辦理金融業(yè)務(wù)的消費者也多了一些,需求量有所增加了,因此也會加大商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益。市場的利率化是由市場不斷變化而形成的,所以必須要建立市場監(jiān)督管理機制。
2.2商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。市場的利率化對商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大的意義,由于市場利率化給各大銀行帶來的壓力。因此,銀行為了增加收益,就必須在經(jīng)營管理方面進行創(chuàng)新和優(yōu)化,這樣才能在競爭中取得優(yōu)勢。其次,加強商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力,才能讓商業(yè)銀行得到發(fā)展和完善。目前,商業(yè)銀行的管理模式非常傳統(tǒng),而且單一,無法適應(yīng)現(xiàn)在經(jīng)濟的飛速發(fā)展,因此,必須創(chuàng)新發(fā)展模式。
3、市場利率化背景下對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響
3.1對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的積極影響。(1)增加銀行總收益。商業(yè)銀行主要發(fā)展金融業(yè)務(wù)以及證券業(yè)務(wù),還有一些借貸款業(yè)務(wù),市場利率化可以激勵更多的股民對股票證券的投資,這會加大商業(yè)銀行對于市場利率的調(diào)控空間和力度,從而刺激消費者的投資,獲取更大的利益,這樣可以提升市場的競爭力;市場利率化主要是以市場作為利率調(diào)節(jié)的主體,結(jié)合市場的變化,從而建立起有效地金融體制,使得商業(yè)銀行建立起符合自己發(fā)展的金融體制和管理機制,使得其在市場競爭中不僅有更大的活躍空間,還能對市場進行更嚴(yán)控的監(jiān)管,推動商業(yè)銀行自身的發(fā)展,并創(chuàng)造更大的利益。(2)加強銀行業(yè)務(wù)多樣化。市場利率化的應(yīng)用和發(fā)展,從積極的角度上講,它是一個很好的發(fā)展機會,但是另一方面來說,這也使得金融行業(yè)的競爭變得異常兇猛,商業(yè)銀行要想在這樣的激烈的市場背景下取得可持續(xù)的發(fā)展,就必須努力提升自己的業(yè)務(wù)能力和在同行中的市場競爭力,這樣才能獲得穩(wěn)步的發(fā)展。市場利率化的出現(xiàn)與實施,對于市場傳統(tǒng)管理來說是一個很大的挑戰(zhàn),它完全不同于之前的調(diào)控機制,因此各大商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變發(fā)展方向,發(fā)展多樣化的業(yè)務(wù),摒棄從前單一的管理經(jīng)營模式,跟上時代的進步,適應(yīng)新時代新型金融行業(yè)的發(fā)展。
3.2對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的消極影響。(1)加大銀行利率風(fēng)險。凡事都具有兩面性,同樣的,市場利率化對商業(yè)銀行既能帶來發(fā)展和好處,同時也會帶來一定的消極影響,正如人們常說的機遇與挑戰(zhàn)并存,市場利率化全面實現(xiàn),給銀行帶來了發(fā)展的空間,但是同時也要面臨很大的風(fēng)險,比如說它會加大銀行的利率風(fēng)險。因此,由于市場變動引起的利率波動也會隨之而起,變化必定會帶來風(fēng)險,波動越大,風(fēng)險指數(shù)也便越高,所以說,市場的利率化會給商業(yè)銀行帶來利率風(fēng)險。因此,當(dāng)市場發(fā)生較大的波動時,商業(yè)銀行應(yīng)該及時采取相關(guān)措施來減小風(fēng)險的損害程度,做好應(yīng)對措施,這樣才能在市場中站穩(wěn)腳跟,渡過經(jīng)濟危機。(2)影響傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)。存貸款業(yè)務(wù)對于各大銀行來說,是最基本的業(yè)務(wù)之一。很多銀行依靠借貸款來盈利,它是一種非常穩(wěn)定而傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù),沒有什么風(fēng)險,基本上都是處于盈利狀態(tài)的。銀行必須高度重視這個問題的出現(xiàn),因為銀行若沒有很好地應(yīng)對這一狀況,銀行將會面臨很大的損失和危機,在市場上便無法立足。
4、商業(yè)銀行面對市場利率化的創(chuàng)新對策
4.1利率風(fēng)險管理的創(chuàng)新。(1)組建科學(xué)合理的利率風(fēng)險管理機構(gòu)。市場的全面利率化,使得商業(yè)銀行在發(fā)展進程中受到市場的很多變化因素的影響,這會使得銀行的業(yè)務(wù)發(fā)生很多不確定的風(fēng)險和影響,因此,銀行有必要建立一套適合自己發(fā)展的科學(xué)合理的風(fēng)險管理機構(gòu),它可以能夠有效提升商業(yè)銀行面對市場風(fēng)險的能力,從而保證銀行在市場的不斷波動中,勇敢面對風(fēng)險,穩(wěn)定地走下去。(2)加強銀行風(fēng)險識別能力。相對于風(fēng)險管理來說,在風(fēng)險來臨之前,準(zhǔn)確地預(yù)測和識別風(fēng)險這是很有必要的,無論什么行業(yè),前瞻性很重要,所謂“未雨綢繆”就是這樣。在風(fēng)險還沒有發(fā)生之前,銀行對它進行合理地預(yù)測和識別,然后采取適當(dāng)?shù)姆绞饺?yīng)對它,盡量減小風(fēng)險帶來的危害,確保銀行穩(wěn)固發(fā)展。所以,商業(yè)銀守要想在市場利率化下得到逐步發(fā)展,就必須加強銀行的風(fēng)險識別能力,有效規(guī)避風(fēng)險。
4.2運作模式的創(chuàng)新。(1)市場營銷戰(zhàn)略改變。商業(yè)銀行存在和發(fā)展最主要的目的就在于盈利,所以在市場利率化下,商業(yè)銀行也要做出相應(yīng)的改變,對于市場的營銷戰(zhàn)略必須適應(yīng)現(xiàn)在這個市場的發(fā)展和要求。首先要在適應(yīng)市場的基礎(chǔ)上做到讓客戶滿意,從而贏得一批穩(wěn)定的客源,這對于銀行的長期發(fā)展有利。(2)建設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行。在這個信息時代,計算機技術(shù)被應(yīng)用到各行各業(yè),同樣,金融行業(yè)也不例外。商業(yè)銀行可以通過建設(shè)網(wǎng)上銀行來為消費者提供更加便捷的服務(wù),比如一些轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)或者支付業(yè)務(wù)等就可以通過網(wǎng)上銀行來完成,這對于消費者來說是極具吸引力的。最后,要提高客服的服務(wù)水平和耐心,對待消費者要有耐心,要給消費者營造一個良好的服務(wù)氛圍,給客戶一次良好的體驗,這樣才能吸引更多的消費者來辦理該銀行的業(yè)務(wù)。
4.3人才戰(zhàn)略的創(chuàng)新。在服務(wù)行業(yè),一直都要秉承顧客至上的原則,因此,在商業(yè)銀行也是這樣,首先要加強他們的服務(wù)水平,加強他們服務(wù)客戶的能力,要對他們進行定時的培訓(xùn),要懂得微笑服務(wù)的宗旨。其次,還要加強他們辦理業(yè)務(wù)的能力,在顧問咨詢業(yè)務(wù)的時候,工作人員應(yīng)該立刻就能很熟練且流利地給顧客講解這個業(yè)務(wù),給顧客帶來一種很專業(yè)很正規(guī)的感覺,這樣可以吸引到更多的顧客。最后,國內(nèi)的各大銀行也要學(xué)習(xí)國外先進的管理辦法,引進優(yōu)秀的人才,對他們進行崗位培訓(xùn),并創(chuàng)新服務(wù)模式,使商業(yè)銀行更能適應(yīng)市場利率化,提高在同行中的竟?fàn)幠芰Α>C上所述,在市場利率化的背景下,商業(yè)銀行面臨巨大競爭的同時也會有很多機遇,所以,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新其管理模式,及時判斷市場的波動方向,識別風(fēng)險,這樣才能在競爭中突出自己,從而取得更加穩(wěn)定長期地發(fā)展。
作者:蔡東蒼 單位:重慶三峽銀行股份有限公司錦江支行
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